Dari Akun Dasar ke Alternatif yang Hemat-Suka
Tempat paling umum untuk menyimpan uang tunai Anda termasuk:
- Rekening tabungan dasar
- Rekening tabungan online
- Rekening pasar uang
- Sertifikat deposito (CD)
- Pemeriksaan minat
- Akun khusus (tabungan siswa dan akun berorientasi tujuan, misalnya)
Kami akan menggali detail akun-akun di bawah ini.
Memperoleh bunga: Semua akun yang dijelaskan di halaman ini membayar bunga, yang membantu Anda menumbuhkan tabungan - meskipun tingkat pertumbuhan mungkin lambat. Saat Anda membandingkan opsi, evaluasi suku bunga, yang sering dikutip sebagai tingkat persentase tahunan (APY) untuk memutuskan akun mana yang terbaik. Anda tidak perlu memilih akun dengan suku bunga tertinggi - cukup dapatkan tarif yang kompetitif. Terutama dengan saldo akun yang lebih kecil, tingkat bunga tidak sepenting fitur akun lainnya seperti likuiditas dan biaya.
Membayar biaya? Biaya berbahaya bagi kesehatan rekening tabungan Anda. Dengan suku bunga yang relatif rendah, biaya apa pun dapat menghapus penghasilan tahunan Anda atau bahkan menyebabkan saldo akun Anda menurun seiring waktu.
Periksa pernyataan biaya bank Anda dengan hati-hati sebelum menyetor uang.
1. Rekening Tabungan Dasar
Dalam bentuknya yang paling sederhana, rekening tabungan hanyalah tempat untuk menyimpan uang. Anda menyetor ke akun, mendapatkan bunga, dan mengambil uang ketika Anda membutuhkannya. Ada beberapa batasan pada seberapa sering Anda dapat menarik dana (hingga enam kali per bulan untuk penarikan pra-otorisasi - tetapi tidak terbatas secara pribadi), dan Anda dapat menambahkan ke akun sesering yang Anda suka.
- Detail lebih lanjut: Mengapa Membuka Rekening Tabungan?
Tidak ada yang salah dengan menggunakan salah satu dari akun plain-vanilla ini, tetapi ada jenis rekening tabungan lain yang mungkin lebih cocok untuk Anda. Akun-akun lainnya adalah semua variasi pada rekening tabungan tradisional. Yang mengatakan, jika kebutuhan Anda cukup sederhana, Anda mungkin bisa membuka rekening tabungan di bank yang sudah Anda kerjakan dan selesaikan.
2. Rekening Tabungan Online
Sorotan dari rekening bank online meliputi:
- Suku bunga tinggi pada deposito Anda
- Rendah (atau tidak) biaya bulanan
- Tidak ada persyaratan saldo minimum
- Teknologi terdepan
Jenis akun ini awalnya tersedia melalui bank-bank yang hanya online. Tetapi sebagian besar bank - bank bata-dan-mortir sekarang termasuk kemampuan online seperti pembayaran tagihan online dan deposit jauh , dan beberapa bank memiliki opsi online-saja dengan biaya lebih rendah dan tingkat tinggi dari akun standar mereka.
Layanan mandiri : Rekening tabungan online adalah yang terbaik bagi konsumen yang paham teknologi mandiri. Anda tidak bisa masuk ke cabang dan mendapatkan bantuan dari teller - Anda akan melakukan sebagian besar perbankan Anda secara online sendiri. Namun, mengelola akun Anda mudah, dan Anda selalu dapat menghubungi layanan pelanggan untuk meminta bantuan (perhatikan bahwa beberapa bank bata-dan-mortir membatasi seberapa sering Anda dapat menghubungi layanan pelanggan, dan mereka mungkin mengenakan biaya untuk mendapatkan bantuan dari seorang manusia).
Untungnya, Anda dapat menyelesaikan sebagian besar permintaan sendiri - kapan dan di mana itu nyaman bagi Anda.
Akun tertaut: Untuk menggunakan akun daring, Anda biasanya juga memerlukan rekening bank bata-dan-mortir (hampir semua rekening giro akan dilakukan). Ini adalah akun "tertaut" Anda , dan itu biasanya akun yang akan Anda gunakan untuk setoran awal Anda. Setelah akun daring Anda aktif dan berjalan, Anda dapat melakukan setoran dari sumber lain - Anda bahkan dapat mengirimkan cek ke akun dengan ponsel Anda .
Menghabiskan uang: Jika tidak ada cabang fisik, Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana membelanjakan uang Anda jika Anda membutuhkannya dengan cepat. Untungnya, beberapa bank online juga menawarkan rekening giro online yang memungkinkan Anda untuk menulis cek, membayar tagihan secara online , dan menggunakan kartu debit untuk pembelian dan tarik tunai. Jika Anda perlu memindahkan uang ke rekening bank lokal Anda, transfer tersebut biasanya terjadi dalam beberapa hari kerja.
Plus, beberapa bank online memungkinkan Anda untuk memesan cek kasir yang dikirim melalui pos.
Variasi pada Rekening Tabungan
Jika Anda membutuhkan lebih dari rekening tabungan standar (atau online), ada jenis akun lain yang membayar bunga sambil menawarkan manfaat tambahan.
Rekening pasar uang (MMA): Akun pasar uang terlihat dan terasa seperti rekening tabungan. Perbedaan utamanya adalah Anda memiliki akses lebih mudah ke uang tunai Anda: Anda biasanya dapat menulis cek terhadap akun, dan Anda bahkan mungkin dapat membelanjakan dana tersebut dengan kartu debit. Namun, seperti halnya dengan rekening tabungan, ada batasan berapa kali per bulan Anda dapat melakukan penarikan. Rekening pasar uang sering membayar lebih dari rekening tabungan, tetapi mereka juga mungkin membutuhkan deposit yang lebih besar. Mereka adalah pilihan yang baik untuk tabungan darurat karena Anda memiliki akses ke uang tunai Anda, tetapi Anda tetap memperoleh bunga. Pelajari lebih lanjut tentang akun pasar uang .
Sertifikat deposito (CD): CD juga mirip dengan rekening tabungan, tetapi biasanya mereka membayar lebih. The tradeoff? Anda harus mengunci uang Anda dalam CD untuk jangka waktu tertentu (6 bulan atau 18 bulan, misalnya). Adalah mungkin untuk menarik dana lebih awal, tetapi Anda harus membayar denda , jadi CD hanya masuk akal untuk uang tunai yang Anda tidak perlukan dalam waktu dekat. Untuk informasi lebih lanjut, baca tentang dasar - dasar CD .
Pengecekan minat: Jika Anda benar-benar membutuhkan akses ke uang tunai Anda (dan Anda masih ingin mendapatkan bunga), Anda mungkin mendapatkan apa yang Anda butuhkan dari rekening giro. Rekening giro tradisional tidak membayar bunga, tetapi beberapa jenis akun memungkinkan Anda memperoleh dan membelanjakan uang sesering yang Anda mau. Bank-bank online menawarkan rekening giro yang membayar sedikit bunga (biasanya kurang dari rekening tabungan). Reward checking accounts membayar lebih banyak, tetapi kualifikasi bisa sulit.
Rekening Tabungan Mahasiswa
Dengan pengecualian bank online, rekening tabungan bisa mahal jika Anda tidak menyimpan saldo besar di akun Anda. Bank membebankan biaya bulanan, dan mereka membayar sedikit atau tidak ada bunga untuk rekening kecil. Untuk siswa (yang menghabiskan sebagian besar waktu mereka belajar - tidak bekerja), itu masalah. Beberapa bank menawarkan rekening tabungan “siswa” yang membantu siswa untuk menghindari biaya sampai mereka mendapatkan pekerjaan dan dapat memenuhi syarat untuk pembebasan biaya bulanan.
Jika Anda seorang pelajar, rekening tabungan siswa di bank batu bata dan kredit atau bank kredit adalah pilihan yang bagus untuk rekening bank pertama Anda. Ketahuilah bahwa akun dapat dikonversi ke akun "biasa" di beberapa titik, dan Anda harus memperhatikan biaya setelah konversi tersebut.
Akun Tabungan Berorientasi Tujuan
Anda dapat menabung untuk apa pun - atau tidak ada yang khusus - dalam rekening tabungan, tetapi terkadang sangat membantu untuk mengalokasikan dana untuk tujuan tertentu.
Misalnya, Anda mungkin ingin menambah tabungan untuk kendaraan baru, rumah pertama Anda, liburan, atau bahkan hadiah untuk orang yang Anda cintai. Beberapa bank menawarkan rekening tabungan yang dirancang khusus untuk tujuan tersebut.
Manfaat utama dari akun-akun ini adalah psikologis. Anda biasanya tidak mendapatkan lebih banyak dari tabungan Anda (meskipun beberapa bank dan credit union menawarkan tunjangan untuk mendorong penghematan reguler), tetapi Anda mungkin lebih mungkin mencapai tujuan tabungan jika akun tertentu terkait dengan sesuatu yang Anda hargai. Jika itu terdengar seperti sesuatu yang Anda akan mendapat manfaat dari, cari "klub tabungan" (atau serupa) program. Anda juga dapat merancang program Anda sendiri: Lihat cara melakukannya di SmartyPig , atau Anda dapat membuat "subaccount" atau beberapa akun (dengan nama panggilan deskriptif) di sebagian besar bank online.