Cara Menyimpan Pensiun Saat Majikan Anda Tidak Menawarkan Rencana 401k
Sejak dimulai pada tahun 1978, rencana 401k telah menjadi jenis yang paling populer dari rencana pensiun yang disponsori perusahaan di AS. Namun, jutaan pekerja Amerika tidak memiliki akses ke rencana ini. Bahkan, menurut sebuah penelitian pada Maret 2016 oleh Biro Statistik Tenaga Kerja AS (BLS), 67 persen pekerja Amerika penuh waktu memiliki akses ke rencana kontribusi yang disponsori pemberi kerja dan hanya 48 persen yang aktif berpartisipasi dalam rencana ini.
Ini masih menyisakan persentase yang signifikan dari orang Amerika tanpa akses ke rencana 401k yang perlu menemukan cara alternatif untuk menabung untuk pensiun.
Jadi apa yang membuat rencana 401k layak? Saluran tabungan ini adalah pajak tangguhan dan cara yang mudah diakses bagi karyawan untuk mengumpulkan kekayaan dari waktu ke waktu untuk pensiun. Jika Anda tidak menyadarinya, partisipasi dalam rencana 401k memungkinkan beberapa manfaat.
- Kontribusi ke 401k Anda dibuat "pra-pajak," yang berarti mereka dipotong dari penghasilan kena pajak Anda untuk tahun itu.
- Tabungan ini tumbuh tanpa biaya sampai Anda menariknya beberapa saat setelah Anda berusia 59,5 tahun.
- Itu adalah "paksa" penghematan yang berarti kontribusi secara otomatis dikurangkan dari gaji Anda.
- Beberapa majikan bahkan mencocokkan sebagian dari kontribusi Anda. (Pada dasarnya, uang gratis.)
Jika majikan Anda tidak menawarkan 401k atau Anda seorang kontraktor independen dan dengan demikian tidak berwenang untuk berpartisipasi, mungkin diperlukan lebih banyak disiplin dan pengendalian diri, tetapi mungkin untuk membuat ulang beberapa keajaiban 401k dan itu adalah ide yang baik untuk dilakukan. begitu.
Tetapi kabar baiknya adalah Anda sudah selangkah lebih maju karena Anda membaca artikel ini.
Inilah yang dapat Anda lakukan:
Buka IRA . IRA memungkinkan Anda menghemat hingga $ 5.500 per tahun pajak tangguhan. Seperti 401k, kontribusi Anda menurunkan penghasilan kena pajak Anda dan tumbuh bebas pajak sampai Anda mulai menarik keluar uang itu. Batas kontribusi meningkat menjadi $ 6.500 per tahun jika Anda berusia di atas 50 tahun dan pasangan yang menikah dapat menggandakan jumlah maksimum yang diizinkan, bahkan jika satu pasangan tidak bekerja.
Roth IRA dikenai pajak secara berbeda tetapi bisa menjadi pilihan yang baik untuk dipertimbangkan tergantung pada situasi Anda. Dengan Roth, Anda menyerahkan potongan pajak di muka tetapi penarikan Anda bebas pajak. Batas kontribusi sama dengan IRA tradisional.
Jika Anda wiraswasta, pertimbangkan untuk menyiapkan SEP IRA. Karyawan freelance atau kontrak yang dibayar pada 1099 dapat berkontribusi hingga 20 persen dari kompensasi tahunan mereka kepada SEP, sesuai dengan berbagai aturan dan pedoman.
Anda harus membuka rekening pajak tangguhan Anda dengan perusahaan pialang. Biaya dan opsi investasi untuk kontribusi Anda sangat bervariasi, jadi pastikan untuk melakukan riset dan tahu berapa biaya yang harus dibayar.
Jika Anda mengambil rute IRA, pertimbangkan untuk melengkapi akun ini dengan strategi pensiun lainnya. Sebagai contoh, banyak perusahaan menawarkan kontribusi yang sesuai untuk rencana 401 (k) mereka, yang pada dasarnya merupakan uang pensiun gratis bagi pekerja. IRA tidak dapat menyertakan kontribusi pencocokan ini karena merupakan akun individual sehingga tidak terikat dengan perusahaan mana pun. Anda tidak pernah dapat memastikan apa yang akan terjadi di masa depan, jadi selalu ada baiknya untuk memiliki rute tambahan untuk penghematan.
Melakukan Deposit Langsung . Langkah ini memastikan Anda "membayar diri Anda terlebih dahulu" seperti yang Anda lakukan saat mendaftar di 401k.
Lihat apakah majikan Anda dapat mengarahkan sebagian dari deposit pembayaran Anda ke IRA Anda atau akun investasi lain. Jika tidak, tetapkan deduksi otomatis dari rekening giro Anda sehingga kontribusinya langsung masuk ke dana pensiun Anda pada hari gajian.
Buka akun pialang yang kena pajak . Setelah Anda mencapai kontribusi maksimum tahunan untuk IRA Anda, masukkan uang Anda ke dalam akun investasi biasa di mana Anda akan mengumpulkan saham, reksadana, obligasi, dan lain-lain. Meskipun akun ini tidak ditangguhkan pajak, ada cara untuk meminimalkan pajak ini.
Dan terakhir:
Yakinkan majikan Anda untuk menyiapkan rencana 401k . Menawarkan 401k adalah cara yang terbukti untuk mengurangi omset, membantu perekrutan dan memotivasi semangat karyawan. Ini juga tidak mahal dan tidak terlalu sulit untuk dikelola. Jika majikan Anda menunjukkan minat untuk menyiapkan 401k, sukarelawan untuk melakukan persiapan dan memberinya berbagai pilihan.
Ini akan terbayar untuk jangka panjang . Ketika melempar ide 401k, dapatkan rekan rekan kerja Anda di papan tulis dan mulai dengan orang yang menangani manfaat ini seperti administrator tunjangan dalam sumber daya manusia. Menjual 401k seperti menjual produk apa pun jadi pastikan Anda mengetahui manfaatnya dan bagaimana itu akan membuat hidup lebih baik bagi perusahaan dan karyawannya.