Tahukah Anda ketika Anda meninggalkan majikan Anda jika Anda berencana untuk mengalihkan rekening pensiun perusahaan Anda ke IRA — tetapi jangan mengisi dokumen dengan benar — Anda bisa membayar pajak yang tidak beralasan? (Dengan rollover yang dilakukan dengan benar, tidak ada pajak yang harus dibayar.)
01 Melakukan Rollover IRA dengan Cara yang Salah
Bagaimana jika ini terjadi dan Anda tidak memiliki $ 40.000 untuk dimasukkan kembali ke IRA untuk menebus pemotongan pajak yang sekarang telah dikirim ke IRS? Nah, $ 40.000 pajak yang dipotong itu kemudian dianggap sebagai distribusi kena pajak dari akun Anda, dan Anda harus membayar pajak padanya — bahkan jika Anda bermaksud untuk itu semua menjadi IRA rollover. (Pada tarif pajak 25 persen yaitu $ 10.000 dalam pajak untuk tahun yang seharusnya bisa dihindari.)
Jika Anda berusia di bawah 59 1/2 tahun dan ini terjadi pada Anda, Anda harus membayar pajak ekstra 10 persen juga. Astaga!
Bagaimana Anda menghindari kesalahan pajak besar ini? Ketika Anda meninggalkan majikan, Anda harus menggulirkan dana Anda dengan benar .
02 Tidak Mengetahui Tentang RMD (Distribusi Minimum yang Diperlukan)
Itu benar. Setelah Anda mencapai usia 70 ½, jika Anda memiliki uang dalam IRA tradisional — atau rencana pensiun formal lainnya seperti 401 (k) s atau 403 (b) s — maka Anda diminta untuk mengambil distribusi. Jumlah yang harus Anda tarik ditentukan oleh rumus berdasarkan usia dan saldo akun Anda pada tanggal 31 Desember tahun sebelumnya.
Ketika Anda semakin tua, untuk setiap tahun Anda menua Anda diminta untuk menarik persentase yang lebih tinggi dari sisa saldo dari apa yang Anda harus menarik tahun sebelumnya.
Jika Anda tidak mengambil jumlah yang dibutuhkan? Anda dapat dikenakan pajak denda hingga 50 persen dari jumlah yang seharusnya Anda ambil!
Distribusi yang diperlukan juga dapat berlaku untuk IRA yang diwariskan dan IRA Roth yang diwariskan bahkan jika Anda berusia di bawah 70 1/2.
03 Tidak Menahan Pajak atas Pensiun dan Jaminan Sosial
Sebagian besar bentuk penghasilan pensiun dapat dikenakan pajak . Misalnya, penghasilan pensiun adalah penghasilan kena pajak, dan penghasilan Jaminan Sosial Anda juga dapat dikenakan pajak! Selain itu, Anda akan melaporkan bunga, dividen, dan keuntungan modal pada setiap akun non-pensiun.
Ketika Anda pensiun, jika Anda tidak memiliki jumlah yang tepat dalam pajak yang dipotong dari penghasilan pensiun atau Jaminan Sosial Anda, Anda mungkin berada dalam kejutan besar ketika Anda mengajukan pajak Anda. Anda harus melakukan proyeksi pajak untuk memperkirakan penghasilan kena pajak dan tarif pajak Anda, dan pastikan Anda memiliki jumlah yang tepat yang ditahan.
04 Tidak Melakukan Perencanaan Pajak SEBELUM Pensiun
Perencanaan pajak tidak ada gunanya begitu tahun berakhir. Tahun-tahun penghasilan rendah bisa sangat berguna dan Anda harus menggunakannya untuk keuntungan Anda. Kehilangan pekerjaan atau memiliki penghasilan lebih sedikit tidak pernah baik — tetapi ini bisa menghadirkan peluang perencanaan pajak.
Jika Anda memiliki satu tahun dengan deduksi tinggi, seperti pemotongan bunga hipotek dan pengeluaran terkait kesehatan — dan penghasilan rendah tahun itu — Anda mungkin dapat menggunakannya untuk keuntungan Anda dengan mengubah beberapa IRA Anda menjadi IRA Roth dan membayar sedikit -untuk tidak ada pajak.
Ini dapat menghemat ribuan dolar — tetapi itu tidak terjadi kecuali Anda melakukan perencanaan pajak sebelum tahun berakhir . Perencanaan pajak dapat membantu telur sarang Anda bertahan lebih lama.
05 Tidak Mengambil Keuntungan dari IRA
Pelajari aturan IRA —dan setiap tahun lihat apakah Anda memenuhi syarat untuk membuat IRA, IRA yang tidak dikurangi, atau kontribusi Roth IRA.
Anda juga harus mencari tahu apakah rencana pensiun perusahaan Anda menawarkan kemampuan untuk membuat kontribusi Roth (disebut akun Roth yang Ditunjuk melalui rencana 401 (k)).
Roth kontribusi masuk setelah pajak, sehingga mereka tidak mengurangi penghasilan kena pajak Anda saat ini, tetapi ketika Anda menggunakan uang dari Roth di masa pensiun, distribusi keluar bebas pajak.
Selain itu, penarikan Roth IRA tidak termasuk dalam rumus yang menentukan berapa banyak dari penghasilan Jaminan Sosial Anda akan dikenakan pajak.
06 Tidak Strategis Memilih Bagaimana dan Kapan Menarik Penghasilan
Mengapa ini kesalahan pajak? Menggunakan uang pensiun Anda dalam urutan yang salah dapat berarti membayar ribuan lebih banyak pajak setiap tahun dari yang seharusnya Anda bayar jika Anda mengatur ulang berbagai hal berdasarkan strategi yang akan memberi Anda penghasilan paling banyak setelah pajak.
Ini terutama benar jika Anda tidak memiliki pensiun dan sebagian besar penghasilan pensiun Anda akan berasal dari Jaminan Sosial dan uang IRA. Perencana pensiun yang berpengalaman dapat membantu dengan perencanaan semacam ini — dan ini dapat menghasilkan lebih banyak penghasilan pensiun setelah pajak untuk Anda.