Punya hutang?
Begitu juga 80% orang Amerika, menurut the Pew Charitable Trusts. Kewajiban tersebut dapat datang dalam bentuk utang hipotek (44%), utang kartu kredit (39%), kredit mobil (37%), pinjaman mahasiswa (21%), atau kombinasi dari beberapa atau semua hal di atas.
Ketika Federal Reserve menaikkan suku bunga pada bulan Desember, itu juga meramalkan bahwa akan ada tiga kenaikan suku bunga pada 2017. Itu akan membuat kartu kredit Anda, HELOC, dan utang variabel-tarif lainnya yang sudah Anda bawa - serta uang baru apa saja yang Anda pinjam - lebih mahal dalam bulan-bulan dan tahun-tahun mendatang .
Yang berarti waktu untuk bekerja pada hutang Anda sekarang.
Jika ini adalah proses yang Anda lakukan hanya gagal sebelumnya, jangan bergantung pada harapan. Hal pertama yang perlu Anda lakukan adalah mengubah kebiasaan membayar tagihan ketika mereka datang ke tempat Anda melakukan pembayaran secara otomatis, jelas Sarah Newcomb, ahli ekonomi perilaku di Morningstar. "Semakin sedikit Anda harus memikirkannya, semakin baik," katanya.
Tapi itu hanya langkah pertama untuk memastikan kesuksesan Anda. Berikut adalah kebiasaan lain yang Anda butuhkan untuk istirahat dan ganti untuk memulai perjalanan Anda menuju kebebasan finansial.
Kebiasaan: Tidak Berpikir Tentang Masa Depan
Newcomb telah menemukan bahwa salah satu faktor utama yang mendorong rasio utang terhadap pendapatan yang tinggi adalah ketidaksabaran, yang dapat menyebabkan pembayaran bunga atas pembelian Anda. "Kenyataannya adalah bahwa semakin tidak sabar Anda, semakin tinggi harga yang akan Anda bayarkan untuk semuanya," katanya. Dalam penelitiannya, ia bertanya kepada orang-orang tentang perilaku keuangan mereka ketika menyangkut hal-hal seperti manajemen kas, menjaga anggaran, melacak pengeluaran, manajemen kredit, menabung, dan membelanjakan lebih sedikit daripada yang mereka hasilkan.
Apa yang dia temukan adalah ketika dia bertanya kepada orang-orang yang sama seberapa jauh ke depan mereka cenderung berpikir atau merencanakan, ada korelasi yang signifikan secara statistik: Mereka yang lebih berorientasi masa depan lebih baik dalam mengelola uang mereka. Temuan itu melintasi banyak batasan demografi termasuk usia, pendapatan, dan pendidikan, katanya.
Ubahlah: Tanyalah pada diri sendiri apa yang Anda inginkan dari uang Anda untuk Anda tahun ini, dalam lima tahun dan dalam sepuluh tahun. Kuncinya adalah membuatnya spesifik - misalnya, alih-alih memikirkan "pensiun," pikirkan tentang perjalanan spesifik yang ingin Anda ambil atau rumah tertentu yang ingin Anda tinggali.
Kebiasaan: Bargain-Hunting for Sport
Sangat mudah untuk merasa seperti Anda sedang menabung ketika Anda membeli sesuatu yang dijual - terutama ketika harga asli atau persentase yang keluar terus-menerus melenguh pada Anda. Tetapi jika Anda belum berencana membeli barang itu, Anda tidak menyimpan apa pun.
Dan masalah yang lebih besar adalah ini: "Orang menghabiskan lebih banyak uang ketika mereka pergi berburu murah," kata psikolog konsumer Kit Yarrow, yang telah meneliti fenomena tersebut. "Apa yang membuat orang kecanduan adalah sensasi dari apa yang mereka pikir menang, apa yang mereka pikir hemat, apa yang mereka pikir baik dengan uang mereka," kata Yarrow.
Ubah Ini: Sebelum berbelanja, tunggu sampai Anda membutuhkan sesuatu yang spesifik. Lebih baik lagi, jangan membeli apa pun yang tidak ada di daftar yang dibuat sebelumnya. Yarrow juga menyarankan berhenti berlangganan dari transaksi harian dan email pengecer, karena mereka selalu memaksa Anda untuk melihat tawar-menawar - yang dapat mengambil banyak kemauan untuk menolak. (Unroll.me adalah alat yang bagus untuk membersihkan kotak masuk Anda dan berhenti berlangganan dari hal-hal seperti ini.)
Kebiasaan: Berpikir Anda Tidak Memiliki Kekuatan
Yang mana dari dua pernyataan ini yang paling Anda setujui?
a) "Saya menciptakan takdir keuangan saya sendiri."
b) "Keuangan saya sebagian besar dikendalikan oleh kekuatan luar."
Penelitian Newcomb menganjurkan orang-orang yang meyakini yang pertama - terlepas dari penghasilan, pendidikan, usia dan faktor-faktor lain - adalah manajer yang lebih baik dari uang tunai, kredit, dan tabungan mereka. "Anda tidak akan mengubah perilaku Anda sampai Anda mengubah pemikiran Anda," katanya. Itu tidak mudah, tapi itu tidak mustahil.
Ubah Ini: Pengulangan adalah kuncinya. Muncul dengan mantra, seperti, "Uang saya, pilihan saya," atau "Ketika saya memiliki uang saya, saya memiliki hidup saya." Kemudian sampaikan kepada diri Anda setiap pagi saat Anda melihat ke cermin. "Ketika kita berpikir tentang mengapa kita berhutang, seringkali itu tidak hanya terkait dengan kelangsungan hidup - sering kali berhubungan dengan perasaan, dan cara sederhana untuk merasa lebih baik adalah untuk berhubungan dengan kekuatan yang Anda miliki dalam kehidupan finansial Anda."
Kebiasaan: Bertujuan untuk Gratifikasi Instan
Sangat mudah untuk menghabiskan uang di usia menggesek, dan teknologi pembayaran seluler seperti ApplePay dan Android Pay hanya membuatnya lebih mudah. Itu masalah, karena itu menghilangkan kesenjangan antara ketika Anda memutuskan untuk membeli sesuatu dan ketika Anda membayarnya. Waktu itu penting - dan, seperti yang Yarrow tunjukkan, itu benar-benar tidak memakan banyak. "Jika orang hanya menghabiskan lima menit sebelum melakukan pembelian itu, saya berjanji mereka akan menghemat uang," katanya. Jadi, ambil waktu tambahan lima menit, atau 24 jam, atau 2 hari.
Ubah Ini: Tinggalkan item di keranjang Anda, atau di pikiran Anda, dan lihat apakah Anda masih menginginkannya setelah jendela yang diberikan telah berlalu. Jangan menghafal nomor kartu kredit atau izinkan situs web menyimpannya untuk Anda. Dan ketika Anda memutuskan untuk membeli sesuatu? Fokus pada rasa sakit kehilangan di samping kegembiraan untung. Bahkan lebih baik, ketika Anda melakukan pembelian, biasakan mengubah biaya menjadi jam kerja yang dibutuhkan Anda untuk mendapatkan uang.
Dengan Hayden Field