Menghasilkan Rasio Penghitungan Hutang-ke-Pendapatan Tinggi
Rasio utang terhadap pendapatan Anda menunjukkan persentase penghasilan Anda untuk membayar utang Anda setiap bulan. Semakin rendah rasio utang terhadap pendapatan Anda, semakin baik karena itu berarti Anda tidak menghabiskan banyak uang Anda membayar utang. Di sisi lain, rasio utang terhadap pendapatan yang tinggi berarti lebih banyak dari penghasilan Anda dihabiskan untuk utang, membuat Anda memiliki lebih sedikit uang untuk dibelanjakan pada tagihan atau tabungan lain.
Anda dapat menghitung rasio utang terhadap pendapatan Anda dengan menambahkan pembayaran utang bulanan Anda, termasuk kartu kredit dan pinjaman, dan kemudian membagi jumlah itu dengan penghasilan bulanan Anda.
Kalikan hasilnya dengan 100 untuk mendapatkan persentase. Misalnya, jika Anda menghabiskan $ 1.200 setiap bulan untuk utang dan memiliki penghasilan bulanan sebesar $ 4.000, rasio utang terhadap pendapatan Anda akan menjadi 30%.
Apa Rasio Hutang-untuk-Penghasilan Tinggi?
Jika rasio utang terhadap pendapatan Anda lebih dari 50%, Anda pasti memiliki terlalu banyak utang . Itu berarti Anda menghabiskan setidaknya separuh penghasilan bulanan Anda untuk utang. Antara 37% dan 49% tidak buruk, tetapi itu masih beberapa angka yang berisiko. Idealnya, rasio utang terhadap pendapatan Anda harus kurang dari 36%. Itu berarti Anda memiliki beban utang yang dapat dikelola dan uang yang tersisa setelah melakukan pembayaran utang bulanan Anda.
Dampak Rasio Hutang terhadap Pendapatan Tinggi
Rasio utang terhadap pendapatan yang tinggi dapat berdampak negatif pada keuangan Anda di berbagai bidang.
Pertama, Anda mungkin harus berjuang untuk membayar tagihan karena begitu banyak penghasilan bulanan Anda akan menuju pembayaran utang.
Rasio utang terhadap pendapatan yang tinggi akan membuat sulit untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman, terutama hipotek atau pinjaman mobil.
Pemberi pinjaman ingin memastikan Anda mampu melakukan pembayaran pinjaman bulanan Anda. Pembayaran utang yang tinggi sering merupakan tanda bahwa peminjam akan kehilangan pembayaran atau gagal bayar pinjaman.
Meskipun skor kredit Anda tidak dipengaruhi secara langsung oleh rasio utang terhadap pendapatan yang tinggi, beberapa faktor yang berkontribusi terhadap rasio utang terhadap pendapatan yang tinggi juga dapat merusak skor kredit Anda .
Lebih khusus lagi, kartu kredit dan saldo pinjaman yang tinggi, yang mungkin memainkan peran dalam rasio utang terhadap pendapatan Anda yang tinggi, dapat merusak nilai kredit Anda.
Cara Mengurangi Rasio Hutang-ke-Pendapatan Anda
Ada saat-saat ketika rasio utang terhadap pendapatan tinggi masuk akal. Sebagai contoh, tidak mengerikan memiliki rasio tinggi jika Anda membayar hutang secara agresif. Di sisi lain, jika rasio Anda tinggi dan Anda hanya melakukan pembayaran minimum, itu masalah.
Secara umum, ada dua cara untuk menurunkan rasio utang terhadap pendapatan Anda. Pertama, Anda bisa meningkatkan penghasilan Anda. Itu bisa berarti bekerja lembur, meminta kenaikan gaji, mengambil pekerjaan paruh waktu, memulai bisnis, atau menghasilkan uang dari hobi. Semakin Anda dapat meningkatkan penghasilan bulanan Anda (tanpa meningkatkan pembayaran utang Anda secara bersamaan), semakin rendah rasio utang terhadap pendapatan Anda.
Cara kedua untuk menurunkan rasio Anda adalah melunasi utang Anda. Saat Anda berada dalam mode pembayaran utang , rasio utang terhadap pendapatan Anda akan meningkat sementara karena Anda membelanjakan lebih banyak dari penghasilan bulanan Anda untuk pembayaran utang. Itu karena persentase yang lebih tinggi dari penghasilan Anda akan mengarah ke utang. Misalnya, jika penghasilan bulanan Anda adalah $ 1.000 dan saat ini Anda membelanjakan $ 480 pada utang setiap bulan, maka rasio Anda adalah 48%.
Jika Anda memutuskan untuk menghabiskan $ 700 per bulan untuk pembayaran utang, maka rasio Anda akan meningkat hingga 70%. Tapi, ketika Anda sudah membayar utang sepanjang jalan, rasio Anda akan turun menjadi 0% karena Anda tidak lagi membelanjakan penghasilan Anda untuk utang.