Apakah Anda Memiliki Terlalu Banyak Hutang
Salah satu cara termudah untuk menghitung beban utang Anda adalah dengan menghitung rasio utang terhadap pendapatan Anda .
Jumlah ini membandingkan pembayaran hutang bulanan Anda dengan penghasilan bulanan kami. Anda dapat menghitung rasio utang terhadap pendapatan termasuk utang baik dan buruk, atau Anda dapat meninggalkan utang baik (pinjaman mahasiswa, pembayaran hipotek). Jika Anda ingin mengukur kelebihan utang Anda, biasanya lebih baik untuk menghitung rasio mengingat hanya utang buruk. Di sisi lain, jika Anda ingin gambaran total utang Anda, termasuk utang baik dan buruk .
Menghitung Utang Kelebihan Beban
Sebagai contoh, katakanlah Anda ingin mengukur kelebihan utang Anda (hanya utang buruk). Cukup tambahkan jumlah yang Anda belanjakan setiap bulan pada utang buruk, misalnya kartu kredit dan pinjaman, dan bagi dengan total penghasilan bulanan Anda. Kalikan angka itu dengan 100 untuk menghasilkan persentase. Hasilnya adalah rasio utang terhadap pendapatan Anda.
Sebagai contoh, asumsikan Anda menghasilkan $ 3.000 per bulan dan Anda membelanjakan $ 300 untuk pembayaran kartu kredit dan $ 450 untuk pinjaman mobil. Perhitungan rasio Anda adalah $ 750 / $ 3,000 = 0,25.
Kalikan dengan 100 untuk rasio pendapatan-utang 25%. Dalam contoh ini, Anda menghabiskan seperempat dari penghasilan Anda dengan utang macet.
Ketika berhutang, baik atau buruk, semakin rendah utang yang Anda miliki, semakin baik. Rasio utang yang buruk melebihi 10% terlalu tinggi dan sering merupakan tanda bahwa Anda kelebihan beban dengan utang. Dalam skenario ini, Anda akan memiliki terlalu banyak utang buruk.
Memahami Utang Total Anda
Akan ada saat-saat ketika Anda ingin mengevaluasi total gambar utang Anda, termasuk utang baik dan utang macet. Perhitungannya sama dengan contoh sebelumnya; satu-satunya perbedaan adalah Anda memasukkan semua utang Anda bukan hanya utang buruk.
Untuk menghitung total rasio utang terhadap pendapatan Anda, tambahkan total biaya hutang bulanan Anda. Ini termasuk pembayaran untuk kartu kredit, pinjaman mahasiswa, hipotek atau sewa, tunjangan anak atau tunjangan, dan pinjaman lain atau kartu kredit. Selanjutnya, total penghasilan bulanan Anda, termasuk pembayaran di rumah, tunjangan atau tunjangan anak, bonus, atau dividen.
Bagilah total pembayaran utang Anda dengan total pendapatan Anda (jangan lupa kalikan dengan 100) untuk rasio utang terhadap pendapatan Anda. Rasio total utang terhadap pendapatan Anda, mempertimbangkan utang baik dan buruk, paling baik adalah 36% atau lebih rendah. Rasio yang lebih rendah dari 30% sangat bagus, sementara rasio di atas 40% adalah bendera merah untuk potensi bencana keuangan.
Hasil
Jika Anda memutuskan bahwa Anda memiliki terlalu banyak utang, Anda dapat menyusun rencana untuk menurunkan utang Anda . Tidak hanya itu yang membuat keuangan Anda lebih mudah dikelola, itu juga akan meningkatkan kredit Anda .