Ketika pemberi pinjaman melihat laporan kredit Anda untuk melihat jenis akun apa yang Anda miliki, mereka akan melihat beberapa utang lebih menguntungkan daripada yang lain. Jika Anda berfokus untuk keluar dari utang , Anda harus terlebih dahulu memahami utang mana yang dianggap buruk dan mana yang dianggap baik.
Dengan begitu, Anda dapat memprioritaskan utang Anda sehingga Anda menyingkirkan yang buruk terlebih dahulu.
Hutang mana yang utangnya bagus?
Sebagian utang Anda mungkin dianggap sebagai investasi. Anda mungkin berpikir, "Bagaimana mungkin sesuatu seburuk hutang dianggap sebagai investasi!" Jika Anda mengambil utang untuk membeli sesuatu yang akan meningkatkan nilainya dan dapat berkontribusi pada kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan, maka ada kemungkinan bahwa utang adalah salah satu yang baik.
Misalnya, pembelian rumah dapat dianggap sebagai hutang yang baik. Karena rumah biasanya menghargai nilainya, pinjaman hipotek yang Anda keluarkan untuk membayar rumah adalah investasi. Contoh lain dari utang yang baik adalah pinjaman pelajar yang diambil untuk membiayai pendidikan perguruan tinggi. Menghasilkan gelar sarjana biasanya berarti Anda akan menghasilkan lebih banyak uang selama masa hidup Anda.
Hutang mana yang utang macet?
Ketika Anda menggunakan utang untuk membiayai hal-hal yang dapat dikonsumsi, Anda mengambil utang buruk . Ini adalah jenis utang yang menciptakan situasi keuangan yang tidak sehat.
Utang kartu kredit sering dianggap utang macet karena sifat barang yang kartu kredit digunakan untuk membeli. Anda tidak boleh menggunakan hutang untuk membeli barang sehari-hari seperti pakaian atau makanan. Jika Anda menggunakan kartu kredit untuk jenis pembelian ini, itu harus disengaja, misalnya untuk manajemen keuangan yang lebih baik atau untuk mendapatkan imbalan , Anda harus membayar saldo penuh setiap bulan.
Bahkan utang yang digunakan untuk membiayai liburan adalah utang buruk. Meskipun mungkin membantu Anda merasa lebih baik dan menjadi lebih produktif setelah Anda kembali, liburan tidak menghargai nilainya. Jangan menggunakan hutang untuk membayar liburan dan terutama jangan menggunakannya untuk membayar liburan yang tidak mampu Anda bayar.
Membuat pilihan bagus tentang utang Anda
Hutang yang baik diperoleh melalui pengambilan keputusan yang bijaksana tentang masa depan Anda, bukan hanya untuk memiliki utang yang baik. Misalnya, Anda mungkin membuat keputusan untuk mendapatkan gelar Master Anda untuk meningkatkan potensi penghasilan Anda. Mengambil pinjaman mahasiswa, jika Anda tidak memiliki cara lain untuk membiayai pendidikan Anda, adalah alasan yang sah untuk mengambil utang tambahan.
Katakanlah Anda menganalisis gambaran keuangan Anda, mencoba memutuskan bagaimana melunasi utang Anda. Biasanya adalah ide yang baik untuk fokus pada melunasi utang macet Anda terlebih dahulu. Karena mereka tidak memberikan nilai, mereka lebih mahal daripada utang baik Anda. Anda harus melunasi kartu kredit dan pinjaman otomatis sebelum menanggulangi hipotek atau pinjaman mahasiswa.
Sebagian orang mempertimbangkan untuk menggunakan utang baik untuk melunasi utang macet, seperti mendapatkan hipotek sebesar $ 110.000, bukan $ 100.000 dan menggunakan tambahan untuk melunasi saldo kartu kredit. Ini bukan ide bagus karena beberapa alasan.
Pertama, membayar utang dengan utang bukanlah ide yang baik. Kedua, akhirnya membutuhkan waktu lebih lama untuk melunasi hipotek daripada yang seharusnya. Ketiga, hipotek yang lebih tinggi meningkatkan pembayaran bulanan Anda dan waktu yang dibutuhkan untuk membangun ekuitas di rumah Anda. Gunakan uang tunai untuk membayar hutang, bukan hutang lagi.
Anda harus tetap berhati-hati agar tidak mengambil terlalu banyak utang, meskipun itu utang yang bagus. Jika Anda kelebihan beban dengan utang, maka tidak masalah apakah utang itu baik atau buruk, itu masih melukai kesehatan keuangan Anda.