8 Langkah untuk Keluar dari Hutang
Berada dalam utang terasa mengerikan. Utang akan menghalangi Anda mencapai tujuan keuangan Anda, seperti menabung untuk pensiun atau membeli rumah. Itu bisa menjadi sumber stres dan kesedihan, menyebabkan Anda terus-menerus mengkhawatirkan keuangan Anda dan menyesali batasan yang telah ditempatkan dalam hidup Anda. Untungnya, hutang bukanlah hukuman seumur hidup. Anda dapat - dan seharusnya - menjadikan keluar dari utang sebagai prioritas.
Banyak orang berjuang dengan keluar dari utang karena mereka tidak yakin harus mulai dari mana.
Orang-orang punya banyak pertanyaan tentang prosesnya. Hutang mana yang harus dilunasi dulu? Berapa banyak yang harus Anda bayar setiap bulan untuk keluar dari utang? Apakah pembayaran minimumnya cukup? Itu akan makan waktu berapa lama? Apakah akan sulit? Apa yang harus Anda menyerah? Mengikuti tujuh langkah ini akan memberi Anda arah yang Anda perlukan untuk melunasi utang Anda selamanya.
1. Renungkan Bagaimana Anda Mendapat Utang
Saran tradisional memberitahu Anda untuk tidak memikirkan masa lalu, tetapi dalam hal ini, melihat ke belakang dapat bermanfaat. Keluar dari utang - dan keluar - mengharuskan Anda mengubah kebiasaan atau keadaan yang menyebabkan Anda berhutang di tempat pertama.
Luangkan waktu untuk memikirkan bagaimana Anda masuk ke dalam utang. Tuliskan tiga hingga lima faktor yang Anda yakini berkontribusi pada utang Anda. Apa yang bisa dilakukan berbeda? Apa yang akan Anda lakukan berbeda untuk menghindari utang di masa depan.
Utang Anda Mungkin Tidak Menjadi Kesalahan Anda. Seringkali, orang-orang berakhir dengan utang karena mereka berlebihan dan terlalu banyak ditagih. Namun, ini tidak berlaku untuk semua orang. Banyak orang memiliki hutang medis yang berasal dari prosedur medis yang tidak diketahui.
Anda mungkin memiliki hutang karena perceraian .
Sebenarnya sangat mudah untuk berutang. Perusahaan kartu kredit siap memberikan kredit. Artinya, sampai Anda benar-benar menghancurkan kredit Anda. Keuangan pribadi tidak diajarkan di banyak sekolah. Kita tidak dilahirkan dengan pengetahuan tentang utang atau kemampuan untuk mengukur berapa banyak utang yang terlalu banyak. Dan kami didorong untuk membiayai pendidikan dengan harapan meningkatkan potensi penghasilan jangka panjang kami.
Berkaca pada hal-hal yang membuat Anda berutang tidak dimaksudkan untuk membuat Anda merasa buruk karena berhutang. Sebaliknya, tujuannya adalah untuk mengenali apa yang menyebabkan utang Anda sehingga Anda dapat mengambil langkah-langkah untuk mencegah hal yang sama terjadi lagi.
Dan jika Anda memiliki anak, atau akan memilikinya suatu hari nanti, ini adalah pelajaran berharga untuk dilewati sehingga mereka juga dapat menghindari utang.
2. Ubah Kebiasaan Pembelanjaan Buruk Anda
Berhadapan dengan kebiasaan belanja yang buruk itu sulit. Namun Anda telah menghabiskan uang, Anda mungkin memiliki (apa yang terasa seperti) alasan yang bagus untuk membelanjakannya. Tapi, jika kebiasaan belanja Anda merusak masa depan keuangan Anda, Anda harus menyingkirkannya. Hentikan mengeluarkan terlalu banyak uang, buat anggaran , dan mulai dana darurat .
Identifikasi Kebiasaan Pembelanjaan Buruk. Bawa pengeluaran Anda ke kontrol dengan melacak semua pengeluaran Anda setidaknya selama sebulan. Kemudian, masukkan pengeluaran Anda ke dalam kategori dan jumlahkan setiap kategori. Ini memungkinkan Anda tahu persis ke mana perginya uang Anda.
Cara lain untuk mengukur pengeluaran Anda saat ini adalah dengan melihat persentase pembelanjaan Anda yang masuk ke setiap kategori pembelanjaan: biaya perumahan, gas, makanan, dll. Untuk menghitung persentase, bagilah jumlah yang Anda belanjakan dalam setiap jumlah kategori dengan total Anda pembelanjaan bulanan.
Setelah Anda menganalisis pengeluaran Anda, inilah waktunya untuk membuat perubahan ke mana uang Anda pergi.
Jika sepertinya Anda menghabiskan jumlah uang yang tidak normal dalam kategori apa pun, carilah cara untuk mengurangi biaya itu. Misalnya, jika lebih dari 25 persen penghasilan Anda akan digunakan untuk makanan, Anda harus mencari tahu bagaimana Anda dapat mengurangi biaya makanan Anda. Aturan Penganggaran 50/30/20 dapat membantu Anda mengendalikan pengeluaran.
3. Sebutkan Berapa Banyak Utang yang Anda Miliki
Hingga saat ini, Anda mungkin tetap tidak menyadari berapa banyak utang yang Anda miliki. Sekarang saatnya untuk menghadapi kenyataan hutang Anda. Buat daftar semua utang Anda , jumlah utang Anda, tingkat bunga, dan pembayaran minimum. Gunakan laporan tagihan terbaru, cek atau laporan mutasi bank yang dibatalkan, dan laporan kredit Anda untuk mendapatkan daftar lengkap semua orang yang Anda miliki dan jumlah utang Anda.
4. Putuskan Berapa Banyak yang Bisa Anda Bayar Bayar
Jika saat ini Anda membayar minimum setiap bulan, Anda akan membutuhkan waktu beberapa tahun, bahkan mungkin puluhan tahun untuk akhirnya melunasi utang Anda. Untuk melunasi utang Anda lebih cepat, Anda harus mengirim lebih dari pembayaran minimum ke setidaknya satu rekening Anda setiap bulan.
Gunakan Anggaran Anda untuk Membantu Membayar Hutang Anda. Gunakan anggaran bulanan Anda untuk membantu Anda mengetahui apa yang dapat Anda habiskan untuk utang setiap bulan. Total penghasilan Anda dari semua sumber terpercaya termasuk gaji, tunjangan, tunjangan dukungan anak, bonus, atau dividen. Kemudian, kurangi apa yang Anda belanjakan setiap bulan untuk biaya yang diperlukan, barang-barang yang Anda butuhkan untuk bertahan hidup. Biaya yang diperlukan termasuk hipotek atau sewa, utilitas, makanan, transportasi, biaya pengobatan, dan pembayaran utang Anda saat ini (minimum).
Jangan lupa untuk memperhitungkan pengeluaran tidak teratur atau berkala yang mungkin muncul selama sebulan. Apa yang tersisa setelah Anda menutupi semua pengeluaran yang diperlukan adalah jumlah yang dapat Anda belanjakan untuk utang Anda. Gunakan jumlah ini dalam rencana hutang Anda.
Bayar Tambahan Kapanpun Anda Bisa. Semakin banyak uang yang dapat Anda berikan untuk utang Anda, semakin cepat Anda dapat membayarkannya. Jadilah kreatif dalam cara Anda mendapatkan uang tambahan dengan mengurangi pengeluaran Anda saat ini dan dengan mencari cara untuk meningkatkan penghasilan Anda.
5. Kumpulkan Rencana Bersama
Rencana hutang tidak harus rumit.
Yang perlu Anda lakukan hanyalah memprioritaskan utang Anda, baik dengan tingkat bunga atau dengan saldo atau beberapa kriteria lain yang Anda pilih.
Utang Mana Yang Harus Kamu Bayar Pertama? Anda harus memilih metode yang akan membuat Anda termotivasi untuk melunasi utang Anda. Jika mengoptimalkan pembayaran Anda adalah yang paling penting, maka metode berbunga tinggi adalah yang terbaik. Di sisi lain, jika Anda mungkin menjadi tidak termotivasi dengan membayar utang besar untuk jangka waktu yang panjang, maka metode utang terkecil akan lebih baik untuk Anda. Mungkin ada satu kreditur yang ingin Anda singkirkan sepenuhnya. Dalam hal ini, lunasi kartu kredit itu terlebih dahulu. Tujuannya adalah untuk memesan kartu kredit Anda dan mulai membayarnya.
Berapa Banyak yang Harus Anda Bayarkan? Setelah Anda memprioritaskan utang Anda, putuskan berapa banyak yang akan Anda bayarkan setiap bulan. Sebaiknya Anda melakukan pembayaran lump-sum ke salah satu utang Anda sambil membayar minimum pada semua akun lainnya. Kemudian, setelah Anda melunasi satu utang, alihkan pembayaran lump-sum Anda ke utang berikutnya di daftar Anda.
Itu akan makan waktu berapa lama? Anda dapat melihat rencana Anda akan bermain keluar dan memperkirakan waktu yang diperlukan untuk menjadi bebas hutang dengan menggunakan kalkulator pembayaran utang . Beberapa membiarkan Anda memasukkan pembayaran bulanan tertentu atau tenggat waktu bebas hutang untuk menyesuaikan rencana pembayaran Anda.
Perhatikan bahwa waktu pembayaran utang Anda dapat berfluktuasi tergantung pada jumlah yang Anda bayar terhadap utang Anda dan apakah Anda membuat utang tambahan. Tinjau kembali kalkulator pembayaran utang sekali atau dua kali setahun untuk melihat bagaimana Anda maju menuju garis waktu bebas utang Anda.
6. Mulai Lakukan Pembayaran
Dengan rencana dan jumlah pembayaran bulanan, apa yang harus Anda lakukan selanjutnya adalah mengirim pembayaran Anda dengan setia setiap bulan. Bagian dari rencana ini akan memakan waktu paling lama, beberapa tahun tergantung pada jumlah utang yang Anda miliki dan pembayaran yang Anda lakukan. Konsistensi dengan pembayaran Anda adalah bagian penting dari keluar dari utang.
Lacak Kemajuan Anda. Menciptakan tonggak utang dapat membantu Anda tetap termotivasi dalam melunasi utang Anda. Dengan merayakan keberhasilan kecil, seperti membayar 10 persen atau 25 persen dari utang Anda, Anda menyadari kemajuan yang Anda buat dan tetap termotivasi.
7. Jangan Buat Lebih Banyak Utang
Anda tidak dapat menggunakan kartu kredit Anda jika Anda ingin keluar dari utang. Menciptakan utang saat Anda mencoba melunasi utang hanya akan merugikan kemajuan Anda. Ini seperti mengambil dua langkah ke depan dan tiga langkah mundur. Anda hanya mengatur diri Anda kembali.
Anda tidak perlu menutup akun kartu kredit Anda, kecuali jika Anda berpikir Anda tidak akan mampu menahan godaan untuk menggunakannya.
Anda juga dapat membekukan kartu kredit Anda untuk mencegah diri dari menggunakannya. Ya, secara harfiah, letakkan kartu kredit Anda dalam semangkuk air dan masukkan ke dalam freezer. Jika Anda putus asa dengan kartu kredit Anda, Anda harus berusaha keras untuk mengeluarkan mereka dari es. Mudah-mudahan, itu akan memberi Anda waktu untuk memikirkan kembali menggunakan kartu Anda dan memasukkannya kembali ke dalam freezer sampai Anda kehabisan utang.
8. Bounceback Dari Kemunduran
Ini mungkin tidak lancar berlayar di jalan Anda menuju kebebasan utang. Misalnya, keadaan darurat keuangan yang mengharuskan Anda untuk mengurangi pembayaran Anda yang meningkat selama beberapa bulan. Tidak apa-apa. Ambil saja pembayaran Anda secepat mungkin. Anda mungkin berkecil hati dalam melunasi utang Anda, dan itu wajar. Mengatasi kekecewaan dan menjaga pembayaran utang Anda di jalur.