Segala Sesuatu yang Perlu Anda Ketahui tentang Kredit Bangunan
Kredit macet dapat membuat Anda tidak dapat membeli rumah, membiayai pendidikan Anda, dan bahkan dari mendapatkan pekerjaan. Inilah mengapa sangat penting untuk membangun kredit yang baik .
Dimulai dengan kartu kredit pertama Anda, semua yang Anda lakukan yang melibatkan kredit menjadi bagian dari sejarah kredit Anda. Untuk memiliki riwayat kredit yang baik, Anda harus menggunakan kredit secara bertanggung jawab. Tetapi apa yang dianggap sebagai menggunakan kredit secara bertanggung jawab?
Mulai Membangun Kredit Dengan Mendapatkan Kredit
Memiliki kredit yang baik berarti Anda telah menunjukkan bahwa Anda dapat menangani kredit secara bertanggung jawab - bahwa Anda telah mengatur kewajiban kredit Anda dan telah membayar tepat waktu.
Langkah pertama untuk membangun kredit adalah benar-benar mendapatkan kredit. Mendapatkan kredit untuk pertama kalinya bisa sulit karena bank dan penerbit kartu kredit akan memeriksa kredit Anda untuk menyetujui aplikasi Anda. Ada beberapa cara Anda dapat memperoleh kredit untuk pertama kalinya:
Ajukan Kartu Kredit Aman
Kartu kredit aman adalah jenis kartu kredit yang mengharuskan Anda untuk melakukan setoran jaminan terhadap batas kredit sebelum Anda dapat disetujui. Setoran jaminan ditahan sebagai jaminan untuk jumlah yang Anda kenakan pada kartu kredit dan dikembalikan baik ketika Anda menutup akun atau ditingkatkan ke akun yang tidak aman.
Penerbit kartu kredit lebih cenderung menyetujui Anda untuk kartu kredit aman karena deposit keamanan menghilangkan beberapa risiko kredit.
Dapatkan Kartu Kredit Toko Retail
Kartu kredit ritel seringkali memiliki persyaratan kredit yang kurang ketat. Sebagai konsumen kredit baru, Anda akan memiliki peluang lebih besar untuk disetujui untuk kartu kredit ritel daripada jenis kartu kredit utama lainnya.
Ketahuilah bahwa kartu kredit ritel biasanya memiliki batas kredit rendah dan suku bunga tinggi dan hanya dapat digunakan di toko ritel tertentu.
Jika Anda mengikuti rute ini, perlu diingat bahwa Anda menggunakan kartu ini untuk membantu Anda membangun kredit yang baik, bukan untuk berbelanja di toko favorit Anda.
Minta Seseorang untuk Membuat Anda Pengguna yang Sah
Menjadi pengguna yang berwenang dapat membantu mendorong kembali kredit Anda jika penerbit kartu kredit melaporkan akun tersebut ke salah satu biro kredit utama. Verifikasi akun dalam keadaan baik, tidak memiliki saldo tinggi, dan tidak memiliki riwayat pembayaran terlambat. Jika tidak, riwayat akun negatif akan merugikan dan tidak membantu skor kredit Anda.
Dapatkan Cosigner untuk Kartu Kredit atau Pinjaman
Seorang cosigner yang memiliki kredit bagus dapat mengajukan permohonan kepada Anda untuk meningkatkan peluang Anda untuk disetujui.
Cosigner memiliki kewajiban bersama untuk akun tersebut. Itu berarti pembayaran yang terlambat pada akun juga akan memengaruhi kredit cosigner.
Gunakan akun pengguna yang disahkan dan diotorisasi untuk membuat akun pertama Anda. Kemudian, setelah Anda dapat disetujui untuk akun sendiri, Anda tidak perlu bergantung pada orang lain untuk membantu Anda.
Lakukan Pembayaran Anda Tepat Waktu
Riwayat pembayaran adalah faktor terbesar dalam skor kredit Anda . Lakukan semua pembayaran utang Anda tepat waktu setiap bulan untuk membangun skor kredit yang baik. Semakin banyak pembayaran tepat waktu yang Anda miliki, semakin banyak skor kredit Anda akan meningkat.
Anda akan memiliki beberapa tagihan bulanan yang tidak terdaftar di laporan kredit Anda. Ini termasuk hal-hal seperti pembayaran ponsel Anda, utilitas, dan pembayaran asuransi. Mereka tidak mempengaruhi kredit Anda selama Anda membayar tepat waktu. Namun, jika Anda gagal melakukan pembayaran (ke titik di mana akun Anda ditutup), akun tersebut akan dikirim ke agen penagihan dan kemudian dapat berakhir pada laporan kredit Anda. Pada titik itu, itu akan sangat merugikan skor kredit Anda.
Mulai Dengan Satu Kartu Kredit
Banyak pengguna kartu kredit pertama kali mengumpulkan koleksi kartu kredit dalam beberapa tahun pertama menggunakan kredit. Jangan membuat kesalahan dengan terlalu banyak membuka kartu kredit terlalu cepat. Semakin banyak kredit yang Anda miliki, semakin Anda akan menggunakan dan semakin sulit untuk mengikuti saldo dan pembayaran Anda.
Mengajukan permohonan untuk beberapa kartu kredit dalam waktu singkat menyebabkan terlalu banyak pertanyaan dalam kredit Anda. Pertanyaan-pertanyaan ini dapat merusak skor kredit Anda. Tidak hanya itu, terlalu banyak kartu kredit baru dapat berdampak negatif terhadap skor kredit Anda. Lebih baik untuk terlebih dahulu belajar bagaimana bertanggung jawab dengan kredit sebelum Anda mengajukan permohonan kartu kredit tambahan.
Tonton Seberapa Banyak Anda Meminjam
Sebagai aturan, Anda tidak boleh meminjam lebih dari yang Anda mampu bayarkan setiap bulan. Meminjam sesuai kemampuan Anda menunjukkan kreditor dan kreditur masa depan tahu bahwa Anda adalah peminjam yang bertanggung jawab. Anda akan merasa lebih mudah untuk meminjam uang dan mendapatkan kredit baru ketika Anda menunjukkan bahwa Anda tahu bagaimana hanya meminjam apa yang dapat Anda bayar kembali.
Tidak hanya itu, hanya pengisian apa yang Anda mampu membantu Anda menghindari utang berlebihan .
Maksimalkan kartu kredit Anda - atau bahkan mendekati - tidak bertanggung jawab, terutama jika Anda tidak berencana untuk membayar seluruh saldo dalam bulan itu. Pemberi pinjaman tahu bahwa peminjam yang memaksimalkan kartu mereka sering mengalami kesulitan membayar kembali apa yang telah mereka pinjam. Menjaga saldo Anda di bawah 30 persen dari batas kredit Anda adalah yang terbaik untuk membangun kredit - semakin rendah semakin baik.
Hal yang sama berlaku untuk pinjaman. Hanya mengambil pinjaman sebanyak yang Anda mampu untuk membayar, terlepas dari apa yang dikatakan kreditur Anda memenuhi syarat. Sebelum Anda membeli pinjaman, tinjau anggaran Anda untuk melihat berapa pembayaran bulanan yang Anda mampu. Pastikan pembayaran pinjaman Anda tidak melebihi jumlah yang Anda hasilkan.
Bayar Lebih dari Minimal pada Kartu Kredit
Nilai kredit Anda tidak terpengaruh oleh jumlah pembayaran kartu kredit Anda - paling tidak secara langsung. Nilai kredit Anda mempertimbangkan apakah Anda membayar tepat waktu dan saldo terhutang pada kartu kredit dan pinjaman Anda.
Meskipun jumlah pembayaran Anda tidak dihitung dalam nilai kredit Anda, Anda idealnya harus membayar saldo penuh setiap bulan.
Ini mencegah Anda membawa terlalu banyak utang. Jika Anda hanya memungut biaya yang dapat Anda bayar, ini tidak akan menjadi masalah. Membayar saldo Anda setiap bulan menunjukkan bahwa Anda mampu membayar tagihan, sesuatu yang kreditor dan pemberi pinjaman ingin lihat.
Melakukan pembayaran minimum tidak akan merugikan skor kredit Anda (kecuali itu membuat saldo Anda di atas 30 persen dari batas kredit), tetapi itu membuat Anda dalam utang lebih lama.
Biarkan Akun Anda Terbuka
Semakin lama Anda memiliki kredit, semakin baik nilai kredit Anda - 15 persen dari skor kredit Anda didasarkan pada jumlah utang yang Anda bawa. Membiarkan akun tertua Anda terbuka akan membantu meningkatkan usia kredit Anda. Menutup akun tidak akan segera menghapusnya dari laporan kredit Anda. Tapi, setelah beberapa tahun, biro kredit akhirnya akan jatuh tempo lama, akun-akun tertutup dari laporan kredit Anda.
Bisakah Anda Melakukannya Tanpa Kartu Kredit?
Ingat bahwa skor kredit Anda didasarkan pada seberapa baik Anda menangani kewajiban utang Anda, sehingga kredit bangunan mengharuskan Anda untuk meminjam uang dalam beberapa bentuk. Kartu kredit seringkali lebih mudah didapat, terutama jika Anda baru memulai, tetapi ada alternatif.
Anda dapat membangun kredit yang baik dengan meminjam pinjaman dan membayarnya kembali tepat waktu. Ini bisa berupa hipotek, kredit mobil, pinjaman mahasiswa, atau pinjaman pribadi. Umumnya, semua pinjaman yang dipinjam dari bank besar atau credit union akan membantu Anda membangun skor kredit Anda.
Pinjaman gaji dan pinjaman berjaminan tidak dilaporkan ke biro kredit dan tidak membantu Anda membangun kredit. Anda harus menghindari jenis pinjaman ini karena mereka mahal dan ganas.
Itu akan makan waktu berapa lama?
Tidak ada cara untuk memprediksi berapa lama waktu yang Anda perlukan untuk membangun skor kredit yang baik. Ketika Anda pertama kali memulai, Anda harus memiliki akun pertama Anda terbuka dan aktif setidaknya selama enam bulan sebelum skor kredit Anda dapat dihitung. Setelah itu, itu hanya masalah menambahkan bulan pembayaran positif ke laporan kredit Anda.
Bagaimana Anda Tahu Jika Anda Melakukan Pekerjaan yang Baik?
Sementara laporan kredit Anda menyimpan semua informasi tentang sejarah kredit Anda , skor kredit Anda adalah cara terbaik untuk mengukur kemajuan Anda dalam membangun kredit Anda. Skor kredit Anda adalah ringkasan numerik dari informasi dalam laporan kredit Anda pada waktu tertentu. Ini adalah jumlah yang digunakan kreditur dan pemberi pinjaman untuk memutuskan apakah akan menyetujui aplikasi Anda dan berapa tingkat bunga untuk membebankan Anda.
Setelah Anda memiliki akun kredit aktif selama setidaknya enam bulan, Anda akan memiliki skor kredit. Anda dapat memeriksa skor kredit Anda secara gratis di CreditKarma.com atau CreditSesame.com. Anda juga dapat membeli skor FICO Anda dari myFICO.com. Skor FICO adalah skor kredit yang paling umum digunakan oleh pemberi pinjaman.
Anda dapat memantau skor kredit Anda secara teratur untuk melihat bagaimana perubahan seiring berjalannya waktu dan pembayaran tepat waktu ditambahkan ke riwayat kredit Anda.
Empat Kesalahan Besar yang Harus Dihindari
Jauh lebih mudah untuk membangun skor kredit yang bagus daripada memperbaiki kredit Anda setelah rusak. Saat Anda sedang bekerja untuk meningkatkan kredit Anda, berikut beberapa hal yang harus Anda hindari.
Membayar Terlambat
Setelah informasi negatif, seperti pembayaran terlambat atau koleksi utang, ada di laporan kredit Anda, itu akan tetap selama tujuh tahun. Anda harus bekerja lebih keras untuk mengatasi kerusakan yang terjadi pada kredit Anda. Bayar semua tagihan Anda tepat waktu untuk menjaga akun negatif dari laporan kredit Anda.
Membiarkan Kartu Kredit Anda Pergi Tidak Terpakai
Anda harus memiliki setidaknya satu akun yang aktif selama enam bulan terakhir untuk mendapatkan skor kredit. Jika Anda gagal menggunakan kartu kredit Anda, tidak hanya itu akan mempengaruhi skor kredit Anda, penerbit kartu kredit Anda dapat membatalkan akun Anda . Gunakan kartu kredit Anda setidaknya sekali setiap beberapa bulan agar tetap terbuka dan aktif.
Meminjam Lebih dari yang Anda Mampu
Memiliki terlalu banyak utang dapat merusak nilai kredit Anda, terutama karena 30 persen dari nilai kredit Anda didasarkan pada seberapa banyak utang yang Anda bawa. Masalah lain dengan meminjam lebih dari yang Anda mampu adalah dapat menyebabkan masalah yang lebih serius seperti penyitaan, kepemilikan kembali, atau bahkan kebangkrutan.
Tidak Memeriksa Kredit Anda
Cara terbaik untuk mengambil kepemilikan kredit Anda adalah dengan memeriksa laporan kredit Anda dan skor secara berkala. Memeriksa skor kredit Anda membantu Anda tahu di mana Anda berdiri, tetapi itu tidak memberi Anda gambaran yang lengkap. Anda juga harus memeriksa laporan kredit Anda untuk memverifikasi bahwa informasi dalam akurat - kesalahan apa pun dapat mempengaruhi skor kredit Anda. Jika Anda menemukan kesalahan pada laporan kredit Anda, Anda dapat membantahnya dengan biro kredit agar dihapus.