Anda Tersimpan Cerdas — Sekarang, Tarik Juga Dengan Cerdas
- Apa perbedaan antara pengeluaran yang memenuhi syarat vs. yang tidak memenuhi syarat?
- Adakah strategi atau pengecualian untuk mengizinkan penarikan yang tidak memenuhi syarat tanpa penalti?
- Apa yang terjadi jika Anda melakukan penarikan yang tidak memenuhi syarat?
Kiat pro: Anda selalu dapat menarik uang yang awalnya Anda investasikan, tanpa penalti. Hanya keuntungan yang dikenakan pajak dan denda 10 persen.
Memahami apa yang terjadi ketika Anda menarik diri dari 529 Anda membantu Anda merencanakan dengan benar untuk kuliah dan masa depan anak Anda.
Di mana Rencana 529 Saya Bisa Dipakai?
Rencana 529 Anda memiliki aturan khusus untuk pembelanjaan sebagai imbalan atas 529 manfaat pajak dan keuntungan lainnya. Anda dapat membelanjakan uang yang telah Anda simpan untuk biaya yang berkaitan langsung dengan biaya pendidikan perguruan tinggi Anda, termasuk:
- Biaya kuliah dan Biaya: Baik biaya kuliah dan biaya untuk siswa penuh dan paruh waktu dapat dibayar dengan 529 rencana.
- Ruang dan Papan: Apakah Anda tinggal di kampus atau di luar, Anda dapat menggunakan pengeluaran paket 529 untuk biaya kamar dan makan Anda. Peringatan di sini adalah bahwa biaya perumahan di luar kampus Anda tidak bisa lebih tinggi daripada Anda membayar untuk tinggal di kampus jika Anda ingin menggunakan 529 dana.
- Buku Teks dan Perlengkapan yang Diperlukan: Buku -buku yang tercantum dalam silabus kursus Anda bersama dengan perlengkapan yang dibutuhkan untuk kelas dapat dibayar dengan 529 dana rencana.
- Teknologi: Komputer baru, layanan internet Anda, dan bahkan printer tercakup ketika Anda membutuhkannya untuk kuliah.
- Kebutuhan Khusus dan Peralatan Adaptif: Perangkat yang Anda butuhkan untuk bernavigasi di kampus atau menghadiri kelas, berpartisipasi dalam atau mendengarkan ceramah dicakup oleh 529 dana rencana. Meskipun transportasi biasanya tidak tercakup, jika Anda memiliki kebutuhan khusus, kebutuhan transportasi Anda dapat menutupi biaya.
Juga, ingat bahwa pengeluaran ini dapat dikaitkan dengan institusi pendidikan tinggi yang memenuhi syarat untuk bantuan keuangan mahasiswa federal — yang berarti itu termasuk lembaga publik dan swasta di seluruh Amerika Serikat, dan bahkan beberapa di luar negeri. Ini juga termasuk lembaga sarjana, lembaga pascasarjana, dan bahkan beberapa sekolah perdagangan.
Berapa Biaya Yang Tidak Memenuhi Kualifikasi untuk 529?
Tabungan 529 Anda dirancang untuk kuliah, tetapi beberapa pengeluaran tidak memenuhi syarat bahkan jika itu terkait dengan waktu Anda di sekolah atau kursus Anda. Pengeluaran yang tidak terungkap dan tidak memenuhi syarat ini termasuk:
- Transportasi: Tabungan Anda sebanyak 529 tidak dapat digunakan untuk biaya mobil, bus, tiket pesawat, dan gas Anda, bahkan jika Anda menggunakannya untuk kuliah.
- Biaya pinjaman pelajar: Anda tidak dapat membayar pinjaman mahasiswa Anda dengan tabungan paket 529 Anda.
- Olahraga atau kegiatan: Biaya untuk atletik, klub olahraga, atau kelompok yang disponsori sekolah tidak dapat dibayar dengan 529 dana rencana.
- Asuransi Kesehatan: Biaya pengobatan yang Anda keluarkan saat di sekolah dan asuransi kesehatan Anda tidak dapat dibayar dengan 529 tabungan.
529 Pengecualian Penarikan
Sementara 529 aturan penarikan ditetapkan, ada cara untuk melakukan penarikan yang tidak memenuhi syarat tanpa terkena penalti 10 persen itu; ini termasuk:
- Penerima beasiswa menerima beasiswa
- Penerima beasiswa siswa meninggal
- Penerima manfaat siswa mendaftar di akademi layanan AS
Anda masih harus membayar pajak atas keuntungan dalam salah satu keadaan ini kecuali Anda membayar biaya yang memenuhi syarat. Jika Anda memiliki banyak anak, Anda dapat mengubah penerima manfaat dari rencana 529 Anda jika seseorang mendapatkan beasiswa atau pengecualian lain terjadi.
Jika anak tertua Anda memenangkan beasiswa atau memutuskan untuk menghadiri akademi layanan AS, Anda dapat menarik dana Anda tanpa penalti, meskipun Anda harus membayar pajak atas keuntungan. Jika Anda hanya mengganti penerima untuk menjadi salah satu anak Anda yang lebih muda, Anda tidak akan mendapat hukuman, dan anak itu akan menerima jumlah penuh dari tabungan rencana Anda.
Strategi Sebelum Anda Melakukan Penarikan Non-Berkualitas
Karena sebagian besar penarikan yang tidak memenuhi syarat dikenakan sanksi, Anda hanya harus melakukannya setelah memeriksa semua opsi dengan saksama.
Dalam banyak kasus, strategi yang lebih baik tersedia yang akan memungkinkan Anda untuk menyimpan lebih banyak dana yang telah Anda kumpulkan dengan sangat susah payah. Sebelum Anda berkomitmen terhadap penarikan yang tidak memenuhi syarat, pertimbangkan hal-hal berikut:
- Apakah Anda memiliki pengeluaran lain yang memenuhi syarat? Membayar sewa, buku, dan persediaan akan menjadi opsi yang lebih baik untuk dana ini dan tidak akan membuat Anda terkena penalti.
- Apakah anak Anda akan melanjutkan ke sekolah pascasarjana? Jika anak Anda menuju sekolah hukum, kedokteran, atau pascasarjana, tabungan Anda yang berjumlah 529 biasanya dapat digunakan untuk biaya-biaya ini juga.
- Bisakah Anda memilih penerima lain? Mengalihkan tabungan paket 529 Anda kepada seorang anak yang lebih kecil dapat membantu Anda menghemat dan memulai tabungan anggota keluarga itu.
- Bisakah Anda mundur dari kepala sekolah? Anda dapat menarik jumlah yang Anda investasikan tanpa penalti, tetapi biarkan pertumbuhan di tempat untuk menghindari hukuman.
Apakah Kemungkinan 529 Penarikan Penalti?
Hal terpenting yang perlu diketahui tentang penalti dan rencana 529 Anda adalah bahwa prinsipal Anda selalu dapat ditarik tanpa penalti. Uang yang tumbuh seiring waktu tunduk pada hukuman, meskipun.
Jika Anda menghapus dana untuk biaya yang tidak memenuhi syarat, Anda akan membayar denda 10 persen atas keuntungan Anda. Anda juga akan dikenakan pajak penghasilan atas keuntungan dan bahkan mungkin harus membayar kembali potongan pajak penghasilan negara yang sebelumnya Anda klaim.
Karena penalti memang ada untuk penarikan yang tidak memenuhi syarat, memahami sepenuhnya perbedaan antara pengeluaran yang memenuhi syarat dan tidak memenuhi syarat dan mengambil langkah untuk meminimalkan hukuman Anda sebelum Anda menarik akan memungkinkan Anda untuk menyimpan sebanyak mungkin investasi terselamatkan Anda.
Siap untuk Menarik?
Hari besar tiba setelah bertahun-tahun tabungan — jadi sekarang apa? Anda akan mulai dengan memutuskan berapa banyak yang perlu Anda keluarkan untuk pengeluaran Anda yang memenuhi syarat. Anda harus memiliki gagasan tentang berapa banyak yang dibutuhkan setelah bantuan keuangan dan setiap beasiswa telah diberikan.
Setelah Anda tahu berapa banyak yang Anda butuhkan, Anda perlu memutuskan siapa yang mendapat dana. Anda dapat mengirim dana langsung ke kampus, menambahkannya ke akun Anda sendiri untuk membayar biaya atau melepaskan dana ke siswa Anda (penerima akun). Simpan tagihan, tanda terima, dan dokumentasi untuk waktu pajak.
Setelah dana dilepas, Anda harus mengisi formulir 1099-Q dari IRS. Formulir ini khusus untuk pengeluaran 529 dan memastikan pajak Anda dihitung secara akurat, dan Anda tidak dikenakan hukuman.