Jangan Membuat Kesalahan Tabungan Perguruan Tinggi ini ...
Itu ada di sana, bersembunyi di belakang setiap pikiran orang tua ketika datang ke tabungan kuliah:
“Apa yang terjadi jika kita menyimpan semua uang ini, dan itu akhirnya mencegah anak-anak saya mendapatkan bantuan keuangan yang mereka butuhkan untuk kuliah? Apakah ini akhirnya akan menyakiti kita dalam jangka panjang? ”
Ini adalah ketakutan umum, tapi untungnya, tabungan kuliah Anda memiliki dampak kecil pada penghargaan bantuan keuangan masa depan Anda. Ketika saatnya mulai membayar untuk kuliah, Anda akan bahagia karena Anda dengan tekun menyelamatkan masa depan anak Anda.
Tabungan kuliah Anda memiliki dampak minimal pada penghargaan bantuan keuangan, tetapi sangat menguntungkan keluarga Anda dalam jangka panjang.
Dalam artikel ini, kita membahas cara kerja 529, cara kerja bantuan keuangan, dan bagaimana keduanya bekerja bersama. Mempelajari lebih banyak tentang cara kerja bantuan keuangan memberikan pandangan jangka panjang yang lebih baik tentang masalah dan mengungkapkan apa yang dapat dan tidak dapat dilakukan oleh rencana 529 untuk Anda.
Bagaimana 529 Rencana Kerja
Ketika Anda membuka rencana 529, Anda menyisihkan uang khusus untuk pendidikan anak Anda; jenis akun khusus ini memiliki beberapa keuntungan pajak yang jelas dibanding tabungan lainnya. Setelah putra atau putri Anda siap untuk sekolah, uang yang Anda sumbangkan ditambah bunga yang telah Anda kembangkan dapat digunakan untuk membayar biaya kuliah.
Bahkan jika Anda mendapatkan bantuan keuangan, keluarga Anda perlu berkontribusi pada biaya kuliah Anda. Rencana 529 memastikan Anda memiliki uang yang siap dan menunggu ketika Anda membutuhkannya untuk biaya kuliah Anda. Baik 529 tabungan Anda dan aset keuangan Anda yang lain digunakan ketika bantuan keuangan ditentukan, dan kontribusi keluarga Anda dihitung.
Prosesnya dimulai dengan aplikasi FAFSA untuk bantuan siswa.
Temui FAFSA
Aplikasi Gratis untuk Federal Student Aid (FAFSA) adalah aplikasi yang digunakan oleh keluarga untuk mengajukan permohonan bantuan Federal untuk kuliah, termasuk hibah, pinjaman dan pendanaan studi kerja. FAFSA dikelola oleh Departemen Pendidikan Amerika Serikat dan memberikan lebih dari $ 150 miliar kepada mahasiswa setiap tahun.
Anda harus menyelesaikan FAFSA bahkan jika Anda tidak yakin Anda memenuhi syarat untuk hibah atau pinjaman Federal. Sebagian besar perguruan tinggi dan entitas menggunakan formulir standar ini untuk menentukan beasiswa serta bantuan keuangan.
Setelah FAFSA Anda selesai, Anda akan tahu jumlah uang yang diharapkan keluarga Anda untuk berkontribusi terhadap pendidikan anak Anda. Angka itu, yang disebut "Kontribusi Keluarga Harapan" atau EFC, digunakan untuk menentukan berapa banyak bantuan yang akan diterima anak Anda. Bantuan yang tersedia untuk Anda akan tergantung pada biaya menghadiri sekolah (COA) yang Anda pilih.
Sementara formula ini bekerja di atas kertas, paket keuangan yang sebenarnya diberikan sering gagal memenuhi kekurangannya. Paket bantuan keuangan dapat mencakup hibah (yang tidak harus dibayar kembali) dan pinjaman tetapi mungkin tidak mencakup semua biaya Anda. Penghematan kuliah berguna pada titik ini, memungkinkan Anda menjembatani kesenjangan antara COA dan EFC Anda.
529 Rencana dan Bantuan Keuangan
Anda telah membuat rencana 529, menambahkannya dengan setia dan putri Anda siap untuk menghadiri sekolah pilihan utamanya. Dana itu akan membantu Anda membayar biaya kuliah, tetapi itu akan berdampak kecil pada total bantuan keuangan Anda. Baik kepemilikan dana dan pendapatan rumah tangga Anda penting ketika Anda melihat rencana 529 Anda dan bagaimana itu akan berdampak pada biaya Anda dalam jangka panjang.
Siapa yang Memiliki Rencana 529?
Aset Anda adalah bagian dari persamaan ketika bantuan keuangan Anda ditentukan, dan rencana tabungan 529 dianggap sebagai aset. Kepemilikan aset itu penting dan akan memiliki dampak signifikan pada seberapa banyak Anda akhirnya berkontribusi. Aset orang tua dihitung berbeda dari aset siswa, jadi jika Anda, orang tua memiliki akun, itu lebih menguntungkan bagi penghasilan Anda:
Menghitung Kontribusi Keluarga Yang Diharapkan:
| Jenis Aset | Dampak pada EFC |
|---|---|
| Milik Orangtua | Hingga 5,64 persen |
| Milik Siswa | Hingga 20,00 persen |
Ketika orang tua memiliki 529 akun, hanya 5,64 persen dari jumlah yang disimpan dihitung sementara EFC Anda dihitung, menghasilkan paket bantuan keuangan yang lebih besar bagi siswa. Usia orang tua memainkan peran juga; usia orang tua tertua dapat mempengaruhi seberapa besar jumlah tabungan 529 Anda terhadap biaya pendidikan anak Anda, menurut US News and World Report.
Bagaimana tabungan 529 College Anda berdampak pada EFC Anda
Berapa penghematan ekstra yang berdampak pada pemberian bantuan keuangan Anda? Itu tergantung pada seberapa banyak Anda menabung, aset Anda yang lain dan bahkan ukuran rumah tangga Anda. Melihat dua keluarga hipotetis mengungkapkan bagaimana rekening tabungan 529 khas akan berdampak pada keseluruhan biaya kuliah.
Keluarga Smith dan keluarga Jones memiliki anak-anak yang berangkat ke sekolah yang sama tahun ini; biaya kuliah $ 50.000 per tahun. The Smiths telah menghemat $ 75.000 dalam rencana 529; Jones tidak pernah memulai untuk memulai rekening tabungan sama sekali. Kedua keluarga memiliki pendapatan dan ukuran keluarga yang sama.
Untuk Smiths, memiliki tabungan ekstra itu berarti kontribusi keluarga mereka naik sedikit; bahwa tambahan $ 75.000 dalam tabungan berarti EFC keseluruhan mereka untuk tahun pertama sekolah adalah $ 9.826, menggunakan kalkulator cepat EFC dan penghasilan $ 70.000. Mereka menarik jumlah yang dibutuhkan dari rencana 529 mereka untuk membayar tahun sekolah.
Untuk keluarga Jones tanpa tabungan, EFC untuk tahun pertama yang sama akan menjadi $ 7,970, menggunakan kalkulator dan pendapatan yang sama dan angka keluarga.
Untuk Menyimpan atau Tidak Menyimpan?
Penabung keluarga Smith menemukan bahwa 529 dana mereka memengaruhi penghargaan bantuan keuangan mereka sekitar $ 1.800 setiap tahun; mereka menggunakan uang yang disimpan untuk membayar EFC mereka setiap tahun. Pada akhir dari empat tahun sekolah, anak mereka lulus dengan sedikit atau tanpa pinjaman siswa karena dana tersedia untuk membayar sekolah.
Keluarga Jones tidak menyimpan uang tetapi menerima sekitar $ 1.800 lebih dalam bantuan keuangan daripada rekan-rekan mereka yang menabung. Kebutuhan untuk menutupi EFC mereka dan melakukannya dengan pinjaman mahasiswa. Ketika anak mereka lulus, ia melakukannya dengan sekitar $ 50.000 dalam pinjaman mahasiswa dan harus mulai membayar mereka kembali dalam satu tahun kelulusan.
Intinya untuk tabungan kuliah adalah bahwa dana yang Anda sisihkan dalam rencana 529 akan berdampak kecil pada penghargaan bantuan keuangan Anda setiap tahun, tetapi memiliki dana tersebut tersedia akan secara drastis mengurangi jumlah pinjaman mahasiswa yang perlu Anda ajukan untuk setiap tahun .
Perhitungan ini hanya berlaku untuk uang yang diinvestasikan dalam rencana 529. Penarikan dari tabungan pensiun Anda, mencairkan uang dalam rekening tabungan biasa tidak akan memberi Anda keuntungan pajak yang sama atau menawarkan manfaat yang sama ketika Anda siap membayar untuk kuliah.