Nilai kredit rendah dapat memiliki efek yang jauh jangkauannya. Jika Anda berbelanja untuk mendapatkan hipotek atau jenis pinjaman lain, nilai kredit yang rendah dapat menyebabkan tingkat bunga yang lebih tinggi atau lebih buruk, penolakan. Beberapa konsumen menemukan celah — atau begitulah yang mereka pikirkan.
Latar Belakang
Ini disebut tumpangan. Sebagai pengguna resmi di akun kredit orang lain, riwayat akun akan muncul di laporan kredit Anda. Jika akun yang menjadi pengguna resmi Anda memiliki riwayat kredit positif, Anda dapat melihat peningkatan skor kredit Anda.
Jika Anda tidak memiliki skor kredit yang bagus, menambahkan beberapa akun ini dapat meningkatkan skor Anda cukup untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman atau menawarkan tingkat bunga yang lebih baik.
Bagaimana jika ada cara Anda dapat membayar biaya untuk "meminjam" informasi kredit orang lain dan menaruhnya di laporan kredit Anda? Perusahaan yang menawarkan layanan seperti itu bermunculan di internet.
Cara Membeli Kredit yang Lebih Baik Berfungsi
Anda membayar biaya perusahaan mulai dari beberapa ratus hingga beberapa ribu dolar, tergantung pada jumlah akun yang ingin Anda tambahkan. Anda memberikan nama dan nomor jaminan sosial Anda. Perusahaan menemukan orang-orang dengan akun kredit yang bagus untuk menambahkan Anda sebagai pengguna yang sah untuk satu atau lebih dari akun mereka.
Setelah perusahaan kartu kredit melaporkan ke biro kredit, Anda dikeluarkan dari akun. Informasi akun tercermin dalam skor kredit Anda dan tetap pada laporan kredit Anda selama tujuh tahun. Riwayat pembayaran positif dapat mengimbangi informasi negatif lainnya pada laporan kredit Anda dan meningkatkan skor kredit Anda.
Legal, tapi Dipertanyakan
Meskipun itu legal — untuk saat ini — itu tidak jujur. Ketika Anda lulus dari kredit baik orang lain sebagai milik Anda sendiri, Anda menyesatkan kreditor dan pemberi pinjaman. Pada dasarnya, Anda memberi tahu mereka bahwa Anda telah membayar tagihan tepat waktu, padahal kenyataannya Anda belum membayarnya. Jika Anda disetujui untuk pinjaman menggunakan metode ini, Anda telah memperoleh persetujuan dengan alasan palsu.
Sistem penilaian kredit ada karena suatu alasan — memberi kreditor dan pemberi pinjaman suatu sistem yang dengannya mereka dapat membuat keputusan pemberian pinjaman yang baik. Meskipun ada beberapa pengecualian, sistem penilaian kredit lebih jujur tentang apakah Anda akan membayar tagihan Anda daripada Anda.
Ketika Anda mendapatkan persetujuan untuk pinjaman atau kartu kredit tanpa kebiasaan belanja untuk membayar tepat waktu, kemungkinan besar Anda akan gagal dan akhirnya melukai skor kredit yang bagus yang Anda bayarkan ratusan, bahkan ribuan dolar untuk diperoleh.
Masalah Privasi dan Keamanan
Anda harus memberikan nomor jaminan sosial Anda untuk ditambahkan sebagai pengguna resmi di akun orang lain. Nomor jaminan sosial Anda mendarat di tangan orang yang menambahkan Anda ke akunnya (atau dia). Cara kerja prosesnya, Anda tidak tahu siapa orang ini atau seberapa privat mereka menyimpan informasi pribadi Anda.
Setiap kali Anda memberikan nomor jaminan sosial Anda, ada risiko bahwa identitas Anda dapat dicuri. Jangan berpikir bahwa hanya karena Anda sudah memiliki kredit macet, kerusakan tambahan itu tidak dapat dilakukan jika identitas Anda dicuri.
Skema Piggybacking Tidak Lagi Efektif
Taktik perbaikan kredit dari memalsukan sejarah kredit yang baik adalah salah satu faktor yang menyebabkan krisis kredit tahun 2008.
Banyak peminjam menggunakan skor kredit palsu mereka untuk memenuhi syarat untuk pinjaman yang benar-benar tidak mampu mereka bayar. Karena itu, algoritma penilaian kredit baik diskon akun pengguna resmi sepenuhnya atau mereka tidak mempertimbangkan akun pengguna resmi yang telah ditambahkan untuk tujuan meningkatkan kredit.
Pendekatan yang Lebih Baik
Daripada menghabiskan ribuan dolar untuk menyewa kredit baik orang lain, belanjakan uang itu untuk meningkatkan kredit Anda sendiri. Ambillah inventaris utang Anda dan susun rencana untuk melunasinya.
Disiplin yang Anda peroleh dengan mendapatkan skor kredit yang baik akan lebih menguntungkan Anda dalam jangka panjang daripada melewatkan kredit baik orang lain sebagai milik Anda sendiri. Pelajari tentang CPN .