Haruskah Anda Mendapat Pinjaman Usaha Kecil? Jika demikian, bagaimana caranya?
Usaha kecil menciptakan 65 persen dari semua pekerjaan baru. Untuk alasan ini, pinjaman kepada para wirausahawan ini menjaga ekonomi tetap berfungsi.
Hampir tiga perempat dari semua bisnis kecil membutuhkan pembiayaan dalam 12 bulan sebelumnya.
Jumlah yang dipinjam berjumlah $ 1 triliun pada tahun 2013, statistik terbaru yang tersedia. Dari jumlah itu, $ 585 miliar adalah pinjaman, $ 422 miliar adalah kredit dari perusahaan pembiayaan atas piutang. Sisanya adalah pembelian dan modal ventura.
Sebagian besar perusahaan baru membutuhkan $ 10.000 masing-masing dalam modal awal. Perusahaan Hi-tech membutuhkan delapan kali lipat jumlah itu. Begitu mereka menjadi mapan, perusahaan kecil membutuhkan pinjaman untuk membeli persediaan, memperluas atau memperkuat operasi mereka. (Sumber: " Small Business Finance ," Small Business Administration.)
Berikut adalah pro dan kontra dari banyak sumber pinjaman usaha kecil.
Bank
Ini adalah sumber terbaik jika Anda memenuhi syarat. Ini adalah sumber pinjaman paling populer kedua untuk usaha kecil, setelah laba ditahan. Mereka memiliki suku bunga terendah karena mereka menggunakan dana deposan untuk membuat pinjaman. Bank komunitas lokal atau credit union Anda menawarkan harga terbaik. (Sumber: "Small Business Finance," Small Business Administration.)
Tetapi bank membutuhkan bisnis untuk menunjukkan tanda-tanda keberhasilan sebelum meminjamkan uang. Ini masuk akal karena bank ingin mendapatkan laba atas investasinya.
Ini menyulitkan usaha kecil yang baru memulai. Bank juga ingin melihat bahwa Anda telah memasukkan sebagian uang Anda sendiri ke dalam bisnis.
Selain itu, mereka membutuhkan jaminan keras, seperti real estat, peralatan atau inventaris. Anda harus memberikan rencana bisnis terperinci untuk menunjukkan bahwa Anda memikirkan ide Anda. Untuk lebih lanjut, lihat Kualifikasi Kredit Usaha Kecil.
Pinjaman SBA
Jika Anda tidak bisa mendapatkan pinjaman bank, Anda dapat memenuhi syarat untuk jaminan pinjaman Small Business Administration. Ada banyak jenis jaminan pinjaman. Yang terkecil adalah pinjaman mikro, yang pinjamannya kurang dari $ 50.000. Bisnis yang lebih besar harus diterapkan pada program 7a untuk pinjaman hingga $ 2 juta. Untuk lebih lanjut, lihat Program Pinjaman SBA.
Pinjaman SBA sangat intensif kertas dan memakan waktu. Mungkin butuh waktu lama untuk mendapatkan pinjaman Anda. Waktu itu bisa lebih baik dihabiskan hanya untuk meningkatkan bisnis Anda.
Kredit Mikro
Kredit mikro adalah pinjaman $ 1.000 hingga $ 50.000 dengan berbagai macam istilah. Mereka dirancang untuk start-up, jadi mereka tidak memerlukan sejarah profitabilitas.
Program Microloan Small Business Administration bekerja melalui nirlaba lokal. Ini mendanai mulai, perluasan dan pusat perawatan anak. Ini membutuhkan jaminan jaminan kredit dan pribadi.
Accion adalah situs web yang menghubungkan bisnis kecil dengan pemberi pinjaman dari seluruh dunia. Ini meminjamkan mulai dari $ 200 hingga $ 300,000.
Kiva memungkinkan pemberi pinjaman untuk berkontribusi hanya sebagian dari pinjaman peminjam. Ini adalah organisasi nirlaba yang dirancang untuk membantu wirausahawan di bagian dunia yang kurang terlayani, tetapi usaha kecil AS dapat dan memang berlaku. Kiva.Zip memberikan pinjaman tanpa bunga jika Anda bisnis yang menyediakan barang sosial, seperti makanan organik, pertanian jamur perkotaan, atau granola vegan bebas gluten.
Pinjaman "Boot-Strap"
Pinjaman tali sepatu adalah sumber dana paling umum karena aplikasi pinjaman sulit dan memakan waktu. Sebagian besar bisnis yang baru mulai menggunakan dana mereka sendiri, pinjaman dari teman dan keluarga, atau utang kartu kredit. Keuntungannya adalah Anda bisa mendapatkan pinjaman ini dengan cukup cepat.
Kerugiannya adalah bahwa pinjaman dari teman dan keluarga secara emosional berisiko. Itu karena mereka dapat secara permanen merusak hubungan Anda dengan mereka.
Setelah teman dan keluarga menjadi pemberi pinjaman, mereka mungkin ikut campur dengan bisnis Anda, menyebabkan gangguan. Jika bisnis Anda gagal, mereka mungkin akan melakukannya secara pribadi atau berpikir Anda menganggapnya sebagai hal yang wajar. Anda mungkin terpaksa memberi mereka mobil Anda, rumah atau apa pun yang Anda berikan sebagai jaminan. Mungkin ada perasaan keras dari semua pihak.
Tujuh persen dari semua bisnis kecil menggunakan kartu kredit untuk dana jangka pendek. Itu karena pinjaman kartu kredit dapat menghabiskan biaya peruntungan kecil, berkat tingginya suku bunga. (Sumber: "Small Business Finance," Small Business Administration.)
Pinjaman ekuitas rumah memiliki keuntungan bahwa Anda dapat menghapus pembayaran bunga Anda. Namun, Anda mungkin kehilangan rumah Anda.
Berikut adalah beberapa ide lain untuk Pembiayaan Usaha Kecil.