Apa itu Kredit Mobil dan Bagaimana Cara Kerjanya?
Jadi Anda perlu mobil sekarang, tetapi Anda tidak punya cukup uang untuk membeli satu mobil. Jika ini adalah Anda, Anda tidak sendirian - kebanyakan orang Amerika tidak memiliki cukup uang untuk membeli mobil bekas yang berkualitas, apalagi yang baru. Jadi mereka mendapat pinjaman.
Dunia kredit mobil dapat menjadi luar biasa ketika Anda pertama kali memulai, jadi sebaiknya mulailah dengan pemahaman yang baik tentang dasar-dasar. Memahami bagaimana cara kerja kredit mobil adalah langkah pertama untuk mendapatkan kesepakatan yang bagus.
Kredit Mobil, Didefinisikan
Pinjaman mobil cukup banyak seperti yang Anda pikirkan: Ini adalah pinjaman pribadi, yang hasilnya digunakan untuk membeli mobil. Lebih khusus lagi, pemberi pinjaman meminjam peminjam (Anda) uang tunai yang diperlukan untuk membeli kendaraan. Sebagai imbalannya, peminjam setuju untuk membayar kembali pemberi pinjaman jumlah pinjaman ditambah bunga, biasanya dalam pembayaran bulanan, sampai jumlah terutang sepenuhnya lunas. Sangat sederhana, sejauh ini.
Sering kali, pinjaman pribadi adalah pinjaman tanpa jaminan. Artinya, pinjaman dibuat murni atas dasar kepercayaan peminjam, dan tidak dijamin oleh beberapa bentuk agunan. Kredit mobil berbeda karena hampir selalu dijamin pinjaman , yang agunannya adalah kendaraan itu sendiri. Dan itu berarti bahwa jika peminjam gagal melakukan pembayarannya, kendaraan akan diambil alih dan dijual untuk melunasi hutang pinjaman.
Empat Blok Bangunan Dasar dari Kredit Mobil
1. Biaya Pinjaman
Ada dua bagian dasar untuk biaya pinjaman mobil: pokok dan bunga. Kepala sekolah adalah biaya dinegosiasikan dari kendaraan itu sendiri.
Bunga mengacu pada jumlah total biaya yang diperoleh selama umur pinjaman berdasarkan jumlah pokok dan suku bunga yang dinyatakan.
2. Suku Bunga
Suku bunga adalah tarif dasar yang dibebankan kepada peminjam untuk uang yang dipinjamkan. Tingkat bunga biasanya dinyatakan sebagai persentase untuk periode satu tahun dan dikenal sebagai tingkat persentase tahunan (APR).
3. Uang Muka
Uang muka adalah jumlah uang muka yang dibayar dimuka oleh peminjam pada saat pembelian kendaraan. Biasanya dinyatakan dalam persentase dari total harga. Ini bukan persyaratan hukum ketika mengambil pinjaman mobil, tetapi hampir selalu diperlukan oleh pemberi pinjaman.
4. Syarat dan Ketentuan
Ini mengacu pada semua item lain yang membentuk pinjaman mobil, termasuk jangka waktu pinjaman, biasanya dinyatakan dalam beberapa bulan atau tahun; persyaratan asuransi dan pendaftaran; persyaratan pembayaran pinjaman dan penjualan kembali; persyaratan pemeliharaan; kondisi terkait pencurian atau kecelakaan; dan kondisi default pinjaman dan kepemilikan kembali . Ada banyak kondisi lain seperti itu, dan seorang peminjam disarankan untuk membacanya dengan hati-hati dan memiliki pemahaman yang jelas tentang apa yang mereka maksud sebelum mendaftar.
Proses Kredit Mobil
Berikut adalah lima langkah dasar yang mungkin akan Anda ikuti dalam proses mendapatkan pinjaman untuk kendaraan baru Anda:
1. Tentukan Apa yang Anda Mampu
Dapatkan selembar kertas dan buat anggaran realistis yang memberi tahu Anda apa yang dapat Anda bayar dalam hal pembayaran bulanan. Kemudian putuskan berapa lama Anda bersedia memiliki pinjaman Anda terakhir - jangka waktu pinjaman Anda. Selanjutnya, tentukan jumlah uang muka yang Anda rencanakan. Hasilnya akan memberi tahu Anda berapa banyak mobil yang mampu Anda beli.
2. Periksa Skor Kredit Anda
Sangat penting untuk tahu persis di mana Anda berdiri dalam hal skor kredit Anda sebelum berbicara dengan pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman bergantung pada laporan kredit dan skor ketika menentukan suku bunga pinjaman dan persyaratan. Semakin tinggi skor kredit Anda, posisi yang lebih baik Anda akan masuk untuk mengunci tingkat yang lebih rendah.
3. Belanja untuk Kesepakatan Pinjaman Terbaik
Hal ini penting karena tarif dan ketentuan akan bervariasi, kadang-kadang, antara pemberi pinjaman. Penting juga untuk mencari kesepakatan pinjaman terbaik sebelum keluar untuk berbelanja mobil.
4. Dapatkan Disetujui
Mendapatkan pra-disetujui untuk pinjaman Anda berarti bahwa Anda telah menetapkan batas Anda sebelum menginjakkan kaki di ruang pamer dealer di mana emosi Anda mungkin mendapatkan yang terbaik dari Anda dan dompet Anda. Tempat terbaik untuk mencari pinjaman pra-disetujui adalah bank dan credit union.
5. Belanja Mobil Anda
Sekarang saatnya mengunjungi dealer otomotif lokal Anda. Temukan mobil yang Anda inginkan. Kemudian biarkan pemberi pinjaman Anda tahu tahun, membuat, model, dan Nomor Identifikasi Kendaraan. Anda juga perlu membeli asuransi mobil sesegera mungkin.
Kebanyakan dealer tidak akan membiarkan Anda pergi tanpa menunjukkan bukti asuransi mobil.
Dua Cara untuk Meningkatkan Kesempatan Anda Mendapatkan Pinjaman Mobil Disetujui
1. Dapatkan Co-Signer
Apakah nilai kredit Anda terlalu rendah (atau tidak ada) untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman mobil yang layak? Co-penandatangan dapat mengubah semua itu. Co-penandatangan memasukkan nama dan skor kredit mereka pada baris untuk pembelian Anda. Jika Anda tidak membayar, kredit mereka akan terpengaruh dengan cara yang sama seolah-olah pinjaman itu semata-mata atas nama mereka. Biasanya co-signer adalah kerabat yang sangat dekat seperti orang tua. Ini adalah cara yang baik bagi Anda untuk membangun kredit dan membangun skor kredit yang bagus.
2. Peer to Peer Auto Loan
Tidak dapat menemukan penandatangan bersama untuk mendukung Anda? Beberapa situs web pinjaman otomatis peer to peer tersedia untuk membantu menghubungkan pemberi pinjaman dan pembeli. Nilai kredit Anda akan dijalankan, dan Anda akan dinyatakan "berisiko tinggi" jika Anda memiliki skor rendah atau tidak ada. Semakin tinggi risiko pinjaman, semakin tinggi tingkat bunga. Ini adalah sumber pinjaman lain apakah kredit Anda baik atau buruk.
Beberapa Tip Kredit Mobil
Pastikan untuk memeriksa reputasi pemberi pinjaman Anda dan membaca baik cetak dari perjanjian pinjaman sebelum menandatangani apa pun.
Dan jangan lupa untuk mengecek matematika. Pastikan bahwa jumlahnya bertambah dan cocok dengan yang Anda dan pemberi pinjaman sepakati.
Satu hal lagi: Tinggal jauh dari pinjaman "bersyarat" atau "kontingen". Di situlah Anda menandatangani perjanjian pinjaman dengan dealer dan pergi dengan mobil baru Anda sebelum semua persyaratan pinjaman telah diselesaikan. Barang-barang penting seperti suku bunga, jangka waktu pinjaman, uang muka dan jumlah pembayaran bulanan dapat diubah (hampir pasti merugikan Anda), dan Anda dapat terjebak membayar lebih banyak dari yang Anda inginkan.