Apakah Saya Membutuhkan Asuransi Jiwa?
Jika Anda bertanya-tanya apakah Anda membutuhkan asuransi jiwa, Anda mungkin melakukannya.
Asuransi jiwa tidak hanya ketika Anda menikah, membeli rumah pertama Anda, atau memiliki anak. Ada banyak alasan seseorang mungkin membutuhkan asuransi jiwa, dan beberapa strategi yang baik di belakang ketika mendapatkan asuransi jiwa dan jenis asuransi apa yang harus didapatkan . Beberapa situasi dapat meminta kebijakan asuransi jiwa jangka pendek, dalam situasi lain kebijakan seluruh kehidupan mungkin lebih masuk akal.
Jenis Kebijakan apa yang Harus Saya Dapatkan?
Sebelum Anda memutuskan kebijakan seperti apa yang harus diperoleh, Anda perlu memahami apa yang Anda inginkan dari polis asuransi jiwa Anda. Apakah itu untuk melindungi keluarga Anda atau tanggungan lain? Apakah Anda menginginkan polis asuransi jiwa yang juga akan memungkinkan Anda untuk menghemat uang, dan meminjam uang jika Anda membutuhkannya di masa depan? Berapa lama Anda membutuhkan kebijakan untuk, dan apa kondisi atau usia medis Anda juga akan menentukan jenis kebijakan apa yang harus Anda dapatkan.
Misalnya, seseorang yang membeli asuransi jiwa pada usia 20 akan memiliki tingkat yang sangat berbeda dari seseorang yang membeli polis pada usia 35, atau ketika mereka berusia di atas 50 tahun .
Tarif untuk asuransi jiwa akan bervariasi berdasarkan risiko. Inilah sebabnya mengapa untuk banyak polis asuransi jiwa Anda akan diminta untuk mengikuti ujian medis.
Masalah Medis dan Mendapatkan Asuransi Jiwa
Jika Anda tidak memiliki masalah medis, atau tidak ada yang serius dalam sejarah medis Anda, Anda akan memiliki lebih banyak pilihan daripada seseorang yang memiliki masalah medis.
Kabar baiknya adalah bahwa ada polis asuransi jiwa untuk banyak keadaan.
Bekerja dengan perencana keuangan yang baik atau agen asuransi jiwa atau broker akan membantu Anda menganalisis situasi Anda dan mempersempit pilihan-pilihan itu. Anda tidak perlu membayar ekstra untuk mengganti pilihan Anda, mereka mendapat komisi dibayar oleh perusahaan asuransi , adalah tugas mereka untuk meninjau cakupan dengan Anda. Dengan cara yang sama , berbelanja untuk asuransi kesehatan , bekerja dengan profesional dalam asuransi jiwa dapat menghemat uang Anda, dan memberi Anda saran yang kuat.
Memahami Kebijakan Asuransi Jiwa Jaminan Terjamin
Meskipun kata dijamin cenderung membuat kita merasa aman, polis asuransi jiwa yang dijamin tidak mungkin menawarkan Anda tingkat terbaik atau manfaat karena itu adalah kebijakan yang dibuat untuk memberikan perlindungan kepada orang-orang yang mungkin tidak lulus ujian medis normal dalam jangka waktu reguler atau kebijakan seumur hidup. Lulus ujian medis asuransi jiwa mungkin tampak menakutkan, tetapi prosesnya cukup lurus ke depan. Anda harus selalu mencoba untuk kebijakan yang menyaring dengan pemeriksaan medis, sebelum yang tidak karena tingkat akan lebih rendah dan jika sesuatu terjadi dalam dua tahun pertama yang tidak dapat diprediksi, penerima manfaat asuransi jiwa Anda akan lebih mungkin untuk dapat untuk mengumpulkan tunjangan kematian.
Manfaat Jaminan Asuransi Jiwa Jaminan
- tidak ada pemeriksaan medis
- cepat dan mudah
Perlu diingat bahwa solusi cepat dan mudah tidak selalu merupakan solusi yang akan memberi Anda nilai paling banyak. Anda mungkin mendapatkan sesuatu dengan cepat dan mudah sekarang yang akan membuat penerima manfaat atau keluarga Anda berada dalam situasi yang kurang menguntungkan ketika Anda meninggal dunia.
Dalam keputusan pembelian asuransi jiwa, sebaiknya selalu melihat gambaran besar dan berpikir jangka panjang.
Masalah Utama dengan Asuransi Jiwa dengan Jaminan Terjamin
- Untuk banyak kebijakan masalah terjamin, jika Anda meninggal dalam waktu dua tahun setelah mendapatkan kebijakan, satu-satunya pembayaran adalah pengembalian pembayaran premi Anda.
- Premi yang lebih tinggi karena faktor risiko yang lebih tinggi kurang underwriting dan tidak ada pemeriksaan medis. Perusahaan asuransi mengambil peluang lebih besar dan perusahaan asuransi mengenakan tarif sesuai dengan risikonya !
Asuransi Jiwa Isu Sederhana
Asuransi masalah hidup yang disederhanakan adalah alternatif untuk opsi asuransi jiwa terjamin. Keduanya adalah polis asuransi jiwa berjangka dengan jawaban terbatas atas pertanyaan atau kriteria yang harus dipenuhi, tetapi asuransi jiwa masalah yang disederhanakan akan mengajukan beberapa pertanyaan lagi daripada masalah jaminan asuransi jiwa, tetapi dapat memberikan Anda premi yang lebih murah sebagai hasilnya. Masalah terjamin harus menjadi pilihan terakhir, jadi pastikan dan periksa semua opsi Anda dengan perwakilan Anda sebelum beralih ke rencana asuransi jiwa yang dijamin.
Asuransi Jiwa Berjangka vs. Polis Asuransi Jiwa Seutuhnya
Jenis polis asuransi jiwa yang paling umum dan terjangkau adalah asuransi jiwa berjangka . Kebijakan ini dapat dibeli untuk jangka waktu dari 5 hingga 30 tahun dan sangat mudah.
Pada dasarnya Anda membayar premi yang telah disepakati, dan jika Anda meninggal selama masa polis Anda, perusahaan asuransi akan membayar tunjangan kematian - sesuai dengan ketentuan kebijakan, tentu saja.
Sebagai contoh, polis asuransi jiwa mengandung klausa yang memungkinkan perusahaan asuransi untuk ikut serta atau menyelidiki kematian jika terjadi dalam dua tahun pertama, seperti dalam kasus bunuh diri , misalnya. Namun jika semua persyaratan terpenuhi dan semuanya diperiksa setelah penyelidikan, tidak seperti polis asuransi jiwa yang dijamin, polis asuransi jiwa jangka panjang akan membayar manfaat penuh, dan bukan hanya premi yang dibayar untuk dua tahun pertama.
Seluruh polis asuransi jiwa menawarkan manfaat tambahan selain hanya manfaat kematian. Seluruh kebijakan kehidupan menawarkan manfaat hidup, termasuk dividen bebas pajak yang mungkin bertambah (disebut sebagai nilai tunai kebijakan); Anda bahkan dapat meminjam uang terhadap nilai kebijakan seumur hidup jika ada saatnya Anda memutuskan bahwa Anda perlu melakukannya. Kebijakan seluruh kehidupan dapat dipilih sebagai bagian dari rencana keuangan Anda secara keseluruhan, tetapi karena Anda tidak hanya membayar premi asuransi jiwa dalam polis seumur hidup, tetapi juga membayar untuk elemen "tabungan", biayanya akan lebih banyak. Ini adalah kebijakan yang lebih mahal karena Anda sedang membangun polis asuransi jiwa dengan nilai-nilai di dalamnya.
Universal Life dan Whole Life Insurance
Asuransi jiwa universal adalah pilihan lain yang mungkin telah Anda dengar, serta variabel, dan kebijakan variabel universal. Mereka seperti seluruh kehidupan karena istilah dan aspek investasi. Asuransi jiwa universal juga akan lebih mahal daripada jangka waktu karena bagian investasi dari pembayaran Anda untuk kebijakan semacam ini.
Bertanya tentang Ujian Medis
Ketika memilih kebijakan kehidupan jangka, pastikan dan cari tahu apakah itu dapat diperbarui dan apakah Anda perlu mengambil pemeriksaan medis untuk memperbarui kebijakan. Jelas itu lebih menguntungkan untuk mengambil kebijakan di mana Anda tidak perlu khawatir tentang kualifikasi lagi. Risiko dengan asuransi jiwa adalah bahwa jika Anda ingin membeli asuransi jiwa lagi setelah jangka waktu yang dipilih, Anda mungkin memiliki masalah jika Anda perlu mengikuti ujian medis baru. Selalu pertimbangkan ini dalam keputusan Anda.
Mengubah Kebijakan
Tip lain ketika membeli asuransi jiwa adalah menanyakan apakah kebijakan dapat diubah tanpa pemeriksaan medis baru. Itu selalu merupakan ide yang baik untuk memahami apa pilihan Anda jika kebutuhan Anda berubah di masa depan. Jenis kebijakan yang Anda ambil hari ini mungkin bukan yang Anda inginkan di masa depan, Anda tidak ingin mengambil risiko kehilangan nilai, atau harus mengikuti ujian medis jika Anda memutuskan Anda menginginkan jenis kebijakan baru. Selalu ajukan pertanyaan sebelum mengubah polis asuransi jiwa karena Anda mungkin kehilangan banyak hal.
Kombinasi Jenis Kebijakan Asuransi Jiwa sebagai Strategi
Ketika Anda meninjau opsi Anda dengan profesional asuransi jiwa seperti perencana keuangan, agen atau broker, mereka dapat menyarankan kombinasi berbagai jenis kebijakan untuk menghemat uang. Pastikan untuk mengajukan banyak pertanyaan dan minta mereka membantu Anda mencari tahu apa yang paling masuk akal.
Misalnya, jika Anda hanya perlu membawa asuransi jiwa tingkat tinggi selama 10 tahun, namun Anda ingin membawa asuransi jiwa seumur hidup Anda, mereka mungkin menyarankan mengambil jangka waktu 10 tahun untuk bagian uang yang Anda pikir Anda butuhkan untuk itu waktu yang terbatas, dan nilai yang lebih kecil dalam kebijakan seumur hidup.
Misalnya, jika Anda pulang akan terbayar dalam 10 tahun, dan anak-anak Anda akan menyelesaikan kuliah, Anda mungkin memutuskan bahwa untuk 10 tahun ke depan Anda membutuhkan $ 250.000 asuransi jiwa, tetapi setelah itu, Anda mungkin memutuskan Anda hanya membutuhkan $ 150.000 karena Anda akan memiliki lebih sedikit hutang dan tanggung jawab keuangan. Jadi daripada menawarkan kebijakan sebesar $ 250.000 untuk polis seumur hidup, mereka dapat menawarkan kombinasi asuransi jiwa jangka pendek yang lebih murah untuk istilah yang Anda pilih. Dalam kasus di atas, mungkin ada kebijakan jangka $ 150.000 dan kebijakan seumur hidup $ 100,000.
Tidak ada batasan untuk kombinasi perencana keuangan atau agen yang mungkin menawarkan Anda. Yang paling penting adalah memahami apa yang ingin Anda capai dan meminta semua kemungkinan opsi Anda.
Sekarang setelah Anda memahami beberapa jenis kebijakan dasar, Anda dapat berbicara dengan perencana keuangan atau agen asuransi jiwa Anda saat berbelanja untuk asuransi jiwa dan mereka harus dapat menjelaskan semuanya sehingga Anda dapat membuat keputusan yang tepat dari jenis kebijakan terbaik untuk Anda dan strategi apa yang digunakan saat membeli asuransi jiwa.