Komisi Tergantung pada Jenis Asuransi Jiwa - Inilah Yang Perlu Anda Ketahui
Berikut adalah semua informasi yang perlu Anda ketahui untuk membantu Anda mengetahui berapa banyak orang yang menjual Anda polis asuransi jiwa Anda sedang membuat, dan beberapa tips untuk membantu Anda memahami apa pilihannya ketika datang untuk memilih siapa yang membeli asuransi jiwa Anda dari.
Apakah Agen Asuransi Jiwa Dibayar Oleh Komisi atau Gaji?
Orang yang dilisensikan untuk menjual asuransi jiwa dapat memegang beberapa posisi dan perjanjian kompensasi yang memengaruhi jumlah uang yang mereka hasilkan.
Penjualan polis asuransi jiwa biasanya memberikan kompensasi perwakilan berlisensi dari komisi dan terkadang gaji jika mereka dikontrak karyawan. Banyak orang yang menjual asuransi jiwa bekerja pada kontrak sehingga komisi dapat menjadi sumber pendapatan utama mereka. Kami memasukkan detail dan angka pasti di bawah ini.
7 Faktor Itu Mempengaruhi Berapa Banyak Uang yang Agen Asuransi Jiwa atau Pialang Lakukan
- ukuran basis klien mereka
- berapa banyak perusahaan yang bekerja dengan mereka (tawanan hanya berurusan dengan satu operator asuransi vs. non-tawanan)
- tahun pengalaman mereka
- apakah mereka memiliki izin untuk menjual dalam berbagai kategori (Penasihat Keuangan Pribadi vs Agen Asuransi Jiwa vs Broker)
- apa perjanjian kompensasi mereka dengan perusahaan asuransi
- apa perjanjian kompensasi mereka dengan majikan, atau apakah mereka independen
- Jika mereka memiliki biaya untuk membayar komisi seperti sewa, staf, dan persediaan
Faktor-faktor lain dapat memengaruhi berapa banyak uang yang mereka keluarkan dari polis Anda, tetapi ini memberi Anda gambaran tentang alasan mengapa satu orang dapat menghasilkan lebih banyak atau lebih sedikit daripada yang lain.
Apakah Komisi Asuransi Jiwa Mempengaruhi Biaya Polis Asuransi Jiwa Anda?
Asuransi jiwa sangat kompetitif, dan ada baiknya mempertimbangkan bahwa untuk setiap polis yang dijual, mungkin ada beberapa yang tidak dijual, ditolak karena gagal dalam pemeriksaan medis, atau alasan lain. Perusahaan asuransi jiwa mengerti hal ini, jadi ketika penjualan dilakukan, komisi dapat dianggap tinggi karena fakta bahwa model perlu memperhitungkan hal ini.
Premi asuransi jiwa Anda sendiri tidak berubah berdasarkan komisi. Komisi adalah bagian dari premi yang diberikan perusahaan asuransi kepada perwakilan karena telah melakukan penjualan, dan kemudian untuk menyediakan layanan pelanggan yang baik untuk mempertahankan klien selama beberapa tahun.
Contoh Bagaimana Agen Berbeda atau Perwakilan Asuransi Jiwa Dapat Dibayar
Beberapa perwakilan asuransi jiwa dapat bekerja sebagai agen untuk satu perusahaan atau banyak yang mendasarkan kompensasi utama mereka pada komisi, orang-orang ini dapat menerima gaji pokok yang lebih rendah, dan diharapkan untuk menghasilkan sebagian besar pendapatan mereka dari komisi.
Model kompensasi lain mungkin termasuk gaji yang lebih tinggi, dan persentase komisi yang lebih sedikit karena pengaturan yang telah mereka buat dalam kontrak kerja mereka.
Jika mereka independen, mereka bahkan dapat membuat semua komisi dari penjualan, namun, jika mereka bekerja untuk perusahaan, mereka mungkin memiliki perjanjian yang membuatnya sehingga mereka tidak menerima seluruh komisi karena fakta yang mereka sepakati sebagai gantinya.
Seperti yang Anda lihat jawaban berapa banyak orang membuat ketika mereka menjual Anda polis asuransi jiwa tidak mudah. Namun, dengan informasi dan pertanyaan yang tepat, Anda dapat mengetahuinya.
Gaji Rata-Rata Untuk Agen Asuransi
Ketika Anda mencoba dan mencari tahu gaji rata-rata agen asuransi jiwa, karena faktor-faktor di atas, sangat sulit untuk dikatakan. Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja, gaji rata-rata untuk "agen penjualan asuransi" adalah $ 49.990 per tahun atau $ 24,03 per jam pada data terbaru dari 2016.
Perlu diingat bahwa ini menentukan agen penjualan, dan termasuk data dari semua asuransi, tidak hanya asuransi jiwa.
Karena model yang dijelaskan di atas ("komisi berat" atau "gaji berat") jumlah ini sangat bervariasi, dan karena ini adalah median, itu tidak menunjukkan kepada Anda akhir yang tinggi dari agen yang lebih mapan, atau mereka yang menjual kebijakan bernilai lebih tinggi .
Jika Anda melihat gaji rata-rata untuk Penasihat Keuangan Pribadi, yang mungkin menjual asuransi jiwa, jumlahnya dua kali lebih tinggi, $ 90.530 per tahun $ 43,53 per jam.
Jenis Asuransi Jiwa dan Tarif Komisi
Ada berbagai jenis polis asuransi jiwa. Jenis polis asuransi jiwa juga akan berdampak pada jumlah uang yang akan dibayarkan dalam komisi. Kebijakan jangka panjang yang lebih besar biasanya akan membayar lebih pada komisi.
Dua jenis kebijakan utama adalah kehidupan berjangka dan seluruh kehidupan atau kebijakan nilai tunai , juga dikenal sebagai kebijakan kehidupan universal . Ini termasuk juga kebijakan asuransi jiwa yang bertahan hidup .
Asuransi berjangka berlaku untuk "jangka waktu" terbatas atau periode waktu, seperti 5,10, 20 atau 30 tahun. Seluruh asuransi jiwa berlangsung seumur hidup Anda dan dapat membangun nilai tunai dari waktu ke waktu . dan memberikan kemungkinan meminjam uang dari polis asuransi jiwa Anda .
Berapa Banyak Komisi yang Dilakukan oleh Agen Asuransi Jiwa?
- Komisi agen Anda dapat bervariasi tergantung pada jenis asuransi jiwa yang Anda pilih.
- Setiap perusahaan berbeda, tetapi agen asuransi jiwa dapat membuat 30 hingga 70 persen dalam komisi premi tahun pertama pada asuransi jiwa berjangka. Produsen peringkat teratas bahkan dapat memperoleh 100% dari premi penuh pada tahun pertama sebagai komisi dan komisi 5% dari tahun kedua hingga keempat. Komisi tahun berikutnya mungkin menurun atau bisa jauh lebih rendah. Jumlah komisi yang dibayarkan akan bervariasi berdasarkan perjanjian yang dimiliki agen dengan perusahaan asuransi atau dengan pemberi kerja (jika mereka bukan pekerja kontrak).
- Banyak tingkat komisi kebijakan asuransi jiwa dapat mempertimbangkan pembaruan atau jika klien membuat kebijakan dari waktu ke waktu, misalnya, jika klien membatalkan kebijakan dalam beberapa tahun pertama, beberapa perusahaan dapat membebankan komisi kembali ke produsen.
- Beberapa agen asuransi jiwa juga dapat memperoleh komisi satu kali di atas komisi tahun pertama untuk memulai polis asuransi jiwa baru.
Apakah Anda Membayar Lebih Banyak Untuk Asuransi Jiwa Jika Anda Membeli Dari Pialang vs. Perusahaan Asuransi Secara Langsung atau Agen?
Di semua model, struktur pembayaran untuk kompensasi disesuaikan dengan keadaan, jadi Anda tidak perlu membayar lebih untuk asuransi jiwa jika Anda pergi melalui broker vs. agen atau langsung melalui operator. Komisi yang mereka dapatkan sering disesuaikan dengan keadaan dan perjanjian yang telah mereka tanda tangani.
Itu semua tergantung pada perusahaan asuransi mana yang menawarkan cakupan yang paling sesuai dengan skenario Anda. Broker sering dapat memberi Anda penawaran dengan beberapa perusahaan untuk memberi Anda kesempatan untuk membandingkan opsi. Ketika Anda pergi melalui operator langsung, mereka hanya akan menawarkan Anda produk mereka. Jika Anda khawatir tentang biaya tambahan, tanyakan kepada orang yang mengutip Anda jika ada biaya layanan tambahan dan belanja untuk opsi Anda.
Kekhawatiran Tentang Komisi tentang Kebijakan Asuransi Jiwa Baru
Komisi satu kali di atas komisi standar yang dibayar untuk memulai kebijakan asuransi jiwa baru telah menjadi perhatian di industri pada waktu tertentu.
Ini adalah salah satu alasan penting bahwa sebelum Anda mengubah polis asuransi jiwa, Anda selalu ingin berhati-hati bahwa Anda mendapatkan nasihat yang tepat. Anda dapat membaca lebih lanjut tentang kekhawatiran ini dalam artikel kami tentang apa yang perlu Anda ketahui sebelum mengubah polis asuransi jiwa , atau tambahan terkait yang dikeluarkan artikel ini tentang mengambil ujian medis ketika Anda mendapatkan polis asuransi jiwa baru .
Apakah Agen Asuransi Jiwa Anda Menjual Sesuatu Hanya Karena Mereka Ingin Menghasilkan Lebih Banyak Uang?
Pada akhir hari, berapa banyak orang yang menjual Anda kebijakan Anda mungkin menyimpang oleh apa yang mereka setujui sebagai perjanjian kompensasi. Dua orang di bawah dua perjanjian kompensasi yang berbeda menjual Anda dengan kebijakan yang sama dapat pergi dengan jumlah uang yang berbeda sebagai hasilnya.
Apa yang Anda mungkin ingin tahu ketika Anda mengajukan pertanyaan tentang berapa banyak uang yang agen asuransi jiwa Anda atau perencana keuangan pribadi membuat penjualan mungkin lebih tentang apakah Anda harus mempercayai mereka untuk memberikan Anda nasihat yang baik, vs. apakah itu "menjual" motivasi diri.
Khawatir Agen Asuransi Jiwa Anda Menjual Sesuatu Berbasis Hanya Pada Berapa Banyak Komisi yang Mereka Hasilkan?
Agen asuransi jiwa atau broker atau perencana keuangan mana pun tidak boleh menjual sesuatu kepada Anda untuk mendapatkan keuntungan bagi diri mereka sendiri. Ya, mereka perlu mencari nafkah, tapi satu kabar bagus adalah bahwa penjualan asuransi jiwa diatur. Untuk menjual asuransi jiwa, seseorang harus mendapat lisensi dari negara tempat mereka berlatih.
Tanggung jawab dalam profesi asuransi jiwa adalah menawarkan produk yang sesuai dengan kebutuhan Anda, jadi meskipun asuransi jiwa dapat menguntungkan bagi seseorang yang menjual asuransi jiwa (seperti halnya pekerjaan apa pun), perwakilan tersebut seharusnya menawarkan produk kepada Anda untuk memenuhi kebutuhan Anda , bukan kantong mereka sendiri. Mereka juga harus dapat mendiskusikan berbagai opsi kebijakan asuransi jiwa dan menguraikan keuntungan atau kerugian dengan mempertimbangkan di mana Anda berada dalam hidup Anda.
Jika Anda merasa diremehkan atas saran yang Anda terima, atau pertanyaan apakah agen Anda menjual sesuatu dengan motif tersembunyi, Anda selalu dapat menghubungi kantor komisi asuransi negara di negara bagian Anda untuk melaporkan kekhawatiran Anda atau menghubungi agen lain atau penasihat keuangan pribadi yang dapat memberi Anda rekomendasi dan kemudian Anda dapat membandingkan opsi Anda.
Anda harus selalu merasa nyaman dengan orang yang menjual asuransi jiwa dan tidak pernah merasa tertekan untuk membeli sesuatu yang tidak Anda yakini.
Cara Mencari Tahu Berapa Banyak Agen Asuransi Jiwa Anda atau Perencana Keuangan Pribadi Sedang Mengalihkan Diri Anda
Terkadang cara termudah untuk mengetahui berapa banyak yang diminta oleh agen asuransi jiwa Anda adalah bertanya. National Association of Personal Financial Advisors menawarkan beberapa kiat hebat dalam menemukan perwakilan yang baik. Berikut adalah beberapa pertanyaan yang mereka sarankan tanyakan sebelum Anda memilih perencana keuangan pribadi untuk membantu Anda:
- Bagaimana Anda mendapat kompensasi?
- Apakah Anda menerima biaya rujukan?
- Apakah Anda akan memerinci komisi yang akan Anda dapatkan dari produk yang Anda tawarkan kepada saya?
Setiap situasi berbeda. Setiap perusahaan asuransi jiwa berbeda. Secara keseluruhan, meskipun menarik untuk mengetahui berapa banyak komisi yang dibayarkan untuk polis asuransi jiwa Anda, Anda juga perlu mempertimbangkan:
- berapa banyak waktu yang dihabiskan orang itu dengan Anda untuk mengetahui kebutuhan Anda
- apakah mereka memberi Anda penjelasan yang baik tentang opsi Anda
- penjualan asuransi jiwa tidak diulang biasanya, itu membuat komisi akal mungkin tampak tinggi
- jika orang yang Anda beli dari bekerja sebagai karyawan, mereka mungkin tidak mendapatkan komisi penuh, mereka mungkin membaginya dengan perusahaan, atau mengambil gaji daripada komisi, yang berarti bahwa meskipun komisi tersebut dibayar, mereka tidak dibayar. belum tentu melihatnya ...
Hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah berbicara dengan agen Anda atau Perencana Keuangan Pribadi tentang apa yang terbaik untuk situasi Anda, dan jika Anda bertanya-tanya apakah mereka menjual sesuatu kepada Anda hanya untuk menghasilkan uang, maka mungkin itu adalah ide yang bagus untuk berbelanja. berkeliling dan menemukan pilihan lain sebelum membuat keputusan. Ini adalah uang Anda dan asuransi jiwa Anda, mengapa harus berurusan dengan seseorang yang tidak Anda percayai?
Pelajari tentang nilai penyerahan uang tunai .