Semua informasi yang diselesaikan dalam dua tahap ujian asuransi jiwa medis, dikombinasikan dengan data panjang umur statistik dan informasi tentang aplikasi asuransi jiwa digunakan untuk menentukan apakah Anda akan diterima untuk polis asuransi jiwa Anda atau tidak, dan apa yang premi tahunan akan.
Dua Tahapan Ujian Medis Asuransi Jiwa
Ujian medis untuk asuransi jiwa biasanya akan mencakup dua bagian:
- Kuesioner verbal di mana profesional medis akan mengajukan serangkaian pertanyaan
- Koleksi sampel standar dan dasar. Selama pemeriksaan medis asuransi jiwa Anda mungkin diminta untuk memberikan sampel urin dan / atau darah. Tes-tes ini cukup sederhana sehingga sering dilakukan di rumah Anda. Anda harus diberitahu terlebih dahulu oleh agen asuransi jiwa atau broker Anda yang menguji mereka akan lakukan.
Di mana Anda Bisa Mendapatkan Ujian Medis Asuransi Jiwa
Dalam banyak kasus, Anda tidak harus pergi ke rumah sakit atau pusat medis untuk menjalani pemeriksaan medis asuransi jiwa. Pemeriksaan kesehatan asuransi jiwa sering dilakukan di rumah. Profesional medis yang akan datang dan melakukan tes akan membawa kit bersama mereka untuk mengumpulkan sampel dari Anda.
Berapa Lama Ujian Medis Asuransi Jiwa Dibutuhkan
Dibutuhkan sekitar 20 menit untuk meninjau ulang riwayat kesehatan Anda secara lisan dengan perwakilan yang akan datang untuk mengikuti ujian.
Maka hanya butuh beberapa menit untuk mengambil sampel.
Mengapa Perusahaan Asuransi Jiwa Membutuhkan Ujian Medis
Ada tiga alasan perusahaan asuransi jiwa mengelola ujian medis:
- Untuk memverifikasi informasi yang awalnya diserahkan kepada perusahaan dalam aplikasi asuransi jiwa Anda
- Untuk mengambil riwayat medis lengkap dari pemohon. Pertanyaan-pertanyaan tentang ujian medis asuransi jiwa lebih mendalami sejarah medis Anda dan anggota keluarga Anda. Jika perusahaan menentukan Anda akan mati pada usia dini, mereka akan ingin mengumpulkan premi yang lebih tinggi sejak dini; jika mereka merasa Anda akan hidup lebih lama mereka mungkin tidak perlu mengumpulkan banyak dari Anda di bagian awal kehidupan Anda karena mereka dapat menentukan bahwa Anda akan berada di sekitar lebih lama untuk terus melakukan pembayaran premi.
- Untuk mengidentifikasi kondisi medis yang mendasarinya. Kondisi medis seperti diabetes, inkonsistensi dalam kerja darah, atau HIV yang mungkin tidak diketahui atau tidak dinyatakan oleh pemohon. Juga untuk memverifikasi penggunaan narkoba atau nikotin. Informasi dari tes medis akan dicocokkan dengan hasil tes sampel.
Apa yang Digunakan Perusahaan Asuransi Jiwa untuk Menilai Berapa Lama Seseorang Akan Hidup
Grafik umur panjang adalah statistik tentang tingkat kematian orang dan digunakan oleh perusahaan asuransi jiwa. Grafik umur panjang memberikan informasi statistik perusahaan asuransi tentang berapa banyak pria, wanita, dan anak-anak yang meninggal pada berbagai usia. Informasi ini dapat membantu perusahaan asuransi menentukan risiko apa yang mereka ambil. Sebagai contoh, katakanlah grafik umur panjang mengungkapkan bahwa pria pada usia 29 tahun lebih sering meninggal daripada wanita pada usia 29 tahun, dari statistik ini perusahaan asuransi akan mengambil risiko yang lebih besar dengan mengasuransikan seorang pria daripada wanita.
Jenis-Jenis Pertanyaan yang Ditanyakan Selama Ujian Medis Asuransi Jiwa
- Riwayat kesehatan Anda termasuk rawat inap, obat-obatan, prosedur yang Anda miliki, atau kondisi. Anda akan diminta serangkaian pertanyaan untuk memastikan Anda tidak lupa menyebutkan apa pun dan memberi Anda kesempatan untuk mengungkapkan sejarah lengkap Anda.
- Riwayat medis keluarga Anda
- Nama, alamat, nomor telepon untuk dokter utama Anda serta dokter lain yang telah Anda kunjungi dalam beberapa tahun terakhir untuk konsultasi khusus atau situasi medis. Minta semua rincian kontak ini berguna.
- Kebiasaan gaya hidup seperti merokok, minum alkohol, penggunaan narkoba dan olahraga
- Berapa banyak asuransi jiwa yang Anda tertarik untuk membeli
- Jika Anda menderita kondisi seperti depresi atau kecemasan dan jika Anda telah dirawat di rumah sakit untuk kondisi apa pun yang Anda katakan Anda miliki.
Prosedur yang Diharapkan Selama Ujian Medis Asuransi Jiwa
- Pengukuran berat dan tinggi badan Anda
- Pengukuran tekanan darah dan denyut nadi Anda
- Pekerjaan darah (untuk memeriksa hal-hal seperti kolesterol, glukosa, protein, dan HIV)
- Urinalisis (untuk memeriksa hal-hal seperti HIV, protein, glukosa, kreatinin, dan kokain)
Apa Yang Terjadi Setelah Ujian Medis Asuransi Jiwa
Setelah menjalani pemeriksaan medis, perusahaan asuransi Anda akan meninjau hasilnya untuk menentukan apakah Anda dapat diasuransikan dan berapa premi yang akan ditagihkan kepada Anda.
Berapa Lama Diperlukan untuk Mendapatkan Hasil Ujian Medis Asuransi Jiwa
Waktu untuk memproses informasi ini sepenuhnya mungkin membutuhkan waktu beberapa bulan.
Ketika Cakupan Asuransi Jiwa Dimulai Setelah Ujian Medis
Tergantung pada perusahaan asuransi, titik awal cakupan dapat bervariasi, setiap perusahaan asuransi bekerja dengan aturan yang berbeda. Namun, banyak perusahaan asuransi jiwa dapat memulai perlindungan sejak Anda menandatangani aplikasi asuransi yang asli. Dalam kasus ini, jika semua informasi keluar dari aplikasi asli Anda dan informasi yang dikumpulkan selama ujian, maka Anda akan diasuransikan selama waktu yang dibutuhkan untuk mendapatkan semua hasil.
Jika Anda membayar premi asuransi Anda pada saat Anda membuat aplikasi untuk asuransi, maka pertanggungan dapat dimulai pada tanggal yang Anda terapkan untuk polis yang diberikan, semuanya diperiksa, sebagaimana dijelaskan di atas. Jika Anda tidak membayar premi ketika Anda mengirimkan aplikasi, maka Anda mungkin memiliki jenis kebijakan di mana cakupan dimulai hanya setelah Anda diterima.
Agen asuransi jiwa Anda adalah orang terbaik untuk mengkonfirmasi informasi ini untuk Anda dan biasanya akan menjelaskan hal ini kepada Anda ketika Anda mengajukan permohonan. Perlu diingat bahwa polis asuransi jiwa juga mengandung klausul kesanggupan yang memungkinkan mereka untuk menolak manfaat asuransi jiwa karena berbagai alasan dalam dua tahun pertama kebijakan apa pun, pastikan Anda memahami persyaratan cakupan Anda dan sementara Anda menunggu konfirmasi bahwa kebijakan telah dikeluarkan.
Apa Yang Terjadi Jika Anda Gagal Ujian Medis Asuransi Jiwa
Jika informasi yang Anda kirimkan pada aplikasi asli tidak sesuai dengan data yang dikumpulkan selama pemeriksaan medis Anda, maka Anda mungkin ditolak cakupannya, atau Anda dapat menerima permintaan untuk pengujian tambahan. Hati-hati karena polis asuransi jiwa Anda mungkin tidak berlaku sebagai akibat dari perubahan keadaan.
Jika Anda gagal dalam pemeriksaan medis atau merasakan sesuatu pada pemeriksaan medis tidak akurat, Anda akan ingin meminta perusahaan asuransi untuk mengirim salinan hasil pemeriksaan medis Anda kepada Anda atau dokter Anda. Dengan cara ini jika Anda gagal karena Anda memiliki masalah kesehatan Anda dapat mengatasi itu dengan dokter Anda, tetapi jika Anda gagal karena kesalahan oleh perusahaan asuransi Anda dan dokter Anda dapat segera memperbaiki situasi sehingga hasil yang salah Anda tidak akan tetap pada kesehatan Anda mencatat dan menyebabkan Anda ditolak untuk asuransi lainnya.
Jika Anda Mati Sebelum Hasil Ujian Medis Masuk
Ini ditentukan berdasarkan kasus per kasus, tetapi sebagai aturan umum jika Anda akan diterima dan istilah kebijakan dimulai pada saat aplikasi, maka ada peluang baik penerima akan menerima pembayaran. Namun, jika Anda akan ditolak karena alasan apa pun, maka kebijakan tersebut tidak akan dianggap dikeluarkan dan penerima Anda tidak akan dibayar.
Jika ada klausul di tempat seperti penyediaan bunuh diri , misalnya, atau klausul yang mengecualikan cakupan untuk penyebab kematian, maka kebijakan tersebut tidak akan membayar. Ini adalah salah satu topik untuk didiskusikan dengan perwakilan asuransi jiwa Anda untuk memastikan Anda memahami ketentuan khusus dari kebijakan yang telah Anda terapkan. Setiap perusahaan asuransi jiwa memiliki syarat dan ketentuan masing-masing, serta tanggal efektif kebijakan.
Pilihan Perusahaan Asuransi Jiwa Alternatif Saat Anda Gagal Ujian Medis
Jika Anda gagal dalam ujian medis asuransi jiwa dan telah ditolak cakupannya, Anda harus menghubungi broker asuransi jiwa yang memiliki akses ke beberapa jenis dan perusahaan asuransi jiwa . Seorang broker mungkin dapat menemukan cakupan Anda.
Anda juga harus mencari tahu apakah majikan Anda dapat menawarkan Anda kebijakan. Seringkali kebijakan asuransi jiwa manfaat karyawan tidak memiliki ujian medis. Hanya karena satu perusahaan asuransi jiwa menolak untuk mengasuransikan Anda, itu tidak berarti mereka semua akan melakukannya. Dapatkan semua fakta dari profesional asuransi jiwa berlisensi atau hubungi kantor komisaris asuransi negara Anda untuk mendapatkan informasi paling banyak untuk menemukan polis asuransi jiwa yang tepat untuk kebutuhan Anda.