Mengganti asuransi jiwa Anda? 3 daftar periksa yang ingin Anda tinjau
6 Alasan untuk Mengubah Daftar Periksa Kebijakan Asuransi Jiwa
- Anda menemukan polis asuransi jiwa yang lebih murah
- Anda memiliki perubahan dalam keadaan hidup
- Anda perlu mengubah atau menambahkan penerima
- Anda menemukan bahwa mungkin ada jenis kebijakan yang lebih baik untuk Anda seperti asuransi seumur hidup atau berjangka.
- Anda mengubah strategi keuangan Anda
- Anda ingin nilai uang bukan meminjam dari polis asuransi jiwa Anda
Sebelum Anda Mengubah atau Membatalkan Asuransi Jiwa Anda
Sebagai pemegang polis asuransi jiwa Anda, Anda mengendalikan pilihan kebijakan asuransi jiwa Anda . Baik penerima manfaat maupun polis asuransi jiwa tidak dapat diubah tanpa persetujuan Anda. Satu-satunya pengecualian untuk ini mungkin jika penerima manfaat pada polis asuransi jiwa Anda tidak dapat dibatalkan . Pemegang polis tidak dapat mengubah penerima manfaat yang tidak dapat dibatalkan tanpa persetujuan.
5 Hal Penting yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Mengganti Daftar Periksa Kebijakan Asuransi Jiwa Anda
Jika Anda mempertimbangkan untuk membatalkan atau mengubah polis asuransi jiwa Anda, ini adalah hal-hal yang perlu Anda pertimbangkan sebelum membuat pilihan. Jika Anda telah menjelajahi semua opsi ini dan melakukan penelitian Anda, Anda akan jauh lebih unggul.
1. Ujian Medis Asuransi Jiwa
Ketika Anda membeli polis asuransi jiwa Anda, Anda mengambil ujian medis asuransi jiwa dan "lulus".
Jika Anda mencoba dan mendapatkan kebijakan baru, dan Anda harus mengikuti ujian medis asuransi jiwa baru, Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk kebijakan baru atau mungkin memiliki batasan tertentu. Anda bahkan mungkin tidak dapat diasuransikan, atau harus mengambil kebijakan yang lebih mahal daripada yang semula Anda kutip. Ini adalah risiko besar untuk diambil.
2. Bandingkan Asuransi Jiwa
Sebelum Anda mengubah peninjauan asuransi jiwa, berbagai jenis opsi kebijakan: Term, Whole Life, atau kebijakan kehidupan permanen lainnya seperti asuransi Universal Life adalah beberapa kemungkinannya.
3. Pelajari Tentang Masa Tunggu Kebijakan Asuransi Jiwa Anda
- Anda mungkin memiliki periode menunggu kebijakan atau pinjaman
Memahami Periode Kontes dan Provisi Bunuh Diri - Klausul ketidaksanggupan adalah standar dengan kebijakan asuransi jiwa dan pada dasarnya berarti bahwa dalam dua tahun pertama kebijakan baru, manfaat kematian Anda dapat ditolak atau diperebutkan. Jika kebijakan Anda saat ini lebih dari 2 tahun, maka klausul ini tidak berlaku lagi. Anda akan kehilangan keuntungan ini ketika beralih ke kebijakan baru.
4. Pertimbangkan untuk Tetap Dengan Perusahaan Asuransi Anda Saat Ini dan Mengubah Kebijakan
Pastikan agen Anda telah meninjau semua penggantian asuransi jiwa Anda atau mengubah pilihan dengan Anda. Kadang-kadang Anda mungkin dapat mengubah kebijakan Anda menjadi apa yang Anda cari dan menghindari periode yang dapat diperebutkan dan ujian medis sebagai hasilnya. Bahkan jika Anda tidak dapat mengubah kebijakan Anda, Anda mungkin juga mempertimbangkan opsi untuk menambahkan kebijakan lain untuk melengkapi polis asuransi jiwa Anda saat ini. itu benar-benar tergantung pada mengapa Anda ingin membatalkan atau mengganti asuransi jiwa Anda di tempat pertama. Ada banyak cara perencana keuangan atau agen berpengetahuan dapat membantu Anda, pastikan Anda meninjau semua saran yang dapat Anda peroleh sebelum mengganti polis Anda.
Jika Anda belum menawarkan opsi tambahan, dapatkan pendapat kedua!
5. Bandingkan Biaya Mengganti Polis Asuransi Jiwa Anda
Ada sejumlah biaya yang mungkin ikut bermain ketika Anda mengubah polis asuransi jiwa lama Anda untuk yang baru. Berikut adalah daftar hal-hal yang perlu dipertimbangkan dan ditanyakan ketika mengganti polis asuransi jiwa selain premi polis asuransi jiwa yang baru.
Daftar Periksa untuk Bandingkan Biaya jika Anda Mempertimbangkan Penggantian Asuransi Jiwa
- Akankah ada biaya untuk memulai kebijakan baru?
- Bagaimana kelebihan pajak dibandingkan dengan kebijakan lama? Akankah ada konsekuensi pajak?
- Kapan dan bagaimana Anda dapat mengambil pinjaman pada kebijakan baru mungkin berbeda
- Nilai tunai dari kebijakan lama Anda mungkin tidak cukup untuk membayar seluruh kebijakan baru di masa depan, yang dapat mengakibatkan pembayaran tambahan
- Tergantung pada usia Anda, Anda dapat membayar lebih banyak selama masa berlaku polis karena membeli kebijakan baru di kemudian hari
- Asuransi jiwa lebih mahal seiring bertambahnya usia
- Akankah premi atau manfaatnya berbeda dari tahun ke tahun?
- Apakah ada biaya penyerahan pada kebijakan yang ingin Anda ganti?
Informasi Apa yang Diperlukan untuk Mengganti Kebijakan Asuransi Jiwa
Kapanpun Anda menyerahkan polis asuransi jiwa untuk menggantikannya, Anda akan ditanya serangkaian pertanyaan. Pertanyaan-pertanyaan ini ada untuk melindungi Anda dari penipuan dan penipuan dan memungkinkan perusahaan asuransi untuk memantau situasi untuk memastikan semuanya dilakukan dengan benar.
Pertanyaan Yang Diminta Untuk Melindungi Anda Saat Mengganti Asuransi Jiwa
- Anda akan dimintai nomor polis asuransi jiwa saat ini, asuransi, dan masa berlaku polis
- Anda akan ditanya apakah Anda berencana untuk mengganti kebijakan Anda saat ini dengan yang baru
Pertanyaan yang diajukan ketika Anda mengganti polis asuransi jiwa melindungi Anda dan juga melindungi perusahaan asuransi dari agen yang secara rutin mengubah polis asuransi jiwa klien mereka untuk mendapatkan komisi. Perilaku semacam ini dikenal sebagai berputar ketika agen asuransi jiwa berperilaku dipertanyakan dan membuat komisi berulang untuk diri mereka sendiri pada klien yang sama.
Mengganti Asuransi Jiwa Anda? Carilah Penipuan
Ketika memilih untuk membuat perubahan dalam asuransi jiwa selalu mendapatkan opini kedua dan waspada terhadap tanda-tanda peringatan dari tindakan seseorang yang mencoba meyakinkan Anda untuk mengubah kebijakan. Pastikan Anda tidak dimanfaatkan atau ditipu.
Selain meninjau daftar pertimbangan yang harus diketahui sebelum mengubah polis asuransi jiwa Anda, penting untuk mengetahui tanda-tanda peringatan dari agen yang ingin Anda jauhi. Jika agen melakukan hal-hal ini, Anda perlu menghubungi kantor komisi asuransi negara bagian Anda dan memberi tahu mereka tentang situasinya. Komisioner negara ada untuk membantu melindungi kepentingan publik, dan dalam kasus perilaku agen atau perwakilan yang dipertanyakan, mereka juga dapat membantu Anda melindungi diri sendiri.
Periksa Jika Agen Asuransi Jiwa Anda Berlisensi
Jika Anda merasa tidak nyaman atau mengalami salah satu tanda peringatan di bawah ini, Anda juga dapat memeriksa untuk melihat apakah agen dan perusahaan asuransi Anda memiliki lisensi untuk menjual asuransi di negara Anda dengan menghubungi NAIC di 1-866-470-6242 .
Daftar Periksa Tanda Peringatan Agen Asuransi Jiwa
- Agen memperingatkan Anda untuk tidak memberi tahu firma asuransi dan / atau kerabat Anda saat ini yang Anda pikirkan tentang mengubah kebijakan. Ini bertentangan dengan prosedur perusahaan asuransi dan merupakan tanda bahwa agen tersebut mungkin terlibat dalam pengadukan, atau tidak berlisensi!
- Agen asuransi jiwa mencoba membuat Anda menandatangani formulir yang tidak lengkap atau Anda tidak mengerti
- Agen bersikeras bahwa menggunakan nilai tunai dari kebijakan Anda saat ini untuk membayar premi pada kebijakan baru akan menawarkan keuntungan luar biasa besar bagi Anda.
- Agen itu mengkritik agen dan perusahaan lain. Ini adalah perilaku yang tidak etis dan tidak profesional dan jelas merupakan tanda peringatan.