Diperkirakan 250.000 orang per tahun di Amerika Serikat menjadi korban bunuh diri, salah satu situasi paling menyakitkan yang harus dihadapi. Kehilangan seseorang yang Anda cintai, dan semua pertanyaan yang datang dengan kehilangan itu sangat sulit dihadapi. Harus berurusan dengan klaim asuransi yang ditolak dalam menghadapi tragedi semacam itu adalah penghancuran tambahan yang orang harapkan tidak akan dihadapi.
Bagaimana Kebijakan Asuransi Jiwa Bekerja untuk Klaim Kematian Bunuh Diri
Perusahaan asuransi mungkin atau mungkin tidak membayar penerima manfaat polis asuransi jiwa jika terjadi bunuh diri tergantung pada keadaan, faktor utama adalah adanya dua klausul yang ditemukan dalam polis asuransi jiwa: Provisi Bunuh Diri dan Klausul Incontestability .
Pembayaran kepada Penerima Manfaat dari Polis Asuransi Jiwa jika Kematian Karena Bunuh Diri
Bunuh diri dapat ditutupi oleh asuransi jiwa dalam banyak kasus, namun klausul dalam polis asuransi jiwa dimaksudkan untuk menghentikan orang dari hanya membeli kebijakan karena mereka ingin meninggalkan uang untuk keluarga mereka setelah bunuh diri.
Untuk menghindari orang menggunakan ini sebagai strategi untuk meninggalkan uang dari asuransi jiwa kepada ahli waris mereka setelah kematian yang direncanakan , ada beberapa aturan dasar yang berlaku.
Bunuh Diri dan Asuransi Jiwa
Menurut data terbaru yang tersedia tentang bunuh diri oleh CDC di AS pada tahun 2014, ada lebih dari 40.000 kematian akibat bunuh diri.
Bunuh diri mengejutkan dan sering tidak terduga oleh orang-orang yang ditinggalkan. Ini adalah tragedi yang menghancurkan. Tentu saja, wajar jika anggota keluarga yang ditinggalkan oleh tindakan bunuh diri harus dapat mengambil manfaat dari polis asuransi jiwa, namun untuk melakukannya, kondisi tertentu harus dipenuhi untuk memungkinkan pembayaran dari kontrak.
Sayangnya, dalam dua tahun pertama dari polis asuransi jiwa , ada klausa yang dikenal sebagai Klausul Tidak Diinginkan , sebagai akibat dari klausa ini, perusahaan asuransi dapat bertanding dan menolak klaim karena beberapa alasan, salah satunya adalah bunuh diri.
Periode Kontes dalam Asuransi Jiwa dan Cara Mempengaruhi Klaim Bunuh Diri
Klausul yang tak terbantahkan dalam polis asuransi jiwa adalah alasan utama bahwa klaim akan ditolak oleh perusahaan asuransi jiwa dalam dua tahun pertama kebijakan yang berlaku. Menurut Asosiasi Nasional Asuransi Komisaris (NAIC) , ini mungkin termasuk kematian setelah bunuh diri. Klausul yang tak terbantahkan memungkinkan perusahaan asuransi jiwa untuk menolak klaim selama periode kontestabilitas. Periode kontes yang digariskan dalam klausul biasanya untuk jangka waktu dua tahun setelah tanggal awal cakupan polis asuransi pertama kali dimulai.
Setelah istilah klausul yang tidak disepakati telah berlalu, maka klaim asuransi jiwa menjadi "tidak dapat disangkal" dengan pengecualian masalah yang sangat serius seperti penipuan atau keliru. Anda harus menghubungi perwakilan asuransi jiwa Anda untuk mengetahui rincian yang tepat dari polis Anda dan jangka waktu klausul dalam situasi khusus Anda.
Ketika Perusahaan Asuransi Jiwa Dapat Menolak Klaim Jika Kematian Terjadi Karena Bunuh Diri
Jika kebijakan tersebut telah berlaku kurang dari dua tahun selama periode kontes dari polis asuransi jiwa, maka perusahaan asuransi dapat menyelidiki klaim tersebut dan kemudian menolak klaim untuk asuransi jiwa jika bunuh diri adalah penyebab kematian menurut NAIC. Selain klausul yang tidak dapat dipersoalkan, polis asuransi jiwa mungkin juga memiliki Ketentuan Bunuh Diri atau Klausul.
Ketentuan bunuh diri membahas syarat dan ketentuan pembayaran, atau pengecualian karena bunuh diri secara khusus.
Sering juga disertai dengan jangka waktu dua tahun untuk mengesampingkan pembayaran karena bunuh diri. Jika polis Anda mengandung klausa bunuh diri, maka klaim dapat ditolak menurut ketentuan klausul yang biasanya menyatakan bahwa tidak ada manfaat kematian yang akan dibayarkan jika tertanggung melakukan bunuh diri atau jika bunuh diri adalah penyebab kematian.
Pada saat Anda membeli polis asuransi jiwa, perwakilan asuransi Anda memiliki kewajiban untuk menjelaskan semua klausul dan kondisi kebijakan ini kepada Anda, serta pengecualian lainnya dalam polis asuransi jiwa Anda sebagai bagian dari proses pembelian.
Ketentuan Bunuh Diri dan Klausul Inkontestabilitas
Tidak, klausa bunuh diri dan klausul ketidaksanggupan bukanlah hal yang sama. Klausul inkontestabilitas lebih luas dan berhubungan dengan kemampuan perusahaan asuransi untuk menentang atau menolak klaim asuransi jiwa selama periode kontestabilitas. Alasan lain selain bunuh diri juga dibahas, seperti kematian selama tindakan ilegal, atau salah informasi, serta potensi untuk "penyalahgunaan narkoba dan alkohol" klausul. Sangat penting untuk mendapatkan spesifik yang pasti dari polis asuransi jiwa yang dibeli ketika menandatangani kontrak asuransi jiwa sehingga Anda tidak berakhir dengan kejutan, atau klaim ditolak.
Ketika Kebijakan Asuransi Jiwa Membayar Bunuh Diri
Setelah periode penyediaan bunuh diri, atau periode kontes berakhir, yang biasanya dua tahun dari tanggal pembelian polis baru, maka polis asuransi jiwa dapat membayar klaim untuk bunuh diri. Kebijakan tersebut harus membayar manfaat kematian kepada penerima manfaat. Untuk memahami ketentuan kebijakan Anda, Anda juga dapat memeriksa bagian pengecualian kebijakan, karena penyediaan bunuh diri dapat berbeda untuk setiap kebijakan.
Ketika Kebijakan Asuransi Jiwa Akan Membayar Klaim Ketika Penyebab Kematian Adalah Bunuh Diri
Jika tidak ada pengecualian atau klausa yang berlaku pada saat kematian yang mengecualikan bunuh diri. John dan Mary membeli polis asuransi jiwa berjangka waktu 10 tahun ketika mereka menikah, mereka membayar premi mereka dan mempertahankan kebijakan yang sama berlaku.
Lima tahun kemudian, Mary didiagnosa menderita depresi, meskipun dia dalam perawatan dan telah melakukan dengan baik, suatu hari, banyak kekagetan keluarga, mereka menemukan dia telah melakukan bunuh diri. John sangat terpukul, anggota keluarga membantunya mendapatkan semua urusan Mary dalam rangka dan menemukan polis asuransi jiwa mereka.
Meskipun uang itu tidak membantu dengan kerugiannya yang menghancurkan, keluarga itu terkejut dan diyakinkan ketika mereka menemukan bahwa perusahaan asuransi akan membayar klaim, meskipun penyebab kematiannya adalah karena bunuh diri, karena penyediaan bunuh diri tidak lagi berlaku.
Contoh Perusahaan Asuransi Menyangkal Klaim Karena Bunuh Diri
Jeff telah membuat polis asuransi jiwa selama 20 tahun terakhir, ketika tiba waktunya untuk memperbarui polisnya, dia memutuskan bahwa karena sudah 20 tahun, perusahaan asuransi jiwa yang sama sekarang dapat menawarkan kebijakan yang lebih baik , jadi dia melakukan penyelidikan dan beralih ke jenis kebijakan lain dari perusahaan asuransi jiwa yang sama. Setahun kemudian, dia melakukan bunuh diri, dia tidak menyadari itu karena dia telah mengganti polis asuransi jiwa yang telah disetel ulang, dan ketentuan bunuh diri sekarang diterapkan. Keluarganya ditolak klaim.
Contoh Perusahaan Asuransi yang Melabelkan Bunuh Diri Kematian dan Menyangkal Klaim
Ini adalah contoh nyata dari situasi di mana perusahaan asuransi menilai kematian sebagai bunuh diri tetapi kemudian ditentukan bahwa penyebab kematian adalah kecelakaan. Todd Pierce didiagnosa menderita kanker kulit pada tahun 1999. Sepuluh tahun kemudian, Todd sedang dalam perjalanan dan dia terlibat dalam kecelakaan mobil yang fatal. Perusahaan asuransi itu menyebut kecelakaan itu sebagai bunuh diri dan ingin menolak klaim itu.
Istri Todd, Jane, tidak percaya bahwa mereka menyebut kematiannya sebagai bunuh diri. Dia memutuskan untuk mendapatkan bantuan seorang pengacara, dan sebagai hasilnya, perusahaan asuransi akhirnya memutuskan untuk bersamanya, dan tidak pergi ke pengadilan. Kebanyakan orang tidak memiliki akses ke pengacara dengan biaya yang masuk akal, di samping keadaan yang menghancurkan dari bunuh diri, mereka sering menyerah dan tidak perlu mencoba dan melawan penolakan klaim asuransi jiwa karena bunuh diri.
Dalam hal ini, Mrs. Pierce berani dan berjuang untuk penyelesaiannya. Ini adalah pengecualian yang langka, sebagian besar klaim asuransi jiwa dibayar tanpa masalah, namun ini adalah contoh yang baik dari situasi di mana klaim mungkin ditolak karena kata-kata kebijakan, klausa dan pengecualian. Untungnya, penerima manfaat bisa mendapatkan penasihat hukum.
Khawatir Tentang Asuransi Jiwa dan Bunuh Diri
Jika Anda atau seseorang yang Anda kenal menderita depresi, atau penyakit mental, atau hanya mengalami kesulitan, hal terpenting yang dapat Anda lakukan adalah mendapatkan bantuan untuk diri sendiri dan mereka sehingga Anda tidak perlu khawatir tentang polis asuransi jiwa Anda dan jika itu akan membayar jika terjadi bunuh diri.
Jika Anda seorang yang selamat dari bunuh diri, Anda berada di antara seperempat juta orang di AS, jangan takut untuk menjangkau banyak organisasi. Saya harap artikel ini telah membantu mengklarifikasi dampak bunuh diri dalam pembayaran polis asuransi jiwa, tetapi lebih dari itu saya mendorong Anda untuk menjangkau dan mendapatkan bantuan melalui sisi apa pun dari masalah ini yang Anda hadapi. Kita semua tersentuh oleh bunuh diri, depresi dan penyakit mental dan dengan menjangkau dan bekerja bersama, mungkin ada bantuan.