Apakah kebijakan jenis ini tepat untuk Anda?
- Manfaat kematian yang harus dibayarkan kepada ahli waris dalam hal kematian Anda
- nilai tunai terakumulasi selama jangka waktu asuransi yang dapat digunakan sebagai tabungan atau untuk dipinjam terhadap jika Anda membutuhkan uang saat Anda hidup
Asuransi jiwa utuh juga dikenal sebagai "hidup lurus" dan "asuransi jiwa permanen."
Kebijakan seumur hidup mencakup Anda sepanjang hidup Anda, bukan hanya untuk periode tertentu (lihat asuransi jiwa berjangka ). Seluruh polis asuransi jiwa menerapkan premi yang dibayarkan ke dalam tabungan atau investasi dan manfaat kematian asuransi jiwa. Asuransi jiwa utuh mirip dengan asuransi jiwa universal yang juga berlangsung seumur hidup Anda.
Bagaimana cara seluruh biaya asuransi jiwa dibandingkan dengan asuransi jiwa lainnya?
Asuransi jiwa utuh lebih mahal daripada asuransi jiwa lainnya karena bukan hanya asuransi jiwa. Ketika Anda membayar premi untuk polis Anda, Anda menempatkan sebagian dari itu untuk asuransi jiwa, tetapi kemudian bagian lain dari apa yang Anda bayar masuk ke bagian investasi. Tentu saja, Anda akan membayar lebih untuk kebijakan seumur hidup dengan tabungan investasi, daripada yang Anda lakukan jika Anda hanya mengambil polis asuransi jiwa berjangka dasar. Polis asuransi seumur hidup Anda juga akan membayar dividen bebas pajak, ini memberi Anda fleksibilitas dan manfaat yang tidak akan Anda lihat dengan asuransi jiwa berjangka.
Beberapa orang mungkin memilih untuk menggunakan dividen tersebut untuk berkontribusi pada pembayaran premi atau mengambil pembayaran tunai darinya. Darinya.
Pilihan Asuransi Jiwa Seutuhnya
Ada 3 jenis asuransi jiwa utama:
- Asuransi Jiwa Utuh Tradisional
- Bunga Asuransi Seutuhnya Sensitif
- Singe Premium Whole Life Insurance
Polis asuransi seumur hidup tradisional memberi Anda jaminan tingkat pengembalian minimum pada bagian nilai tunai Anda.
Polis asuransi jiwa seumur hidup yang sensitif terhadap bunga memberikan suku bunga variabel pada porsi nilai tunai Anda, serupa dengan hipotek suku bunga yang dapat disesuaikan. Dengan asuransi seumur hidup yang peka terhadap bunga, Anda dapat memiliki lebih banyak fleksibilitas dengan polis asuransi jiwa Anda seperti meningkatkan tunjangan kematian Anda tanpa menaikkan premi Anda tergantung pada ekonomi dan tingkat pengembalian pada porsi nilai tunai Anda.
Premi tunggal adalah untuk seseorang yang memiliki sejumlah besar uang dan ingin membeli kebijakan di depan. Seperti opsi asuransi jiwa lainnya, asuransi jiwa utuh tunggal menghasilkan nilai tunai dan memiliki tempat penampungan pajak yang sama saat kembali.
Seluruh Biaya Asuransi Jiwa Dibandingkan dengan Biaya Asuransi Jiwa Term
Bahkan jika tidak ada porsi investasi, Anda harus mempertimbangkan bahwa dengan asuransi seumur hidup, Anda membeli cakupan yang akan bertahan seumur hidup Anda dibandingkan dengan asuransi jiwa jangka pendek yang mencakup jangka waktu yang lebih pendek , seperti 10 atau 20 tahun.
Seluruh asuransi jiwa dapat menghabiskan biaya 5 hingga 10 kali jumlah uang yang merupakan biaya asuransi jiwa, tetapi memiliki nilai tunai dan bertahan seumur hidup Anda. Anda harus mempertimbangkan opsi.
Penjamin asuransi menentukan apa yang akan mereka kenakan untuk kebijakan dengan menganalisis risiko. Semakin tinggi risikonya, semakin mahal kebijakannya. Ini adalah satu-satunya cara perusahaan asuransi tetap menguntungkan. Oleh karena itu, ada kemungkinan yang jauh lebih tinggi bahwa Anda pasti akan mati selama jangka waktu asuransi seluruh jiwa. Dengan asuransi jiwa berjangka, ada risiko yang lebih kecil karena perusahaan asuransi tidak akan selalu membayar tunjangan kematian selama periode kebijakan yang lebih pendek. Jadi ketika premi polis asuransi jiwa keseluruhan dihitung, pada dasarnya mencari pembiayaan pembayaran tunjangan kematian selama jangka waktu hidup Anda.
Keuntungan dari seluruh kehidupan adalah bahwa manfaat kematian dan premi Anda dalam banyak hal akan tetap sama. Seluruh asuransi jiwa juga membangun nilai tunai, yang merupakan pengembalian sebagian dari premi Anda yang diinvestasikan oleh perusahaan asuransi.
Nilai tunai Anda ditangguhkan pajak sampai Anda menariknya dan Anda dapat meminjamnya.
5 Manfaat dari Kebijakan Asuransi Seumur Hidup
- Sebagian dari uang premi Anda menuju nilai tunai Anda
- Anda mungkin dapat menggunakan bagian tabungan dari polis untuk akhirnya membayar polis Anda jika Anda mulai lebih awal
- Premi Anda akan tetap konstan selama waktu Anda tercakup kecuali jika Anda memilih sebaliknya.
- Kecuali Anda membuat perubahan pada polis asuransi seumur hidup Anda, Anda memiliki pertanggungan seumur hidup tanpa ujian medis di masa depan
- Seumur hidup memberikan peluang penghematan pajak saat Anda masih hidup dan juga penghematan pajak untuk harta Anda
Haruskah Anda membeli polis asuransi seumur hidup untuk investasi?
Meskipun seluruh kehidupan memungkinkan pemegang polis untuk mengumpulkan kekayaan dan menggunakan tabungan ini selama hidup mereka, sejauh investasi pergi, seluruh hidup belum tentu merupakan pilihan terbaik. Bergantung pada kinerja pasar dan situasi pribadi Anda, Anda dapat mempertimbangkan untuk membeli asuransi jiwa jangka waktu yang lebih panjang dengan tingkat tahunan tetap dan bekerja sama dengan penasihat investasi untuk mencari tahu strategi terbaik untuk bagaimana Anda menginvestasikan uang Anda.
Membangun dan Melindungi Kekayaan dengan Asuransi Jiwa Utuh
Tingkat pengembalian pada polis asuransi seumur hidup sangat rendah dibandingkan dengan investasi lain, bahkan dengan penghematan pajak diperhitungkan. Asuransi jiwa tidak boleh digunakan hanya sebagai alat investasi dan Anda harus menilai pilihan kebijakan Anda pada perlindungan dan tidak hanya tingkat pengembalian. Contoh di bawah ini membentuk titik awal yang baik untuk memahami ketika seluruh kehidupan dapat bekerja dengan baik untuk situasi Anda.
5 contoh kapan kebijakan seumur hidup bisa menjadi pilihan yang baik untuk Anda
Seluruh hidup adalah pilihan yang menarik ketika Anda menjadikannya bagian dari strategi keuangan Anda. Bagian penting dari strategi keuangan adalah memahami implikasi keuangan dan membuat rencana yang solid yang masuk akal. Mendapatkan nasihat keuangan yang solid adalah bagian besar darinya. Berikut adalah 5 contoh ketika kebijakan seluruh kehidupan dapat membantu sebagai bagian dari strategi keuangan Anda dan sebagai cara bagi Anda untuk membangun atau melindungi kekayaan.
- Asuransi jiwa utuh atau kehidupan permanen adalah pilihan yang baik jika Anda masih muda dan belum memiliki sarana untuk menyimpan uang Anda sendiri dan melihat ini sebagai mekanisme penghematan paksa. Anda tidak perlu mengambil porsi mayoritas dari asuransi jiwa Anda dalam polis seumur hidup. Anda dapat mengambil persentase dari total kebutuhan Anda, atau hanya apa yang saat ini Anda mampu, dan menggunakannya sebagai bagian dari strategi jangka panjang multi-tier untuk memastikan Anda selalu memiliki sedikit asuransi jiwa dan beberapa tabungan, ketika Anda membangun gaya hidup Anda. Anda dapat menggunakan bagian tabungan untuk mendapatkan pinjaman atau bahkan hipotek di masa depan jika suatu hari Anda ingin membeli rumah atau memulai sebuah keluarga. Anda dapat melengkapi kebijakan seumur hidup dengan kehidupan jangka ketika Anda membutuhkan lebih banyak asuransi jiwa, dan mendapatkan bagian itu dengan biaya lebih rendah.
- Jika Anda berada dalam kesehatan yang sangat baik atau muda tetapi khawatir bahwa seiring bertambahnya usia Anda mungkin mendapatkan penyakit, atau mungkin mengalami kesulitan mendapatkan asuransi jiwa, maka seluruh kehidupan adalah cara yang baik untuk mengamankan kebijakan yang akan berlangsung seumur hidup Anda. Ingat, Anda selalu dapat membeli lebih sedikit seumur hidup, dan melengkapinya dengan lebih banyak masa pakai dengan biaya lebih rendah.
- Jika Anda kaya dan memiliki lebih banyak uang daripada yang Anda butuhkan, maka asuransi seumur hidup mungkin merupakan cara yang sangat menguntungkan untuk melindungi / menginvestasikan uang karena implikasi bebas pajak dari bunga dan dividen yang membangun tabungan. Dalam situasi ini, seluruh kehidupan dapat menguntungkan untuk perencanaan perkebunan juga.
- Jika Anda ingin meninggalkan tunjangan kematian yang besar untuk keluarga Anda atau orang lain ketika Anda meninggal, berapa pun usia Anda, maka seluruh kehidupan adalah cara yang baik untuk membiayai ini. Misalnya, jika Anda ingin menyerahkan $ 500.000 kepada anak Anda ketika Anda meninggal karena mereka memiliki kebutuhan khusus dan akan membutuhkan uang ini tidak peduli berapa usia mereka, maka seluruh kehidupan dapat membantu Anda membiayai itu dengan cara mengamankan manfaat kematian, bahkan jika Anda mati ketika kamu sudah sangat tua. Dalam kasus seperti ini, Anda harus benar-benar mempertimbangkan kebijakan Anda sebagai cara untuk membiayai manfaat kematian warisan ini karena itulah yang Anda lakukan.
Perusahaan asuransi jiwa yang berbeda menawarkan kebijakan seumur hidup dengan harga yang berbeda
- Jika Anda berurusan dengan agen yang hanya dapat menawarkan Anda pilihan dari satu perusahaan asuransi jiwa, Anda harus berkeliling untuk mencari penawaran alternatif.
- Seorang broker mungkin dapat memberi Anda beberapa tanda kutip untuk asuransi seumur hidup, dengan berbagai opsi.
- Penasihat keuangan dapat meninjau berbagai aspek dari rencana keuangan Anda.
- Anda bisa mendapatkan penawaran dengan beberapa agen untuk mendapatkan ide harga. Tidak hanya ada satu polis asuransi jiwa untuk dipilih, ada banyak. Telah diinformasikan.
Intinya pada asuransi seumur hidup
Seluruh asuransi jiwa akan memberikan manfaat kematian, tunjangan pajak, dan nilai tunai, tetapi akan membebani Anda lebih banyak daripada pilihan asuransi jiwa jangka pendek yang lebih mudah.
Asuransi jiwa utuh adalah pilihan asuransi jiwa permanen yang lebih aman daripada yang lain, asuransi jiwa dapat memberikan jaminan bunga, premi , dan manfaat kematian, jadi Anda tahu apa yang akan terjadi.
Hidup Seutuhnya adalah pilihan paling mahal dalam polis asuransi jiwa dan mungkin memakan biaya 5 hingga 10 kali lebih besar daripada kebijakan hidup jangka panjang dan sedikit lebih dari kebijakan kehidupan universal.
Dapatkan seluruh kehidupan saat Anda muda sebagai bagian dari strategi untuk memaksimalkan manfaat, atau ketika Anda lebih tua jika Anda kaya dan ingin melakukan sesuatu dengan semua uang ekstra Anda.
Pastikan Anda akan dapat membayar polis asuransi jiwa Anda. Membeli kebijakan seumur hidup tidak akan membantu Anda jika Anda akhirnya melompati pembayaran atau memilih jumlah yang tidak mampu Anda bayar dan harus mencoba dan mengganti polis asuransi jiwa nanti, atau yang lebih buruk dibatalkan dan akhirnya kehilangan segalanya. Mulai dengan wajar, Anda selalu dapat menambahkan cakupan saat Anda membutuhkannya. Yang penting adalah memulai suatu tempat.
Pastikan bahwa perusahaan asuransi yang Anda beli polis asuransi jiwa Anda dari memiliki peringkat keuangan yang kuat, Anda berinvestasi dalam kebijakan yang akan bertahan seumur hidup, sehingga perusahaan asuransi yang Anda pilih harus memiliki stabilitas yang baik.
Waspadai biaya tersembunyi dalam kebijakan seumur hidup
Jangan pernah membeli asuransi seumur hidup karena seseorang mengatakan pilihan terbaiknya. Seluruh asuransi jiwa membayar komisi lebih tinggi kepada broker, dan mungkin juga termasuk biaya untuk manajemen investasi. Ini benar-benar normal untuk investasi, Anda biasanya akan membayar biaya di suatu tempat, tetapi pastikan Anda mendiskusikan aspek-aspek ini dengan penasihat dan telah mendapat informasi tentang pilihan Anda dan apa yang diharapkan.
Tip: Meminta penasihat keuangan Anda atau broker asuransi jiwa atau pertanyaan agen akan menghasilkan hasil terbaik untuk jangka panjang Anda. Jika Anda tidak suka bagaimana mereka menangani jawaban Anda, carilah orang yang nyaman bagi Anda. Ini adalah hidup Anda yang Anda investasikan dan keamanan keluarga Anda.
Saham tidak stabil, apakah itu berdampak pada seluruh kebijakan hidup Anda?
Alamat kekhawatiran tentang fluktuasi harga pasar saham , misalnya, tanyakan kepada penasihat Anda apa yang mereka pikirkan tentang apa yang terjadi dengan kebijakan kehidupan universal dalam 20 tahun terakhir. Pastikan Anda merasa nyaman dengan jawaban yang Anda dapatkan. Cari tahu bagaimana seluruh kebijakan hidup Anda akan melindungi Anda dan bagaimana bagian tabungan bekerja. Mendapatkan informasi yang baik akan selalu melindungi Anda sepenuhnya dan penasihat yang baik tidak akan terganggu dengan pertanyaan asuransi jiwa Anda tetapi akan senang untuk meninjau kekhawatiran Anda secara menyeluruh dan memberi Anda bimbingan.
Pertimbangan tambahan: jika Anda benar-benar ingin menginvestasikan beberapa ratus dolar sebulan ke dalam "tabungan", Anda harus berbicara dengan penasihat keuangan yang dapat meninjau strategi yang akan menguntungkan Anda. Kemudian setelah Anda melihat semua opsi, buat keputusan berdasarkan informasi. Seumur hidup mungkin merupakan keputusan terbaik untuk Anda, tetapi Anda perlu menjelajahi semua opsi untuk diketahui.
Butuh asuransi jiwa tetapi tidak yakin Anda mampu membayar premi seumur hidup? Periksa masa berlaku: Asuransi Jiwa Berjangka: Asuransi untuk Anggaran Anda