Inilah Mengapa Anda Harus Mempertimbangkan Rollover IRA Ketika Anda Meninggalkan Pekerjaan Anda
Apa yang terjadi pada uang yang ada di dalam rencana 401 (k) mantan perusahaan Anda?
Nah, untungnya, semua uang yang Anda sumbangkan masih milik Anda. Jika Anda memenuhi syarat untuk kecocokan majikan dalam rencana pensiun Anda, Anda mungkin memiliki hak atas kontribusi majikan Anda tergantung pada jadwal vesting Anda.
Dapat meyakinkan untuk mengetahui bahwa Anda masih memiliki akses ke kontribusi Anda dan kontribusi yang sesuai dari pemberi kerja. Tetapi apa yang dapat Anda lakukan dengan uang yang masih ada dalam rencana pensiun majikan Anda begitu Anda meninggalkan perusahaan lama Anda? Anda sebenarnya memiliki beberapa opsi untuk dipertimbangkan.
Pilihan Akun Pensiunan Pemberi Kerja Anda
Setiap kali Anda mengakhiri pekerjaan setelah berpartisipasi dalam rencana pensiun di tempat kerja, Anda akan memiliki beberapa opsi untuk apa yang harus dilakukan dengan jumlah yang dipegang dalam akun itu. Bahkan, ada empat opsi yang harus Anda pertimbangkan:
- Uang Keluar dari Paket
- Tinggalkan Uang dalam Paket
- Rollover ke dalam Rencana Milik Perusahaan Baru Anda
- Rollover ke IRA
Menghabiskan uang dari rencana pensiun mantan majikan Anda hampir tidak pernah disarankan.
Faktanya, mencairkan 401 (k) Anda adalah salah satu dari 6 perencanaan pensiun pensiun yang harus Anda hindari. Meskipun meninggalkan uang Anda di rencana mantan majikan Anda atau mengalihkannya ke rencana perusahaan baru adalah pilihan yang baik, jangan abaikan kesempatan untuk menggulirkan dana Anda ke IRA rollover.
IRA rollover dilengkapi dengan manfaat strategisnya sendiri dan ketika dijalankan dengan benar, memastikan bahwa Anda tidak memicu konsekuensi pajak negatif.
Apa itu IREN Rollover?
IRA rollover identik dengan IRA Tradisional (atau Roth IRA dalam kasus pengguliran atas dana 401 (k) Roth) kecuali bahwa sumber uang itu bukan kontribusi tahunan.
Sebaliknya, uang yang masuk ke IRA rollover adalah uang dari rencana pensiun sebelumnya, seperti rencana 401 (k). Jika Anda belum memiliki IRA, Anda dapat membuka satu untuk tujuan menggulirkan 401 (k) dana Anda tanpa membuat kontribusi tahunan tambahan (meskipun Anda harus!). Di sisi lain, jika Anda memiliki IRA, Anda diizinkan untuk menggulirkan 401 (k) ke akun IRA kontributor yang ada.
Penting untuk dicatat, bagaimanapun, bahwa Anda tidak dapat menggabungkan dana IRA tradisional dan 401 (k) dengan Roth IRA dan Roth 401 (k) dana.
Manfaat Rollover IRA
Banyak orang mengabaikan opsi IRA rollover mereka karena mereka sama senangnya terus menyimpan dana pensiun mereka dalam beberapa bentuk rencana majikan, tetapi ada beberapa alasan kuat mengapa Anda mungkin ingin memilih IRA rollover.
IRA Rollover Benefit 1: Penangguhan Pajak Lanjutan
Salah satu keuntungan besar dari rollover IRA adalah kelanjutan dari perawatan penangguhan pajak yang Anda miliki di akun pensiun di tempat kerja Anda.
Selanjutnya, tidak ada pajak yang terutang pada rollover yang dieksekusi dengan benar , meskipun itu adalah transaksi yang dapat dilaporkan kepada IRS.
IRA Rollover Benefit 2: Meningkatnya Opsi Investasi
Dalam rencana 401 (k), pilihan investasi Anda terbatas pada pilihan yang diberikan kepada Anda oleh kustodian rencana Anda dan perusahaan Anda. Seringkali, pilihan-pilihan ini cukup, tetapi jarang sekali mereka luas. Tetapi dengan IRA rollover, Anda dapat memilih untuk menempatkan uang Anda di hampir semua investasi utama yang bisa dibayangkan.
IRA Rollover Benefit 3: Biaya Lebih Rendah
Selain opsi investasi terbatas, beberapa rencana 401 (k) yang disponsori perusahaan umumnya menggunakan biaya administrasi yang tinggi. Biaya-biaya ini tidak cukup untuk membuat kontribusi bagi rencana itu menjadi buruk, tetapi jika Anda dapat mempertahankan aset-aset pensiun yang tumbuh dalam opsi pajak-diuntungkan sama dengan biaya lebih rendah, mengapa tidak?
IRA cenderung memiliki biaya lebih rendah, jika ada, tergantung di mana Anda membuka akun (seperti lembaga perbankan, dengan penasihat keuangan, atau bank online).
IRA Rollover Benefit 4: Simplification
Alih-alih menyulap sejumlah akun pensiun di tempat kerja saat Anda beralih pekerjaan selama karier Anda, secara konsisten menggulirkan rencana Anda ke IRA rollover tunggal mengurangi kerumitan. Anda dapat melihat satu laporan akun dan melihat saldo, kinerja terbaru, dan pilihan investasi dari sebagian besar tabungan pensiun Anda dari satu akun.