Pelajari cara membuat IRA rollover dengan cara mudah.
Meskipun meninggalkan uang rencana Anda di majikan Anda adalah pilihan yang dapat diterima, bukan itu yang biasanya terjadi.
Terlalu sering, uang, yang telah dialokasikan untuk pensiun, dicairkan. Akibatnya, distribusi rencana pensiun ini biasanya dikenakan pajak federal, pajak negara, dan denda distribusi awal. Selanjutnya, Anda kehilangan kemampuan untuk mengambil manfaat dari pertumbuhan masa depan pada uang yang Anda keluarkan.
Rollover IRA Seringkali Cara Cerdas untuk Pergi
Solusinya adalah rollover IRA. Rollover adalah proses yang relatif sederhana di mana jumlah penuh dari saldo paket Anda yang memenuhi syarat secara efektif ditransfer ke Individual Retirement Account (IRA). Namun, jika Anda tidak meminta rollover dengan benar, distribusi Anda akan dikenakan pajak wajib 20%. Anda masih memiliki 60 hari untuk menyetorkan jumlah penuh dari nilai akun 401K asli Anda dan menghindari distribusi pajak. Namun, jika Anda memiliki uang secara tidak sengaja ditahan, Anda harus datang dengan jumlah yang dipotong untuk menyelesaikan rollover!
Jelas, jauh lebih baik melakukan hal-hal dengan cara yang benar untuk pertama kalinya.
Berikut adalah beberapa manfaat potensial dari menyelesaikan rollover IRA:
- Rollover IRA memungkinkan Anda untuk menghindari penalti penarikan awal 10% jika Anda berusia di bawah 59 1/2.
- Uang Anda akan terus dapat tumbuh untuk masa pensiun dan Anda akan dapat menangguhkan pajak sampai Anda menarik dana nanti di masa pensiun.
- Anda mungkin dapat menemukan pilihan investasi yang lebih luas daripada yang tersedia dalam rencana perusahaan Anda yang menyediakan potensi untuk meningkatkan diversifikasi Anda secara keseluruhan.
Contoh Dampak Pemotongan Wajib dan Rollover IRA
Contoh 1
Derrick berhenti dari pekerjaannya dengan saldo rencana $ 50.000 401K. Pada saat itu, dia tidak berniat untuk menggulung akunnya dan memutuskan untuk mengambil distribusi. Dia akan menerima cek sebesar $ 40.000, karena 20% ($ 10.000) harus dipotong. Jika Derrick mempertimbangkan kembali dan kemudian memutuskan dalam 60 hari untuk menggulirkan seluruh saldo rencana 401K-nya, dia masih bisa melakukannya. Namun, ia harus datang dengan $ 10.000 asli yang hilang sementara melalui pemotongan. Dia tidak akan bisa mendapatkan dana yang ditahan kembali sampai dia mengajukan pengembalian pajak tahun depan.
Contoh 2
Pertimbangkan hal berikut dalam skenario yang sama di atas. Jika Derrick baru saja meminta rollover dari awal, dia akan menerima cek yang dibuat untuk kustodian IRA-nya untuk kepentingan IRA-nya dengan total $ 50.000. Mudah.
Contoh 3
Perlu diingat bahwa jika Derrick tidak menggulirkan akun dan mengambil distribusi penuh, 20% yang sudah hilang karena pemotongan pajak mungkin merupakan penurunan dalam keranjang dibandingkan dengan apa yang pada akhirnya ia berutang.
Derrick tidak hanya membayar tarif pajak marjinal atas pada distribusi (yang bisa jauh lebih tinggi dari 20%), tetapi ia juga dapat dikenakan denda distribusi awal 10% (jika ia kurang dari 59 ½) dan mungkin pendapatan negara pajak juga.
Contoh 4
Kali ini Derrick hanya menggulingkan $ 40.000 yang tersisa setelah pemotongan wajib. Dia akan dikenakan pajak dan denda 10% pada $ 10.000 tidak didistribusikan. Lebih baik daripada distribusi total untuk memastikan, tetapi masih lebih buruk daripada rollover yang sukses dari seluruh saldo.
Ringkasan
Sebuah rollover IRA adalah kendaraan tabungan pensiun yang ditangguhkan pajak dan menerima dana dari rencana pensiun yang disponsori perusahaan seperti rencana 401 (k). Anda memiliki pilihan untuk menggulirkan akun pensiun Anda jika Anda pensiun, berganti pekerjaan, atau meninggalkan perusahaan Anda karena alasan lain.
Pastikan untuk memeriksa dengan sponsor rencana pensiun Anda dan penjaga IRA sebelum memilih untuk mengambil rollover IRA. Seperti kebanyakan transaksi keuangan, batasan, batasan, atau biaya tertentu mungkin berlaku. Rollover IRA tidak selalu merupakan keputusan terbaik. Pilihan lain ada seperti tinggal di rencana pensiun majikan lama Anda, menyelesaikan rollover ke rencana majikan baru Anda, atau mengambil distribusi uang tunai.
Diperbarui oleh Scott Spann