Mungkin sulit untuk menemukan perencana keuangan yang tepat untuk kebutuhan Anda. Perencana keuangan yang baik akan memahami tujuan Anda dan memberikan saran tentang cara terbaik untuk menjangkau mereka. Itu harus menjadi hubungan terbuka di mana Anda merasa nyaman mengajukan pertanyaan.
Tuliskan Tujuan Keuangan Anda
Ketika Anda merasa bahwa Anda siap untuk menemukan perencana keuangan, Anda harus terlebih dahulu mempersiapkan diri Anda sehingga Anda dapat menemukan satu yang akan membantu Anda mencapai tujuan Anda. Ambil malam untuk menuliskan tujuan utama Anda. Cobalah untuk membuat daftar di mana Anda ingin berada dalam lima tahun, dalam sepuluh tahun, dan dalam dua puluh tahun. Tulis beberapa gol tentang pensiun. Jika pemberian amal penting bagi Anda, tuliskan tujuan Anda berkenaan dengan kemampuan Anda untuk memberikan uang di masa depan. Jika Anda mengambil lima langkah ini, Anda akan memiliki rencana keuangan yang efektif yang dapat Anda diskusikan dengan perencana keuangan.
Luangkan Waktu untuk Mencari Perencana Keuangan yang Memahami Anda
Anda harus mulai mencari perencana keuangan.
Salah satu cara terbaik untuk melakukan ini adalah dengan bertanya kepada orang yang Anda kenal dan percayai. Idealnya Anda harus bertanya kepada seseorang yang memiliki tujuan dan strategi yang sama tentang uang. Ini akan membantu Anda menemukan kecocokan yang lebih baik. Anda mungkin berada dalam situasi di mana Anda mungkin harus menemukan seorang perencana sepenuhnya oleh diri Anda sendiri. Anda dapat menemukannya melalui bank lokal Anda , perusahaan pialang atau melalui organisasi profesional, seperti The Financial Planning Association.
Tinjau Informasi tentang Perencana dan Perusahaan Investasi yang Berbeda
Kumpulkan informasi dari beberapa perencana sebelum Anda memutuskan siapa yang akan diwawancarai. Banyak perencana keuangan memiliki pendapatan atau investasi minimum yang harus Anda penuhi sebelum mereka bekerja dengan Anda. Orang lain akan mengkhususkan diri di berbagai bidang, seperti usaha kecil, perencanaan pensiun, dan perencanaan perumahan. Brosur juga harus mengungkapkan biaya dan / atau komisi apa pun yang dibayar perencana keuangan.
Wawancara Beberapa Perencana Keuangan
Anda harus mewawancarai beberapa perencana keuangan sebelum memilih salah satu. Anda harus menemukan perencana keuangan yang Anda rasa nyaman dan siapa yang mendengarkan Anda dan kebutuhan Anda. Perencana keuangan dapat menyarankan produk dan layanan untuk membantu Anda mencapai tujuan Anda, tetapi seharusnya tidak memaksa Anda untuk mengambil investasi tertentu. Juga, perencana keuangan harus selalu dapat menjelaskan kepada Anda mengapa investasi itu bagus, serta risiko apa pun yang terkait dengan investasi. Jika dia menolak atau Anda menemukan diri Anda berdebat dengannya, Anda mungkin harus mencari perencana keuangan lain.
Mulai Berinvestasi
Anda harus bertemu dengan perencana keuangan pilihan Anda dan mulai menginvestasikan uang. Setelah Anda melakukan ini, Anda harus terus bertemu dengan perencana keuangan Anda setiap tahun.
Selain itu Anda dapat bertemu dengannya ketika Anda menjalani peristiwa yang mengubah hidup, seperti pernikahan, memiliki anak dan perceraian. Sasaran Anda dapat berubah seiring waktu, dan penting untuk mengomunikasikan tujuan ini dengan perencana dengan jelas.
Kiat:
Sebagian besar perencana keuangan yang baik akan mengenali dan menekankan pentingnya memiliki cadangan tunai darurat di tangan. Ini berarti Anda harus memiliki penghasilan beberapa bulan dalam rekening tabungan yang mudah diakses jika Anda kehilangan pekerjaan Anda atau keadaan darurat lain yang sebenarnya muncul. Ini akan memungkinkan Anda untuk meninggalkan uang yang telah Anda investasikan sendiri.
Perencana keuangan harus melihat seluruh gambar keuangan Anda. Mereka dapat memberikan saran tentang persentase dari pendapatan Anda untuk diinvestasikan, alamat kebutuhan asuransi Anda, mengelola risiko Anda dan pajak Anda. Penting untuk mempertimbangkan saran ini dengan hati-hati, tetapi Anda harus merasa nyaman dengan produk apa pun yang Anda pilih.
Anda juga harus mempertimbangkan cara perencana keuangan Anda dibayar. Jika itu murni pada komisi, maka Anda perlu memperhitungkannya juga. Perencana keuangan yang baik akan menyadari bahwa dengan membuat rekomendasi berdasarkan kebutuhan dan tujuan Anda, dia akan mempertahankan Anda sebagai pelanggan, dan dapat memperoleh lebih banyak komisi di masa depan juga. Hanya hati-hati mempertimbangkan produk yang Anda tawarkan.
Anda harus dapat sepenuhnya memahami investasi sebelum Anda membuatnya. Dia harus dapat menjelaskan perbedaan antara anuitas dan reksa dana kepada Anda, serta risiko dan tingkat pengembalian untuk setiap investasi. Jika Anda tidak dapat memahami investasi atau jika perencana Anda tampaknya tidak mampu menjelaskannya, Anda mungkin ingin mencari perencana keuangan baru.