Ide yang Baik atau Buruk?
Periksa polis asuransi jiwa Anda untuk melihat apakah itu termasuk penyediaan pinjaman.
Dapatkah Anda Meminjam Uang Dari Kebijakan Asuransi Jiwa Berjangka?
Asuransi jiwa murah seperti asuransi jiwa berjangka tidak memungkinkan Anda untuk meminjam uang dari polis. Alasan asuransi jiwa dianggap terjangkau atau murah, adalah karena itu adalah polis asuransi jiwa murni, tidak memiliki nilai selain dari manfaat kematian yang sebenarnya yang harus dibayarkan pada kematian tertanggung, jika tertanggung meninggal selama jangka waktu tetap.
Dasar-dasar Meminjam dari Polis Asuransi Jiwa Anda
Jika Anda berpikir untuk meminjam dari polis asuransi jiwa Anda, Anda mungkin menjual polis yang menawarkan nilai tunai dan menggunakan ini sebagai bagian dari strategi Anda dalam memutuskan jenis asuransi jiwa apa yang terbaik untuk Anda . Hal pertama yang perlu Anda lakukan jika Anda mempertimbangkan untuk meminjam uang atau menarik dana dari asuransi jiwa Anda adalah menentukan apakah itu masuk akal dalam keadaan Anda.
Sebelum Anda meminjam, mintalah agen atau perwakilan Anda untuk menjalankan "ilustrasi yang berlaku". Ilustrasi yang berlaku akan menunjukkan kepada Anda bagaimana pinjaman Anda akan memengaruhi kebijakan Anda. Selain itu, jelajahi opsi lain dan pertimbangkan pro dan kontra pinjaman dari polis Anda.
Bagaimana Meminjam Dari Kerja Kebijakan Asuransi Jiwa?
Ketika Anda meminjam berdasarkan nilai tunai polis asuransi jiwa Anda, Anda meminjam uang dari perusahaan asuransi jiwa.
Pinjaman dari perusahaan asuransi Anda jauh lebih mudah diperoleh daripada pinjaman bank karena mereka menggunakan nilai tunai dari polis Anda sebagai jaminan. Jika Anda tidak membayar kembali pinjaman, mereka akan mengambilnya dari nilai tunai polis Anda atau tunjangan kematian Anda. Salah satu masalah utama dengan ini adalah bahwa jika pinjaman tidak dibayar kembali, dan Anda tidak membayar bunga, maka bunga akan bertambah dan ditambahkan ke saldo pinjaman Anda, dan mungkin berakhir melebihi nilai tunai. Meminjam dari polis asuransi jiwa Anda memerlukan perencanaan dan pemantauan yang berhati-hati terhadap saldo pinjaman dan nilai tunai Anda atau Anda mungkin berisiko kehilangan polis Anda. Di sinilah ilustrasi yang berlaku akan sangat berguna.
Kapan Anda Bisa Meminjam Dari Polis Asuransi Jiwa Anda?
Anda biasanya dapat meminjam atau mengambil uang tunai dari polis asuransi jiwa Anda setelah Anda membangun nilai tunai . Anda harus menghubungi perencana keuangan atau penasihat Anda, atau perwakilan asuransi jiwa Anda untuk mencari tahu apa nilai tunai Anda dan untuk mendiskusikan apa dampaknya terhadap kebijakan Anda serta apakah akan ada implikasi pajak.
Ada beberapa faktor yang perlu Anda pertimbangkan sebelum Anda membatalkan atau mencairkan polis asuransi jiwa , meminjamnya atau mengambil nilai tunai.
Apakah Anda Harus Membayar Kembali Pinjaman Ketika Meminjam Dari Polis Asuransi Jiwa Anda?
Tidak seperti pinjaman bank atau hipotek, Anda tidak perlu membayar kembali pinjaman yang Anda ambil ketika meminjam dari polis asuransi jiwa permanen. Namun, ketika Anda meminjam uang berdasarkan nilai tunai Anda, jumlah yang Anda pinjam dapat mengurangi manfaat kematian dari bagian asuransi jiwa dari polis Anda. Jika Anda tidak membayar kembali pinjaman dan bunganya digabungkan dengan jumlah yang dipinjam mulai melebihi nilai tunai, Anda dapat membahayakan polis asuransi jiwa Anda. Ini bisa terjadi lebih cepat daripada yang Anda pikirkan.
5 Hal yang Perlu Diperhatikan Sebelum Meminjam Dari Polis Asuransi Jiwa
Sebelum Anda meminjam dari polis asuransi jiwa, Anda perlu berdiskusi serius dengan perencana keuangan atau penasihat asuransi Anda untuk memahami konsekuensi dan risiko jangka panjang dan jangka pendek.
Ada banyak biaya tersembunyi yang mungkin awalnya tidak Anda sadari, dan Anda ingin memastikan ini adalah opsi terbaik untuk Anda.
- Diskusikan bagaimana pinjaman dan bunga akan memengaruhi polis asuransi jiwa Anda untuk memastikan bahwa bagian tunjangan kematian dari polis Anda tidak terancam.
- Cari tahu apakah Anda harus membayar "biaya peluang"
- Pastikan Anda mampu membayar bunga dan biaya lainnya atau cari tahu strategi berdasarkan kebijakan khusus Anda yang akan masuk akal bagi Anda. Tidak semua kebijakan sama dan keadaan setiap orang berbeda.
- Jika Anda tidak dapat membayar kembali bunga pinjaman Anda, pikirkan dua kali. Ilustrasi yang berlaku akan membantu Anda memahami aspek ini.
- Jika Anda mengandalkan dividen dari kebijakan Anda untuk membayar bunga pinjaman, lihatlah secara nyata rinciannya dengan perwakilan atau penasihat keuangan Anda. Ini bisa mahal jika tidak terstruktur dengan benar.
Semua masalah ini akan muncul ketika Anda melihat ilustrasi yang berlaku tentang dampak pinjaman Anda dengan agen atau penasihat Anda.
Alasan Meminjam dari Polis Asuransi Jiwa vs. Bank
Beberapa orang membeli asuransi jiwa dengan nilai-nilai khusus untuk membangun aset sehingga di kemudian hari mereka dapat meminjam dari polis asuransi jiwa mereka atau menggunakan investasi ketika mereka membutuhkannya.
- Beberapa orang meminjam dari polis asuransi jiwa mereka untuk menghindari kerumitan pinjaman dari bank. Jika Anda memiliki niat untuk melunasi pinjaman dalam jumlah waktu yang wajar, dan mengikuti pembayaran bunga agar tidak terakumulasi, maka ini bisa menjadi pilihan bebas kerumitan.
- Meminjam dari polis asuransi jiwa Anda memungkinkan lebih banyak fleksibilitas dalam pembayaran kembali. Misalnya, ketika Anda meminjam dari bank, Anda memiliki pembayaran bulanan untuk membuat lebih dari satu jangka waktu tetap, sedangkan jika Anda meminjam dari polis asuransi jiwa Anda, Anda dapat membayar kembali sesedikit atau sebanyak yang Anda inginkan setiap interval waktu. Sekali lagi, Anda harus berhati-hati bagaimana hal ini memengaruhi nilai pinjaman Anda, vs. nilai tunai Anda saat bunga berakumulasi, tetapi jika Anda hanya membutuhkan pinjaman untuk waktu yang singkat, ini benar-benar dapat membantu Anda meminjam uang dan membayarnya kembali pada Anda istilah.
- Jika jumlah yang Anda pinjam secara signifikan lebih kecil dari nilai tunai Anda dan Anda memiliki rencana dan sarana untuk membayar kembali bunga dan nilai dalam jumlah waktu yang wajar (agen asuransi jiwa Anda dapat membantu Anda memahami hal ini), kemudian meminjam dari Anda kebijakan akan menjadi pilihan yang baik untuk Anda.
Anda dapat meminjam dari nilai tunai kebijakan permanen, tetapi sebelum Anda memastikan Anda siap untuk mengelola transaksi dengan benar dengan melakukan diskusi menyeluruh dengan perencana Anda.
Waspadai Implikasi Nyata Meminjam dari Polis Asuransi Jiwa Anda
Kami telah memberi Anda daftar dasar hal-hal yang harus diwaspadai jika Anda mempertimbangkan untuk meminjam dari kebijakan Anda, informasi ini dapat digunakan sebagai titik awal untuk membahas opsi dengan penasihat atau perwakilan berlisensi Anda dan membuat keputusan berdasarkan informasi. Ada cara cerdas untuk mengelola pinjaman dari polis asuransi jiwa Anda yang dapat memberikan manfaat yang baik, tetapi ada juga risiko ketika tidak dilakukan dengan perencanaan yang matang.
Contoh bagaimana meminjam dari polis asuransi jiwa Anda dapat menjadi masalah, terutama jika Anda meminjam uang karena Anda mengalami kesulitan keuangan, adalah bahwa nilai tunai Anda dalam polis Anda dilindungi dari kreditur, tetapi pinjaman dari asuransi jiwa Anda kebijakan dianggap uang tunai, dan jadi ini tidak lagi dilindungi dari kreditor.
Hal terakhir yang Anda butuhkan adalah mengambil pinjaman tanpa memiliki gambaran besar. Apa yang paling penting bagi Anda untuk diingat adalah bahwa ini tidak sama dengan menarik uang dari rekening tabungan, itu adalah transaksi yang rumit dan Anda perlu memastikan bahwa Anda benar-benar memahaminya.
Contoh Meminjam Uang Dari Kebijakan Asuransi Jiwa
Jane telah membayar polis asuransi seumur hidupnya sejak dia berusia 22 tahun. Pada hari ulang tahunnya yang ke-40, dia memutuskan bahwa dia ingin membeli sendiri perahu layar yang selalu dia impikan sebagai hadiah untuk dirinya sendiri dan menghabiskan waktu di atas air bersama anak-anak. musim panas itu sebelum mereka menjadi remaja dan terlalu sibuk untuk meluangkan waktu untuk menghabiskan waktu bersama keluarga.
Dia masih melunasi rumahnya, jadi dia tidak ingin mengambil pinjaman tambahan, jadi dia memutuskan untuk menggunakan sebagian dari tabungannya, dan meminjam sisa $ 20,000 yang dia butuhkan dari nilai tunai polis asuransi hidupnya.
Ketika dia menelepon untuk mendapatkan pinjaman dan mendiskusikan konsekuensinya dengan penasihat keuangannya, dia menemukan bahwa dia dapat meminjam uang, tetapi jumlahnya mungkin mengurangi jumlah manfaat kematiannya. Ini berarti bahwa jika sesuatu terjadi padanya dan dia meninggal, keluarganya hanya akan mendapatkan manfaat kematian, dikurangi jumlah pinjaman jika dia tidak membayarnya kembali. Itu tidak terlalu mengganggunya, tetapi kemudian penasihat keuangannya menjelaskan bahwa meskipun dia tidak harus membayar kembali pinjaman, dia akhirnya bisa membayar bunga, dan bunga majemuk. Ketika mereka mengerjakan detailnya, Jane memutuskan bahwa pinjaman untuk perahu layar mungkin bukan penggunaan terbaik dari akumulasi nilai tunai, dan dia memutuskan untuk menyewa perahu sebagai gantinya, dan tidak mengambil risiko membayar semua biaya dan bunga majemuk atau mempertaruhkan kebijakannya. jangka panjang.
Contoh Meminjam dari Kebijakan Asuransi Jiwa untuk Memulai Bisnis
Jane memutuskan dia ingin mengambil uang dari polis asuransi hidupnya untuk memulai bisnisnya sendiri. Dia tidak pernah menjalankan bisnis sebelumnya, jadi dia khawatir tentang meminjam dari bank. Dia juga tidak ingin memiliki pinjaman lain pada laporan kreditnya. Karena Jane telah melakukan riset pasar dan telah meminta layanannya, dia pikir dia dapat membayar kembali pinjaman asuransi jiwanya dalam waktu dua tahun. Meminjam uang sebagai investasi untuk dirinya dan bisnis masa depan masuk akal, jadi dia mengambil pinjaman.