Cara Memeriksa Pekerjaan Float
Cara Memeriksa Pekerjaan Float
Ketika Anda melakukan pembayaran dengan cek, dana tidak segera meninggalkan rekening Anda ketika Anda menulis cek (kecuali Anda menggunakan pembayaran tagihan online dan bank Anda mengambil uang dengan segera).
Sebaliknya, penerima harus menyetor (atau uang tunai) cek. Bahkan setelah cek disetorkan, perlu waktu untuk mengurangkan dana dari akun Anda, sehingga Anda berpotensi memiliki waktu mengambang selama beberapa hari.
Contoh: Anda menulis cek untuk hipotek Anda atau menyewakan dan menjatuhkannya melalui pos. Penerima pembayaran mengkredit akun Anda - Anda saat ini pada pembayaran Anda hanya karena cek tiba tepat waktu. Selanjutnya, perusahaan hipotek Anda menyetorkan cek tersebut dengan membawanya ke bank mereka (membawa cek ke cabang, mengirimkan sejumlah cek, atau menyetor cek dari jarak jauh dengan mengambil gambar cek ). Bank mereka akan meminta dana dari bank Anda, dan bank Anda akan mengambil uang dari rekening giro Anda.
Ada beberapa cara proses ini tertunda:
- Pengiriman surat membutuhkan beberapa hari
- Penerima mungkin menunggu satu hari lagi atau lebih untuk menyetorkan cek
- Bank penerima mungkin membutuhkan satu hari (atau lebih) untuk meminta dana dari bank Anda
Menyalahgunakan Cek Float
Ketika Anda menulis cek, Anda secara hukum seharusnya memiliki dana yang tersedia di akun Anda untuk menutupi pembayaran. Namun, pemeriksaan jarang diproses secara instan (meskipun mungkin , dan prosesnya terus semakin cepat). Akibatnya, Anda mungkin lolos dengan "memainkan float" ketika Anda menulis cek sebelum Anda memiliki dana.
Mungkin Anda tahu bahwa akan membutuhkan waktu untuk pembayaran diproses, dan Anda tahu bahwa gaji Anda akan disetorkan untuk sementara. Atau, Anda mungkin berencana untuk menerima (dan menyetor) cek dari orang lain - berharap bahwa siapa pun yang menerima cek Anda akan lambat menyetor.
Di masa lalu, lebih mudah memanfaatkan waktu pelampung. Sekarang, lebih mudah untuk tertangkap, dan konsekuensinya termasuk biaya dan denda, potensi masalah hukum, dan kerusakan pada kredit Anda .
Pengolahan Lebih Cepat
Periksa 21: pada tahun 2004, Kongres meloloskan Kliring Periksa untuk Undang-Undang 21st Century ( dikenal sebagai Check 21 ). Undang-undang ini memungkinkan bank untuk menggunakan versi elektronik pemeriksaan agar beroperasi lebih efisien . Mereka tidak mengirim cek kertas satu sama lain lagi - mereka menggunakan cek pengganti . Pengecekan pengganti adalah gambar dari cek kertas lama Anda, tetapi mereka dianggap resmi, dan mereka dapat digunakan untuk memotong dana dari akun Anda.
Konversi pemeriksaan elektronik: pemeriksaan yang Anda serahkan ke pengecer juga dapat diproses lebih cepat. Ketika seseorang menjalankan cek Anda melalui pembaca cek di kasir, cek itu mungkin telah dikonversi ke pembayaran elektronik , yang berarti mereka tidak perlu mendapatkan cek itu ke bank.
Pemrosesan bank yang lebih cepat berarti Anda akan memiliki lebih sedikit waktu untuk mendapatkan uang ke dalam rekening giro Anda. Meskipun Anda mungkin memiliki satu minggu atau lebih di hari-hari tua yang baik, teknologi telah mengubah banyak hal .
Biaya, Biaya, Biaya
Jika Anda membuka cek, Anda akan membayar biaya: bank Anda dan penerima pembayaran akan menagih Anda.
Perlindungan overdraft : bank Anda dapat menutupi cek jika Anda memiliki rencana perlindungan cerukan pada akun Anda, tetapi kemungkinan akan dikenakan biaya. Biaya telah meningkat selama bertahun-tahun, dan Anda dapat mengharapkan untuk membayar $ 30 atau lebih untuk perlindungan ini.
NSF: jika Anda tidak memiliki perlindungan overdraft pada rekening giro Anda, bank Anda kemungkinan akan mengenakan biaya untuk dana yang tidak mencukupi - dan mereka akan menolak pembayaran kepada penerima pembayaran Anda.
Pengecekan yang dikembalikan: jika Anda mengembalikan cek dan bank Anda tidak akan membayar, Anda menghadapi beberapa biaya.
Pertama, penerima pembayaran Anda mungkin mengenakan biaya “pengembalian cek”, yang merupakan penalti untuk mencegah Anda menulis cek yang buruk. Anda mungkin juga harus membayar biaya keterlambatan pembayaran jika Anda tidak dapat membayar menggunakan metode lain sebelum pembayaran Anda jatuh tempo.
Komplikasi lainnya
Tergantung pada jenis bisnis yang Anda tuliskan ceknya, segala sesuatunya menjadi rumit. Sebagian besar perusahaan hipotek tidak akan menyita rumah Anda jika Anda mencabut cek, tetapi mereka dapat melaporkan pembayaran terlambat jika Anda jatuh lebih dari 30 hari di belakang pembayaran. Selain itu, memantul cek mungkin melanggar kontrak Anda, yang menyebabkan berbagai masalah.
Beberapa perusahaan kartu kredit akan meningkatkan tarif Anda (atau menghapus tarif promosi ) jika Anda memantul cek atau membayar terlambat. Perusahaan kartu kredit lain mungkin bergabung dalam hiruk-pikuk makan jika Anda memiliki klausa default universal .
Akhirnya, Anda mungkin berakhir di database orang-orang yang memiliki sejarah menulis cek buruk. ChexSystems dan perusahaan pelaporan konsumen lainnya melacak orang-orang yang melakukan pengecekan cek dan menjadi negatif di akun mereka. Jika Anda mendapatkan reputasi sebagai orang yang tidak bertanggung jawab, bank dan pihak lain mungkin tidak ingin berbisnis dengan Anda. Pengecer yang menggunakan layanan verifikasi cek dapat menolak untuk menerima cek dari Anda juga.