Ajak Saudara untuk Pertimbangkan Memberikan Tabungan Obligasi untuk Perguruan Tinggi
Apa itu Obligasi Tabungan Perguruan Tinggi?
Menggunakan obligasi tabungan untuk membiayai pendidikan perguruan tinggi masa depan dapat menjadi cara praktis dan mudah untuk menyisihkan uang untuk anak atau cucu. Obligasi tabungan perguruan tinggi, lebih dikenal sebagai Federal Savings Bonds , dikeluarkan oleh Departemen Keuangan dan telah diberikan kepada anak-anak selama bertahun-tahun untuk memulai rekening tabungan kuliah mereka.
Keuntungan bagi banyak kerabat yang memberikan ikatan ini adalah bahwa seseorang tidak dapat kehilangan kepala sekolah dan uang sulit untuk diakses ketika anak masih muda; memastikan bahwa obligasi akan digunakan untuk tujuan yang dimaksudkan. Anda dapat memberi anak-anak Anda Seri EE atau I Bond untuk membantu mereka menabung untuk kuliah. Ketika tiba saatnya untuk menukarkan obligasi untuk membayar kuliah, Anda dapat menguangkannya atau menggulirkannya ke dalam rencana 529.
Bagaimana Cara Menggunakan Obligasi Tabungan untuk Membayar Kuliah
Pengecualian khusus dalam kode pajak yang disebut Pengecualian Pajak Pendidikan Uang Jaminan memungkinkan Anda untuk menghindari pajak ketika menguangkan dalam jenis tertentu obligasi tabungan untuk kuliah jika uang tersebut digunakan untuk biaya pendidikan yang lebih tinggi.
Agar memenuhi syarat, Anda harus membayar biaya kuliah Anda selama tahun pajak yang sama di mana obligasi tersebut ditukarkan. Juga, orang yang membeli, yang juga orang yang menebus obligasi harus berusia minimal 24 tahun selama bulan di mana dia membeli obligasi.
Pastikan bahwa obligasi dibeli di bawah nama Anda dan / atau pasangan Anda; anak penerima tidak dapat terdaftar sebagai rekan pemilik kecuali Anda menggunakan obligasi untuk pendidikan Anda sendiri, dalam hal ini obligasi harus dibeli dengan nama Anda. Agar memenuhi syarat, Anda juga harus mengajukan pengembalian bersama jika Anda sudah menikah, memenuhi persyaratan penghasilan tertentu dan memastikan bahwa sekolah memenuhi syarat untuk program tersebut dengan menjadi lembaga pendidikan menengah yang memenuhi standar untuk bantuan federal.
Memilih untuk Menggulung Tabungan Obligasi ke dalam Rencana 529
Karena pembatasan pada menguangkan obligasi tabungan untuk kuliah, banyak orang menginginkan pilihan lain. Salah satu solusi untuk masalah ini adalah menyetor atau menggulirkan obligasi tabungan ke dalam rencana 529.
Akun 529 adalah rekening tabungan pajak tangguhan yang dapat digunakan untuk menutupi biaya kuliah. Meskipun uang yang disetorkan ke rekening-rekening ini berasal dari gaji setelah pajak, investasi dalam rekening itu dapat menumbuhkan tangguhan pajak. Selama siswa menggunakan uang untuk kuliah, pajak tidak akan pernah harus dibayarkan pada keuntungan ini. Untuk alasan ini, banyak orang tua, kakek-nenek, dan kerabat lainnya lebih memilih untuk membeli obligasi melalui rencana 529.
Untuk menggulung obligasi tabungan ke dalam rencana 529, obligasi harus terlebih dahulu dijual atau ditukarkan. Selama uang ini kemudian disetorkan ke dalam rencana 529 dalam 60 hari, uang itu tidak akan dikenakan pajak. Pastikan untuk mengisi formulir 8815 saat mengisi pajak Anda.