Apakah seorang penagih utang pernah menghubungi Anda tentang utang yang tidak Anda yakini milik Anda? Anda memiliki hak untuk meminta mereka mengirimkan bukti hutang itu. Undang-undang Praktik Penagihan Utang yang Adil , undang-undang federal yang mengatur penagih utang, memungkinkan Anda meminta penagih utang untuk mengirimkan bukti utang melalui proses yang disebut validasi utang.
Mengapa Meminta Validasi Daripada Membayar Saja
Anda mungkin ingin membayar tagihan dan menyelesaikannya, terutama jika Anda tahu utang itu milik Anda dan Anda harus melunasinya agar permohonan pinjaman disetujui.
Namun, di luar itu, ada beberapa alasan bagus untuk menggunakan hak Anda untuk meminta validasi utang.
- Verifikasi utang itu milik Anda . Penagih utang telah diketahui mengirimkan tagihan atau membuat panggilan untuk utang palsu, jadi jangan menganggap bahwa tagihan dari penagih utang secara otomatis berarti Anda berhutang. Surat itu mungkin terlihat sah, tetapi di era informasi ini, mudah untuk mengumpulkan cukup informasi tentang seseorang dan transaksi keuangan mereka untuk membuat pemberitahuan penagihan utang palsu.
- Konfirmasikan bahwa Anda belum membayar . Bagaimana jika Anda sudah membayar hutang? Anda mungkin samar-samar ingat karena kreditor yang disebutkan pada pemberitahuan koleksi atau Anda mungkin ingat membayar utang itu di beberapa titik. Untuk memastikan, mintalah bukti. Itu hakmu.
- Paksa kolektor utang untuk membuktikan utang itu nyata . Terkadang penagih utang menghidupkan kembali utang lama dalam upaya menghasilkan uang. Dengan utang lama, ada kemungkinan besar kolektor tidak memiliki dokumen asli yang membuktikan bahwa Anda bahkan berhutang. Apakah Anda benar-benar membayar uang kepada seseorang yang mengatakan Anda berhutang pada mereka, tetapi tidak dapat membuktikan bahwa Anda berhutang? Tentu saja tidak.
- Pastikan kolektor berwenang untuk menagih utang . Bahkan jika Anda benar-benar berhutang, bagaimana Anda tahu kreditor benar-benar menyewa perusahaan ini untuk menagih utang atas nama mereka? Bagaimana jika Anda membayar penagih utang dan kreditur atau kolektor lain datang setelah Anda karena kolektor tidak pernah dipekerjakan di tempat pertama? Mengirim surat validasi utang akan membantu Anda memastikan Anda membayar perusahaan yang tepat untuk utang yang tepat.
Validasi Utang adalah Waktu-Sensitif
Dalam lima hari sejak komunikasi pertamanya kepada Anda, penagih utang diminta untuk mengirimkan pemberitahuan validasi utang tertulis kepada Anda. Pemberitahuan ini akan menyatakan hak Anda untuk menyengketakan validitas utang dalam 30 hari. FDCPA memungkinkan kolektor untuk memasukkan pemberitahuan validasi utang dalam komunikasi awal jika komunikasi itu adalah surat. Jika komunikasi pertama debt collector dengan Anda adalah panggilan telepon, Anda harus menerima surat validasi utang dari mereka dalam lima hari.
Jika Anda tidak membantah utang secara tertulis dalam 30 hari, penagih utang memiliki hak untuk mengasumsikan utang itu valid. Selama periode 30 hari, kolektor dapat melanjutkan upaya untuk mengumpulkan utang dari Anda hingga menerima permintaan validasi Anda.
Mengirimkan Permintaan Validasi
Agar sah secara hukum, permintaan Anda untuk bukti harus dibuat secara tertulis. Permintaan telepon verbal untuk validasi utang tidak cukup untuk melindungi hak Anda di bawah FDCPA. Berikut ini contoh surat validasi utang yang dapat Anda modifikasi untuk meminta validasi dari penagih utang.
Dalam surat validasi Anda, Anda dapat menyengketakan seluruh utang, bagian dari utang, atau meminta nama kreditur asli. Setelah penagih utang menerima permintaan validasi Anda, mereka tidak dapat menghubungi Anda lagi sampai mereka memberi Anda bukti yang Anda minta.
Cara terbaik untuk mengirim permintaan validasi utang Anda adalah melalui pos yang disertifikasi dengan tanda terima yang diminta. Dengan cara ini, Anda memiliki bukti bahwa surat itu dikirim, tanggal yang Anda kirimkan, dan Anda dapat memeriksa untuk melihat kapan penagih utang menerima surat Anda. Jika Anda harus mengajukan gugatan terhadap penagih utang, tanda terima resmi dan pengembalian akan membantu memperkuat kasus Anda. Anda dapat menunjukkan bahwa Anda mengirimkan surat itu dalam jangka waktu 30 hari dan bahwa kolektor menerimanya.
Tanggapan Kolektor
Setelah menerima perselisihan Anda, agen penagihan harus mengirimkan Anda bukti bahwa ia memiliki atau telah diberi utang oleh kreditur asli. Verifikasi bahwa Anda berutang dan jumlah utang perlu menyertakan dokumentasi dari kreditur asli (Anda akan menerimanya dari penagih utang, bukan kreditur asli ).
Tidak cukup bagi agen penagihan untuk mengirimi Anda cetakan jumlah yang terutang.
Jika penagih utang tidak memverifikasi utang, itu tidak diizinkan untuk terus mengumpulkan utang dari Anda juga tidak dapat menuntut Anda atau daftar utang pada laporan kredit Anda. Anda dapat memperdebatkan utang dengan biro kredit jika kolektor terus mencantumkan utang pada laporan kredit Anda meskipun belum menanggapi validasi utang Anda. Kirim biro kredit salinan surat validasi utang Anda bersama dengan tanda terima resmi dan pengembalian untuk membantu menghapus akun dari laporan kredit Anda .
Jika Kolektor Memverifikasi Utang
Jika Anda menerima validasi utang yang cukup, Anda harus memutuskan apa yang harus dilakukan selanjutnya. Konfirmasikan bahwa utang itu ada dalam undang - undang pembatasan - itulah jumlah waktu kreditur atau kolektor dapat menggunakan pengadilan untuk mengambil utang dari Anda. Hutang yang berada di luar undang-undang pembatasan menimbulkan lebih sedikit ancaman bagi Anda karena kolektor tidak dapat memenangkan penilaian terhadap Anda di pengadilan (selama Anda dapat membuktikan bahwa undang-undang pembatasan telah berlalu).
Periksa untuk melihat apakah utang masih dalam batas waktu pelaporan kredit . Sebagian besar informasi negatif - seperti penagihan utang - hanya dapat didaftarkan pada laporan kredit Anda tujuh tahun sejak tanggal kenakalan. Jika tanggal kenakalan Anda lebih dari tujuh tahun yang lalu, utang seharusnya tidak muncul pada laporan kredit Anda dan, dalam hal ini, itu tidak akan menyakiti kredit Anda untuk terus tidak membayar utang . Jika penagihan utang sudah lama dan dijadwalkan untuk dihapus dari laporan kredit Anda dalam waktu kurang dari dua tahun, Anda mungkin membiarkannya jatuh dari laporan kredit Anda, terutama jika Anda tidak berencana untuk mendapatkan pinjaman besar dalam jangka waktu tersebut.
Bagaimana jika penagihan utang telah diverifikasi, apakah dalam undang-undang pembatasan atau batas waktu pelaporan kredit? Anda dapat mencoba untuk menyelesaikan dengan kolektor untuk persentase dari jumlah terutang atau menawarkan pembayaran untuk menghapus perjanjian jika akun tersebut terdaftar pada laporan kredit Anda. Membayar penuh juga merupakan pilihan - yang mungkin Anda pilih jika Anda berencana untuk mengajukan pinjaman besar sebelum utang turun dari laporan kredit Anda. Mengabaikan utang, bagaimanapun, dapat memiliki konsekuensi negatif: kerusakan kredit Anda, upaya penagihan utang terus menerus, dan bahkan mungkin gugatan.