Settling Utang Kartu Kredit Anda Sendiri
Penyelesaian utang kartu kredit adalah cara menangani utang kartu kredit Anda dengan membayar kurang dari utang yang sebenarnya. Sementara penyelesaian utang menduduki peringkat rendah dalam daftar solusi utang yang diinginkan , itu adalah salah satu yang mungkin Anda pertimbangkan jika Anda tidak memiliki pilihan dan berada di ambang pengajuan kebangkrutan.
Bagaimana Penyelesaian Utang Kartu Kredit Bekerja
Ada dua metode untuk melunasi utang kartu kredit Anda: dengan menggunakan perusahaan penyelesaian utang atau Anda sendiri.
Sementara orang yang mempertimbangkan penyelesaian utang mungkin menyukai gagasan memiliki perusahaan yang melakukan semua pekerjaan untuk Anda, perusahaan penyelesaian utang umumnya harus dihindari. Mereka mengumpulkan pembayaran Anda selama berbulan-bulan sebelum membuat tawaran penyelesaian - jika mereka melakukan penawaran sama sekali. Titik pengumpulan pembayaran ini adalah untuk membangun cukup uang untuk membuat penawaran penyelesaian yang dapat Anda bayar penuh segera. Sayangnya, ketika pembayaran Anda terakumulasi, Anda akan terus menerima panggilan penagihan dan tanda pembayaran negatif pada laporan kredit Anda. Anda akan mendapatkan hasil yang lebih baik dan lebih cepat dengan menyelesaikan utang Anda sendiri.
Berapa Banyak Anda Harus Menetap Hutang Anda?
Sebelum Anda dapat melunasi utang kartu kredit Anda, Anda harus memutuskan berapa banyak yang dapat Anda bayar. Anda mungkin dapat melunasi utang Anda sebesar 10% hingga 60% dari saldo terutang, tergantung pada kreditur dan usia utang. Secara umum, semakin banyak akun Anda dan semakin tua kenakalan, semakin rendah jumlah kreditor yang bersedia menerima untuk memenuhi utang, tetapi ini tidak selalu terjadi.
Lump-Sum vs. Pembayaran Berganda
Anda membayar dengan salah satu dari dua cara - beberapa pembayaran dari waktu ke waktu atau pembayaran lump-sum tunggal. Kreditur lebih menyukai pembayaran sekaligus atau beberapa pembayaran (seperti 2-3) dan cenderung tidak menyetujui penyelesaian yang harus dibayar selama beberapa bulan. Cari tahu berapa banyak utang yang dapat Anda bayar dengan segera dan tawarkan jumlah itu terlebih dahulu.
Untuk memulai negosiasi, tawarkan jumlah yang lebih rendah dari yang sebenarnya Anda bayarkan. Dengan begitu, Anda memiliki ruang gerak jika kreditor Anda ingin bernegosiasi.
Bernegosiasi Permukiman
Setelah Anda memiliki tawaran penyelesaian di pikiran, hubungi perusahaan kartu kredit Anda dan untuk berbicara dengan manajer, seseorang dalam mitigasi kerugian, atau departemen serupa. Perwakilan layanan pelanggan yang pertama kali Anda ajak berbicara biasanya tidak berwenang untuk mengambil tawaran penyelesaian utang, biasanya akan memberi tahu Anda, meskipun mereka tidak memiliki kekuatan untuk menerima tawaran Anda. Selalu mencoba untuk berbicara dengan seseorang dengan lebih banyak otoritas di perusahaan.
Selama panggilan, pastikan Anda menuliskan nama, nomor telepon, dan ekstensi dari orang yang Anda ajak bicara. Juga catat tanggal dan waktu panggilan dan hasilnya. Jangan menyerah dengan satu panggilan telepon. Anda mungkin mendapatkan jawaban yang berbeda dan sering bertentangan dari orang yang berbeda pada kreditur yang sama dan kadang-kadang bahkan orang yang sama pada hari yang berbeda.
Pemantau Pembayaran Utang Kartu Kredit
Jika kartu kredit Anda masih terbuka, perusahaan kartu kredit Anda kemungkinan akan menutup kartu kredit Anda setelah melunasi utang Anda. Anda juga dapat membatasi kredit Anda atau dihapuskan bersama-sama setelah kreditor menyadari bahwa Anda tidak berencana untuk membayar saldo secara penuh.
Pembayaran utang kartu kredit biasanya mengharuskan Anda untuk menjadi beberapa bulan di belakang pembayaran kartu kredit Anda. Pada titik waktu itu, skor kredit Anda akan sangat terpukul. Efeknya akan lebih buruk jika Anda terlambat pada lebih dari satu kartu kredit.
Pemerintah federal mengharuskan Anda membayar pajak atas utang yang dibatalkan , termasuk utang yang telah dibatalkan melalui penyelesaian utang kartu kredit. Intinya, Anda berhutang lebih banyak uang kepada pemerintah federal yang berarti Anda akan mendapatkan cek pengembalian uang yang lebih kecil atau berhutang lebih banyak uang kepada IRS.
Menyelesaikan Penawaran Penyelesaian Anda
Perjanjian penyelesaian akhir harus tertulis. Buat draf perjanjian Anda sendiri atau minta perusahaan kartu kredit Anda mengirimi Anda kesepakatan. Pastikan Anda dan seseorang dari perusahaan kartu kredit Anda telah menandatangani perjanjian sebelum Anda mengirim pembayaran.