Investasi belum pernah disederhanakan
Baru dengan ide robo-advisor? Begini cara kerjanya: Robo-advisor adalah platform investasi otomatis komputer. Setelah mendaftar dan mengisi survei singkat yang menjawab pertanyaan tentang usia Anda, tujuan pensiun, dan toleransi risiko, robo-advisor akan menyusun portofolio optimal untuk tujuan Anda dan secara otomatis mengaturnya agar tetap berjalan seiring waktu. Mereka biasanya biaya kurang dan menawarkan lebih dari penasihat investasi tradisional, tetapi mengambil satu-satu elemen manusia dari persamaan. Ini mengarah ke layanan investasi yang lebih obyektif dan berbiaya rendah, suatu kemenangan besar bagi investor ritel dari semua latar belakang.
Robo-advisor telah dengan cepat menjadi metode yang disukai untuk berinvestasi bagi investor dengan berbagai ukuran dan tujuan portofolio. Dan itu masuk akal: Mereka adalah cara yang bagus untuk mengelola uang Anda dengan risiko yang relatif rendah dan biaya rendah. Dibandingkan dengan penasihat keuangan lama yang mahal, penasehat robo akan memberi Anda lebih banyak uang pada akhirnya, karena mereka mengenakan biaya lebih sedikit, menawarkan pemotongan pajak kerugian dan memilih strategi dana indeks teruji waktu untuk membantu Anda mencapai tujuan seefisien mungkin.
Jika Anda sedang mencari penasihat robo, waspadai biaya, pemotongan pajak, biaya dana investasi, dan rekam jejak pilihan utama Anda dibandingkan dengan tolok ukur pasar utama, seperti S & P 500. Jika Anda dapat menemukan investor yang membantu Anda mencapai tujuan Anda sambil menyimpan uang, Anda memiliki pemenang di tangan Anda. Itulah yang dinamakan robo-advising. Untuk membantu Anda memutuskan mana yang tepat untuk Anda dan kebutuhan Anda, lihat panduan di bawah ini yang membahas penasehat robo terbaik saat ini.
01 Terbaik Keseluruhan: Perbaikan
Perbaikan dikreditkan sebagai penasehat robo tertua dan telah berkembang ke puncak tumpukan. Perbaikan memiliki $ 10 miliar dalam aset yang dikelola, menjadikannya sebagai firma penasihat robo-independen terbesar.
Betterment menawarkan akun dengan biaya tahunan mulai dari .25 hingga 04.0 persen, hingga satu tahun manajemen gratis tergantung pada ukuran setoran awal Anda. Sebagian besar akun memiliki biaya 0,25 persen, meskipun akun premium tersedia dengan fitur tambahan untuk akun dengan ukuran lebih dari $ 100.000 dengan biaya 0,40 persen.
Tidak ada saldo minimum untuk membuka akun baru, yang membuatnya sangat menarik bagi investor baru tanpa banyak berinvestasi.
Ketika Anda mendaftar untuk Peningkatan, Anda akan menyelesaikan survei singkat tentang tujuan investasi Anda dan toleransi risiko, yang kemudian berubah menjadi rencana investasi otomatis. Pelanggan Plus Perbaikan mendapatkan akses ke pengambilan pajak rugi untuk mendapatkan keuntungan lebih besar pada portofolio Anda.
02 Terbaik untuk Investor-Robo Baru: Wealthfront
Dengan lebih dari $ 8 miliar dalam aset yang dikelola, Wealthfront adalah opsi lain dari robo-advisor. Sebagian besar akun membayar biaya pengelolaan 0,25 persen. Biaya ETF membebankan APR 0,08 persen tertimbang, di antara harga terendah di luar sana.
Deposit $ 5.000 pertama Anda dikelola secara gratis, yang menjadikan Wealthfront sebagai pilihan utama bagi mereka yang ingin menguji perairan dalam penasehat-robo. Anda dapat memasukkan sebagian kecil dari portofolio Anda, atau semuanya untuk portofolio yang lebih kecil, tanpa membayar sepeser pun dalam biaya manajemen (Anda masih akan membayar reksa dana / biaya ETF).
Wealthfront mendapatkan nilai tertinggi karena ketergantungannya pada Modern Portfolio Theory untuk membangun portofolio ETF murah. Ini juga menawarkan pengindeksan langsung untuk akun dengan $ 100.000 atau lebih, yang meniru ETF dengan investasi langsung dalam saham untuk menangkap manfaat panen kerugian pajak terbesar. Ini membuatnya menjadi pemenang untuk manajemen pajak juga.
03 Terbaik Dari Pialang Besar: Swiss Intelligent Portfolios
Schwab Intelligent Portfolios adalah produk robo-advisor dari Charles Schwab, salah satu perusahaan investasi terbesar di Amerika Serikat. Schwab memiliki $ 3,36 triliun dalam aset yang dikelola, dengan $ 23 miliar dalam akun penasehat robo.
Apa yang membuat Schwab Intelligent Portfolios yang paling penting bukanlah perusahaan manajemen, itu adalah biayanya. Swiss tidak mengenakan biaya penasihat atau manajemen untuk Schwab Intelligent Portfolios, dan Anda dapat membuka rekening dengan saldo minimum pembukaan $ 5.000.
Seperti penasihat robo lainnya, Anda akan mengisi survei ketika Anda mendaftar untuk melihat sasaran, toleransi risiko, dan garis waktu Anda. Dari sana, Schwab menangani sisanya, menempatkan dana Anda ke dalam portofolio ETF yang terdiversifikasi. Schwab Intelligent Portfolios menggunakan pemotongan pajak dan rebalancing otomatis, di antara alat-alat lain, untuk memberikan investor kesepakatan terbaik.
04 Terbaik Dengan Sentuhan Manusia: Modal Pribadi
Modal Pribadi lebih dari sekedar penasehat robo. Ketika Anda mulai dengan Modal Pribadi, Anda mendapatkan akses gratis ke platform manajemen keuangan pribadi yang merupakan alat hebat dalam dirinya sendiri. Jika Anda mendaftar untuk produk manajemen keuangan, Anda akan mendapatkan pengalaman penasihat robo-human hybrid yang membuat banyak investor sedikit lebih nyaman daripada menyerahkan semuanya ke komputer.
Produk konsultasi memiliki $ 6 miliar dalam aset yang dikelola. Bergantung pada ukuran portofolio Anda dengan Modal Pribadi, Anda akan mendapatkan akses ke berbagai layanan yang berbeda. Penetapan harga sedikit lebih mahal daripada kebanyakan penasihat robo lainnya, karena Anda membayar untuk seorang manusia juga. Portofolio hingga $ 1 juta membayar .89 persen per tahun. Harga turun untuk portofolio lebih dari $ 1 juta, tetapi itu tidak terlalu umum untuk investor biasa.
Bahkan jika Anda tidak mendaftar untuk layanan konsultasi, investasi Personal Capital gratis dan alat manajemen keuangan sangat berharga dan layak untuk dilihat.
05 Terbaik untuk Peminjam Pinjaman Siswa: Kekayaan SoFi
SoFi adalah tujuan utama bagi para profesional muda berpendidikan tinggi untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa, tetapi perusahaan telah berkembang untuk memasukkan berbagai layanan keuangan, termasuk pinjaman lain dan manajemen investasi.
Jika Anda memiliki pinjaman di SoFi, Anda tidak akan membayar biaya untuk manajemen kekayaan. Jika Anda hanya menggunakan layanan investasi, Anda tidak akan membayar biaya hingga $ 10.000 portofolio, mengalahkan ukuran portofolio untuk investasi gratis di Wealthfront, dan mengenakan biaya 0,25 persen untuk saldo lebih dari $ 10.000. Anda dapat memulai akun dengan $ 100.
Anggota SoFi Wealth mendapatkan lebih dari manajemen investasi komputer, namun. Mereka juga mendapatkan akses ke penasihat manusia untuk membantu mengatur segalanya, memastikan mereka berada di jalur yang benar dan mengakses acara SoFi gratis di seluruh negeri. Anda bahkan mendapat akses ke pelatih karier dengan bimbingan gaji. Itu banyak untuk sedikit, jika ada, biaya.
06 Terbaik untuk Investasi Bertanggung Jawab Sosial: Kekayaan sederhana
Jika Anda ingin merasa baik tentang portofolio Anda dan tidak hanya melihatnya sebagai upaya menghasilkan uang, pertimbangkan Wealthsimple. Biaya sedikit lebih tinggi daripada beberapa pesaing teratas, dengan biaya mulai dari .50 hingga 0,40 persen tergantung pada ukuran portofolio Anda.
Dengan $ 1,5 miliar dalam aset yang dikelola, Wealthsimple bukan yang terbesar dari kelompok itu. Namun, opsi investasi yang bertanggung jawab secara sosial adalah fitur menonjol yang unik. Anda dapat memilih untuk menekankan portofolio Anda di perusahaan yang selaras dengan nilai Anda, seperti perusahaan dengan emisi karbon rendah, yang mendukung keragaman gender atau yang mempromosikan perumahan yang terjangkau.
Akun datang dengan semua lonceng dan peluit seperti pengambilan pajak rugi, reinvestasi dividen, rebalancing otomatis dan akses ke penasihat manusia.
$ 5.000 pertama gratis, sementara akun dengan hingga $ 100.000 membayar biaya lebih tinggi, 50 persen. Lebih dari $ 100.000, Anda mendapatkan tarif yang lebih rendah dan beberapa fitur lainnya. Fitur-fitur premium Wealthsimple Black ini termasuk akses lounge VIP gratis, yang merupakan keuntungan besar bagi frequent flyer.
07 Terbaik untuk Wanita: Ellevest
Ellevest menonjol untuk campuran investasi besar, tetapi yang paling penting adalah fokusnya pada investor perempuan. Ellevest mengenakan tarif yang bersaing. Pelanggan membayar 0,25 persen untuk akun hingga $ 50.000. Setelah Anda mencapai $ 50.000, Anda dapat meningkatkan ke layanan premium dengan akses ke perencana keuangan dan pelatih eksekutif.
Ellevest memiliki strategi pajak yang baik tetapi tidak termasuk panen kehilangan pajak. Tetapi ia menawarkan portofolio yang dipersonalisasi dengan kecepatan tinggi. Hanya berinvestasi dalam ETF yang membebankan biaya mulai dari 0,06 hingga 0,16 persen per tahun.
Akun dengan semua ukuran memiliki manfaat besar: Akses tanpa batas ke penasihat keuangan melalui teks dan email. Tim Concierge Ellevest ini mencakup profesional keuangan yang dapat memberikan saran tentang berbagai topik keuangan seperti mengkonsolidasikan dan mengelola akun pensiun lama, menyesuaikan akun Anda untuk memenuhi tujuan Anda, serta saran untuk mengelola investasi sambil melunasi utang.
08 Terbaik untuk Biaya Rendah: WiseBanyan
WiseBayan adalah penasehat robo yang lebih tua di kalangan industri muda dan sangat penting untuk pendekatan bebas biaya. Ya, gratis! WiseBanyan hanya mengenakan biaya untuk produk dan layanan opsional, dan layanan inti penasehat robo gratis untuk digunakan.
Untuk membuatnya bekerja, WiseBanyan menawarkan platform yang sepenuhnya otomatis. Ini tidak menawarkan setiap jenis investasi (misalnya, obligasi muni), tetapi memiliki berbagai pilihan investasi dan termasuk uang tunai sebagai bagian dari portofolio Anda jika Anda memilih demikian.
WiseBanyan juga menawarkan rentang portofolio yang lebih kecil daripada yang lain. Profil dan tujuan risiko Anda mengubah pilihan investasi, yang tidak sefleksibel yang mungkin Anda dapatkan di tempat lain. Dalam beberapa hal, Anda mendapatkan apa yang Anda bayar.