Seperti yang mungkin sudah Anda ketahui, utang memainkan peran besar dalam kehidupan finansial Anda. Tidak hanya memengaruhi kemampuan belanja Anda, itu juga berdampak langsung pada skor kredit Anda dan berdampak langsung pada kemampuan Anda untuk meminjam uang atau membayar tingkat asuransi yang rendah.
Bagaimana Utang Mempengaruhi Skor Kredit Anda
Jumlah utang yang Anda miliki adalah salah satu faktor terbesar yang masuk ke skor kredit Anda; tingkat hutang Anda adalah 30% dari nilai kredit Anda.
Perhitungan penilaian kredit mempertimbangkan penggunaan kredit Anda - rasio antara saldo kartu kredit Anda dan batas kredit Anda - untuk masing-masing kartu kredit Anda dan keseluruhan penggunaan kredit Anda. Semakin tinggi saldo kartu kredit Anda relatif terhadap batas kredit Anda, semakin itu menyakitkan skor kredit Anda. Saldo kartu maksimum dan over-the-limit adalah yang terburuk dari semuanya.
Nilai kredit Anda juga memperhitungkan seberapa dekat saldo pinjaman Anda dengan jumlah pinjaman awal. Membayar saldo pinjaman Anda lebih baik untuk skor kredit Anda.
Membawa banyak utang, terutama utang kartu kredit yang tinggi akan merugikan skor kredit Anda dan kemampuan Anda untuk mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit dan pinjaman baru. Bahkan jika rasio utang terhadap pendapatan Anda rendah, jika utang Anda melukai skor kredit Anda, Anda masih bisa ditolak. (Perhatikan bahwa penghasilan Anda bukanlah faktor dalam skor kredit Anda.)
Bisakah Anda Menangani Utang Anda?
Bagaimana Anda menangani utang juga berdampak pada skor kredit Anda.
Membayar saldo Anda dengan cepat membantu meningkatkan skor kredit Anda karena Anda menurunkan penggunaan kredit Anda. Jika utang Anda terlalu banyak untuk ditangani, nilai kredit Anda bisa menderita. Misalnya, jika Anda melewatkan pembayaran karena Anda tidak mampu membayar utang Anda, Anda akan kehilangan poin skor kredit.
Memilih penyelesaian utang atau kebangkrutan untuk menangani utang Anda akan menghasilkan kerusakan nilai kredit yang memakan waktu beberapa bulan, bahkan bertahun-tahun, untuk pulih.
Konseling kredit dan konsolidasi utang tidak secara langsung mempengaruhi skor kredit Anda. Namun, konsolidasi utang dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda. Anda dapat dihukum karena membuka akun baru, tindakan yang menurunkan usia rata-rata kredit Anda. Umur kredit adalah 15% dari nilai kredit Anda. (Sementara beberapa solusi utang dapat merusak skor kredit Anda, mereka mungkin masih layak dipertimbangkan. Anda dapat membangun kembali skor kredit Anda dari waktu ke waktu, dan bebas utang masih baik untuk kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan.)
Apakah Utang Bantu Skor Kredit Anda?
Salah satu mitos tentang membangun skor kredit adalah Anda harus membawa saldo kartu kredit untuk meningkatkan skor kredit Anda . Itu tidak benar. Saat Anda membaca di atas, membawa saldo kartu kredit yang terlalu tinggi benar-benar melukai skor kredit Anda. Anda dapat menggunakan kartu kredit, melunasi saldo secara penuh setiap bulan, dan membangun skor kredit yang bagus tanpa harus berhutang.
Sepuluh persen dari nilai kredit Anda mempertimbangkan jenis akun yang Anda miliki. Memiliki pengalaman dengan berbagai jenis akun - kartu kredit dan pinjaman - membantu meningkatkan nilai kredit Anda. Jadi, jika Anda tidak pernah memiliki hipotek, skor kredit Anda bisa naik jika hipotek ditambahkan ke laporan kredit Anda. Namun, tidak pernah ada baiknya untuk mengambil pinjaman hanya untuk meningkatkan nilai kredit Anda.
Itu bisa menjadi bumerang. Biarkan skor kredit Anda terbentuk secara alami dengan meminjam hanya uang yang Anda butuhkan.