8 Tips Berinvestasi dalam Reksa Dana: Dasar-dasar untuk Pemula
Berikut adalah 16 kiat terbaik untuk berinvestasi sukses dengan reksadana, dari mulai proses perencanaan keuangan, hingga pemilihan, analisis untuk membangun portofolio, hingga perpajakan dan banyak lagi ...
Berinvestasi dalam Tip Reksa Dana # 1: Bagaimana Memulai Investasi
Investasi dimulai sebelum membeli reksadana pertama (atau sebelum membeli yang berikutnya). Jika Anda baru saja mulai berinvestasi dengan reksa dana , Anda mungkin ingin mencoba mulai dengan dana yang seimbang . Anda juga akan ingin mengajukan pertanyaan: Apa yang ingin Anda capai dengan tabungan Anda? Apakah Anda memiliki tujuan spesifik, seperti menabung untuk masa pensiun, atau apakah Anda memiliki beberapa tujuan yang didefinisikan secara luas, seperti akumulasi kekayaan untuk tujuan umum memperkuat keamanan finansial Anda? Apa cakrawala waktu Anda? Satu tahun? Lima tahun? 10 tahun?
Berinvestasi dalam Tip Reksa Dana # 2: Kenali Toleransi Risiko Anda
Sebelum memilih dana Anda, Anda harus memiliki gagasan yang bagus tentang seberapa besar risiko yang dapat Anda toleransi. Toleransi risiko Anda adalah ukuran berapa banyak fluktuasi (alias volatilitas — naik dan turun) atau risiko pasar yang dapat Anda tangani. Misalnya, jika Anda sangat cemas ketika nilai akun $ 10.000 Anda turun 10% (menjadi $ 9.000) dalam periode satu tahun, toleransi risiko Anda relatif rendah — Anda tidak dapat mentoleransi investasi berisiko tinggi .
Berinvestasi dalam Tip Reksa Dana # 3: Tentukan Alokasi Aset Anda
Setelah Anda menentukan tingkat toleransi risiko Anda, Anda dapat menentukan alokasi aset Anda, yang merupakan campuran dari aset investasi — saham, obligasi dan uang tunai — yang terdiri dari portofolio Anda. Alokasi aset yang tepat akan mencerminkan tingkat toleransi risiko Anda, yang dapat digambarkan sebagai agresif (toleransi tinggi untuk risiko), moderat (toleransi risiko menengah) atau konservatif (toleransi risiko rendah).
Berinvestasi dalam Tip Reksa Dana # 4: Tinjau Jenis dan Kategori Dasar Reksa Dana
Reksadana disusun dalam kategori oleh kelas aset (saham, obligasi dan uang tunai) dan kemudian dikategorikan lebih jauh berdasarkan gaya, tujuan atau strategi. Mempelajari bagaimana reksadana dikategorikan membantu investor belajar bagaimana memilih dana terbaik untuk alokasi aset dan tujuan diversifikasi . Misalnya, ada reksadana saham, reksa dana obligasi, dan reksa dana pasar uang . Dana saham dan obligasi , sebagai jenis dana primer, memiliki lusinan subkategori yang lebih menggambarkan gaya investasi dana tersebut.
Berinvestasi dalam Tip Reksa Dana # 5: Pelajari Cara Memilih Dana Terbaik
Dengan ribuan reksa dana untuk dipilih dan ratusan keluarga penyandang dana yang menawarkan, investor dapat menderita karena kelebihan pilihan dan mungkin membuat kesalahan yang tidak perlu. Tanpa ragu, dana tanpa beban adalah pilihan terbaik untuk investor reksa dana.
Sekarang setelah Anda mengetahui alokasi aset Anda, Anda harus mulai memilih reksa dana terbaik untuk Anda dan tujuan investasi Anda. Jika Anda memiliki banyak pilihan reksadana yang Anda mulai dengan menggunakan screener dana atau Anda dapat membandingkan kinerja dengan tolok ukur. Anda juga ingin mempertimbangkan kualitas penting dari reksadana, seperti biaya dan pengeluaran dana (lihat Rasio Biaya ), dan masa kerja manajer .
Yang paling penting pastikan untuk memilih beragam pilihan dana yang digabungkan agar sesuai dengan toleransi risiko dan tujuan investasi Anda.
Riset reksadana dapat dibuat lebih mudah dengan alat riset daring yang bagus. Apakah Anda seorang pemula atau pro dan jika Anda mencari untuk membeli reksadana terbaik, meninjau dana yang ada, membandingkan dan menyaring dana yang berbeda atau Anda hanya mencoba untuk mempelajari sesuatu yang baru, situs penelitian reksadana ini adalah yang terbaik.
Kinerja masa lalu dari reksa dana mungkin bukan jaminan hasil di masa depan tetapi jika Anda tahu bagaimana menganalisis kinerja - jika Anda tahu apa yang harus dicari dan apa yang harus dihindari - Anda dapat membuat keputusan investasi yang lebih baik.
Jika Anda menebak bahwa dana Indeks S & P 500 yang terbaik adalah yang memiliki Rasio Beban terendah, Anda sebagian besar benar. Namun, selain biaya rendah, ada keseimbangan sains dan seni yang rumit untuk mengindeks yang membuat hanya beberapa perusahaan reksa dana yang dapat menawarkan dana indeks terbaik .
Berinvestasi dalam Tip Reksa Dana # 6: Bangun Portofolio Reksa Dana Anda
Membangun portofolio reksa dana mirip dengan membangun rumah: Ada banyak jenis strategi, desain, peralatan, dan bahan bangunan; tetapi setiap struktur berbagi beberapa fitur dasar. Untuk membangun portofolio reksadana terbaik, Anda harus melampaui nasihat bijak, "Jangan menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang:" Struktur yang dapat bertahan dalam ujian waktu membutuhkan desain yang cerdas, fondasi yang kuat, dan kombinasi yang sederhana. reksadana yang bekerja dengan baik untuk kebutuhan Anda.
Berinvestasi dalam Tip Reksa Dana # 7: Mengetahui Dasar-Dasar Perpajakan Reksa Dana
Bagaimana cara seseorang mengurangi pajak atas reksa dana ? Jenis dana apa yang terbaik untuk akun kena pajak ? Mengapa Anda menerima 1099? Memahami perpajakan reksa dana akan membantu Anda meningkatkan pengembalian secara keseluruhan dengan menjadi investor yang lebih cerdas. Ketika mereka berkata, "Tidak ada yang pasti dalam hidup selain kematian dan pajak." Namun, pajak dapat diminimalkan atau bahkan dihindari sehubungan dengan investasi reksa dana . Oleh karena itu, dengan pengetahuan dasar tentang perpajakan reksa dana, Anda akan dimungkinkan untuk meningkatkan pengembalian portofolio investasi Anda secara keseluruhan.
Berinvestasi dalam Tip Reksa Dana # 8: Hindari Kesalahan Dave Ramsey
Dave Ramsey adalah penghibur yang baik dan sepertinya orang yang benar-benar baik. Namun, berkaitan dengan reksadana secara khusus, filosofi investasinya berbatasan dengan berbahaya. Investor reksa dana dapat memperoleh beberapa tips bagus dari acara radio ceramahnya tetapi mereka bijak untuk memahami perbedaan antara hiburan dan praktik investasi yang sehat.
Pastikan untuk membaca artikel ini tentang apa yang Dave Ramsey salah dengan reksa dana .
Berbekal hanya sedikit tips tentang reksadana, investor dapat melakukannya dengan baik untuk membangun portofolionya sendiri. Tetapi ingat bahwa penelitian reksadana, analisis, dan manajemen portofolio bukan untuk semua orang. Jika Anda tidak suka melakukannya, kemungkinan besar Anda tidak akan pandai dalam hal itu.
Penafian: Informasi di situs ini disediakan untuk keperluan diskusi saja, dan tidak boleh disalahartikan sebagai nasihat investasi. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.