Cara Kerja Program Bantuan Hadiah Downpayment

Beberapa produk hipotek memungkinkan pembeli menggunakan hadiah uang tunai untuk pembayaran uang muka

Program bantuan hadiah downpayment membantu pembeli rumah membayar uang muka dan menutup biaya. Calon pembeli rumah yang dapat melakukan pembayaran rumah tanpa kesulitan terkadang tidak dapat membeli rumah karena mereka tidak memiliki dana yang diperlukan untuk membayar uang muka dan biaya penutupan. Calon pembeli yang tidak memiliki dana untuk menutup rumah mungkin mempertimbangkan menggunakan program bantuan hadiah uang muka, kadang-kadang disebut program hibah pembayaran ke bawah.

Bantuan Hadiah Downpayment Dijelaskan

Penjual rumah dapat membantu pembeli membayar biaya penutupan dengan memberikan sebagian dari hasil mereka kembali kepada pembeli saat penutupan. Jumlah bantuan penjual yang diizinkan bergantung pada pinjaman pembeli .

Penjual dilarang memberikan uang muka kepada pembeli di rumah, tetapi program bantuan hadiah menyediakan "pekerjaan sekitar."

1. Penjual mendaftarkan rumah mereka dalam program yang sesuai dan menyumbangkan jumlah yang sama dengan bantuan yang akan diterima pembeli mereka saat penutupan - plus biaya, biasanya 0,75 persen dari harga penjualan rumah.
2. Ketika transaksi ditutup, dana uang muka ditransfer dari program bantuan hadiah ke agen penutupan. Penjual tidak memiliki bagian dalam transfer dana.

HUD and Gift Assistance Companies

Iya dan tidak. Inilah yang dikatakan HUD tentang program:

• "HUD tidak menyetujui" hadiah "program yang dikelola oleh organisasi amal dan, dengan demikian, tidak akan menawarkan persetujuan formal dari program Anda. Pemberi pinjaman hipotek bertanggung jawab untuk memastikan bahwa hadiah kepada pembeli rumah dari organisasi amal memenuhi instruksi yang dijelaskan dalam HUD Handbook 4155.1 REV-4, CHG-1 Paragraph 2-10 (C) (misalnya, tidak ada pembayaran, dan lain-lain). Organisasi amal yang mematuhi peraturan dan pedoman kebijakan yang ada diizinkan untuk memberikan hadiah uang tunai kepada pembeli rumah yang memenuhi syarat dan tidak perlu sebelum persetujuan FHA untuk melakukannya. "

Jadi HUD tidak mengeluarkan persetujuan formal untuk program hadiah - itu menempatkan beban pada pemberi pinjaman untuk bekerja dengan program yang sah. Program-program utama semua tampaknya mematuhi persyaratan HUD. Pemberi pinjaman Anda dapat memverifikasi bahwa program yang Anda pilih dapat diterima.

Program Bantuan Hadiah Pascabayar FAQ
Spesifikasi program mungkin berbeda, tetapi semuanya menawarkan layanan dasar yang sama.

• Pembeli rumah harus memenuhi syarat untuk pinjaman yang memungkinkan dana hadiah.
• Tidak ada persyaratan pendapatan minimum atau maksimum untuk pembeli, tetapi mungkin ada batas atas yang ditetapkan pada harga penjualan rumah.
• Bantuan tipikal tampaknya berkisar dari 1 hingga 7 persen.
• Dana dapat digunakan untuk uang muka dan untuk biaya penutupan.
• Dana hadiah dapat digunakan untuk rumah baru atau yang sudah ada.
• Dana yang tidak digunakan harus dikembalikan ke program hadiah.
• Program bantuan tidak dapat digunakan untuk membiayai kembali rumah atau melakukan perbaikan rumah.
• Penjual tidak dapat menggunakan hadiah sebagai sumbangan amal, tetapi dapat dikurangkan sebagai biaya penjualan. Berbicara dengan seorang profesional pajak.

Insentif Penjual

Penjual rumah biasanya menetapkan harga rumah mereka untuk menyertakan beberapa ruang untuk negosiasi. Yang penting bagi penjual adalah garis bawah mereka - berapa banyak uang yang mereka ambil dari meja penutupan. Seorang pembeli yang memiliki dana untuk ditutup mungkin mendapatkan kesepakatan yang lebih baik di rumah, sementara pembeli yang membutuhkan bantuan akan membayar lebih dekat (atau lebih dari) harga yang diminta , tetapi sebagai imbalannya dapat bernegosiasi dengan bantuan dari penjual.

Inilah yang kami sebut sebagai program bantuan penjual. Biasanya pemberi pinjaman akan memungkinkan penjual membantu hingga 3% dari harga penjualan. Dalam beberapa pinjaman, bantuan penjual itu bisa 6%. Ini berarti jika Anda membeli rumah seharga $ 300.000, seorang penjual bantuan sebesar 3% dapat mengkredit Anda dengan $ 9.000 untuk membayar biaya penutupan.

Biaya penutupan dibayar sebagai biaya terpisah dari transaksi dan bukan bagian dari harga pembelian.

Satu hal yang harus Anda ingat adalah nilai penilaian rumah . Pemberi pinjaman tidak akan mengizinkan dana hadiah yang menghasilkan pinjaman yang melebihi nilai rumah yang dinilai. Jika Anda bekerja dengan agen real estat , ia dapat membantu Anda menentukan apakah rumah itu realistis dan akan menilai di mana seharusnya.

Pemberi pinjaman Anda dapat membantu Anda memilih program bantuan uang muka dan menjelaskan bagaimana tawaran Anda untuk membeli harus diutamakan untuk memastikan kepatuhan dengan pedoman penjaminan.

Diedit oleh Elizabeth Weintraub, Ahli Membeli Rumah. Pada saat penulisan, Elizabeth Weintraub adalah Broker-Associate di Lyon Real Estate di Sacramento, CA, CalBRE # 00697006.