Pemberi Pinjaman Membutuhkan Surat Hadiah Pembayaran Down untuk Hadiah Finansial
Sayangnya, banyak calon pembeli berjuang dengan mendapatkan pembayaran uang muka bersama. Dalam survei Zillow 2017, hampir 70 persen penyewa mengatakan, penghematan uang muka adalah rintangan terbesar untuk membeli rumah.
Jika Anda siap menjadi pemilik rumah, meminta Ibu dan Ayah untuk membantu pembayaran uang muka Anda mungkin telah terlintas dalam pikiran Anda. Sementara uang muka pembayaran dapat diberikan, ada aturan-aturan tertentu yang harus diikuti, termasuk menyusun surat hadiah uang muka.
Panduan Hadiah Pembayaran Down
Jumlah dana uang muka yang dapat diberikan dari orang tua Anda atau anggota keluarga lainnya biasanya tergantung pada jenis pinjaman hipotek yang terlibat. Jika Anda mendapatkan pinjaman FHA dengan pembayaran 3,5 persen ke bawah, misalnya, seluruh uang muka dapat menjadi hadiah. Di sisi lain, jika Anda menggunakan pinjaman Fannie Mae atau Freddie Mac konvensional, seluruh uang muka hanya bisa menjadi hadiah jika Anda menurunkan 20 persen atau lebih dari harga pembelian rumah. Jika uang muka Anda kurang dari 20 persen, sebagian dari uang itu harus dikeluarkan dari kantong Anda sendiri.
Aturan Surat Hadiah Bawah Pembayaran
Setelah Anda mengetahui berapa banyak uang muka Anda yang bisa diberikan, langkah selanjutnya adalah menulis surat hadiah uang muka.
Ini diperlukan oleh pemberi pinjaman kapan saja sebagian atau seluruh uang muka Anda adalah hadiah. Ada proses khusus untuk menulis surat dan mendokumentasikan hadiah itu.
Untuk surat itu sendiri, tidak ada bentuk standar. Anda dapat mengetik sendiri atau meminta agen real estat atau broker Anda untuk membantu tetapi umumnya, Anda harus menyertakan:
- Nama Anda dan nama dan alamat orang yang membuat hadiah
- Jumlah yang diberikan kepada Anda
- Alamat rumah yang Anda beli
- Hubungan orang yang membuat hadiah
- Di mana uang itu berasal (yaitu rekening giro, rekening tabungan, akun investasi)
- Penjelasan yang jelas bahwa uang adalah hadiah, bukan pinjaman (dana yang dipinjam tidak akan diizinkan untuk hadiah uang muka)
Ingat, hadiah hanya diizinkan jika berasal dari anggota keluarga, bukan teman. Pengecualian berlaku jika Anda terlibat dan tunangan Anda menyediakan hadiah.
Mendokumentasikan Hadiah itu Sendiri
Saat menulis surat hadiah uang muka, Anda harus menyertakan dokumentasi dari mana hadiah itu berasal dan tanda terima Anda. Misalnya, pemberi pinjaman dapat meminta untuk melihat pernyataan bank atau bentuk bukti lain yang memverifikasi bahwa donor memiliki uang untuk hadiah kepada Anda, salinan cek yang dibatalkan yang dibuat untuk Anda, atau dokumen yang menunjukkan transfer elektronik antara akun donor dan punya anda. Jika orang yang memberikan dana kepada Anda menjual saham atau investasi lain untuk menaikkan uang tunai untuk pembayaran uang muka, Anda akan memerlukan pernyataan dari akun pialang mereka yang menunjukkan transaksi itu.
Satu peringatan penting untuk diingat, apakah Anda menerima cek atau transfer elektronik dari gifter: simpan uang ini ke rekening bank terpisah selain dari pemeriksaan atau tabungan Anda.
Anda tidak ingin mencampurkan dana hadiah dengan keuangan Anda yang lain. Melakukan hal itu dapat mempersulit jejak kertas dan menyebabkan pemberi pinjaman menolak hadiah itu sama sekali.
Apakah Ada Implikasi Pajak untuk Hadiah Uang Muka?
Iya dan tidak. Sebagai orang yang menerima hadiah uang muka, Anda tidak akan dikenakan kewajiban pajak, terlepas dari jumlah hadiah. Namun, orang yang membuat hadiah untuk Anda dapat memicu pajak hadiah jika jumlahnya melebihi batas pengecualian tahunan. Untuk 2018, misalnya, orang tua yang menikah dan mengajukan pengembalian bersama dapat memberikan hadiah hingga $ 30.000 per anak untuk pembayaran uang muka hipotek (atau tujuan lain apa pun), tanpa menimbulkan pajak hadiah. Anggota keluarga lain, seperti kakek atau bibi, dapat memberi hadiah hingga $ 15.000 kepada Anda sebelum pajak hadiah berlaku.
Ketika Anda merencanakan pembayaran uang muka Anda, penting untuk mendiskusikan implikasi pajak potensial dengan orang atau orang yang berencana memberikan uang kepada Anda untuk memastikan bahwa mereka tidak berisiko meningkatkan tagihan pajak mereka.