Apakah Anda memiliki tujuan spesifik, seperti menabung untuk masa pensiun, atau apakah Anda memiliki beberapa tujuan yang didefinisikan secara luas, seperti akumulasi kekayaan untuk tujuan umum memperkuat keamanan finansial Anda?
Apa cakrawala waktu Anda? Satu tahun? Lima tahun? 10 tahun?
Memiliki tujuan dalam pikiran untuk investasi Anda akan membantu dalam membuat keputusan investasi terkait, seperti jenis reksa dana untuk memilih, pertimbangan pajak dan berapa banyak uang yang dibutuhkan untuk memulai.
Temukan Jenis Reksa Dana yang Tepat untuk Anda
Ada banyak jenis reksa dana tetapi yang perlu Anda ketahui untuk memulai adalah tiga tipe dasar: dana saham, dana obligasi, dan dana pasar uang. Ada juga hibrida, biasanya disebut dana seimbang, yang berinvestasi dalam beberapa kombinasi dari tiga tipe dasar.
Umumnya, reksa dana saham sesuai untuk periode jangka panjang (lebih dari 10 tahun); Dana obligasi sesuai untuk periode jangka menengah (5 hingga 10 tahun), dan dana pasar uang sesuai untuk periode jangka pendek (kurang dari 3 tahun). Selain horizon waktu, Anda akan ingin mengetahui dan memahami toleransi risiko Anda .
Pertimbangkan Perpajakan Reksa Dana dan Jenis Akun Apa Yang Akan Anda Berinvestasi
Pengenaan pajak reksa dana tergantung pada jenis akun investasi yang Anda gunakan:
- Rekening Pajak-Diuntungkan: Ini termasuk Rekening Pensiun Perorangan (IRA, Roth IRA) dan 401 (k). Anda tidak akan membayar pajak apa pun atas penghasilan atau dividen sampai Anda melakukan penarikan. Dalam beberapa kasus, penarikan tidak dikenakan pajak, jika persyaratan tertentu terpenuhi.
- Akun Pialang Kena Pajak: Ini juga disebut akun pialang biasa atau akun pialang perorangan. Anda akan membayar pajak keuntungan modal atas keuntungan dan pajak penghasilan biasa atas dividen , jika berlaku.
Sekarang Anda siap membeli saham reksadana dengan investasi awal di perusahaan reksadana atau perusahaan pialang diskon. Reksadana membutuhkan jumlah investasi awal minimum, yang sering $ 3.000 atau lebih. Namun demikian, ada beberapa perusahaan reksadana yang baik, seperti T. Rowe Price, TIAA-CREF, dan Vanguard yang memiliki dana dengan minimum minimum $ 100, $ 500 dan $ 1.000. Anda juga dapat mempertimbangkan Investasi Fidelity dan Charles Schwab.
Beberapa Tip Lebih Banyak untuk Dipertimbangkan Saat Membeli Reksa Dana
Jika Anda berkomitmen untuk rencana investasi otomatis, di mana Anda berinvestasi setidaknya $ 100 per bulan, Anda mungkin mulai berinvestasi dengan jumlah investasi awal yang lebih rendah. Juga, ketika dengan reksa dana dalam 401 (k), tidak ada jumlah investasi minimum. Semua yang diperlukan untuk memulai adalah melengkapi dokumen majikan.