Dasar-dasar Investasi dalam Reksa Dana
Anda selalu dapat melakukannya sendiri dan membeli reksadana dari perusahaan reksadana tanpa beban (seperti Vanguard atau T. Rowe Price atau dari perusahaan pialang diskon (seperti Schwab atau Fidelity).
Anda bahkan dapat mencari bantuan seorang penasihat. Namun, ketika memilih bagaimana Anda ingin membeli reksa dana, Anda akan disarankan untuk mempertimbangkan beberapa faktor yang akan mempengaruhi investasi Anda - faktor seperti biaya dan pengeluaran , layanan yang disediakan dan ketersediaan reksa dana.
Mencari Nasihat Profesional untuk Membeli Reksa Dana
Pertanyaan paling umum yang akan ditanyakan investor ketika mencari saran untuk membeli reksadana meliputi: "Di mana saya pergi untuk meminta nasihat?" Dan "Berapa yang akan saya bayarkan?" Anda memiliki beberapa pilihan. Anda dapat menyewa penasihat yang bekerja untuk perusahaan pialang layanan lengkap, perusahaan pialang diskon, perusahaan reksadana, bank, Penasihat Investasi Terdaftar (RIA), atau perusahaan asuransi.
Kerjakan Pekerjaan Rumah Anda Sebelum Membeli Reksa Dana
Untuk memahami biaya saran, Anda harus melakukan sedikit pekerjaan rumah, mengajukan pertanyaan, dan meminta pengungkapan penuh dari masing-masing penasihat. Bukan rahasia bahwa jika Anda mencari nasihat Anda harus membayar untuk layanan tersebut.
Tetapi pertanyaan lain yang mungkin memberikan kejelasan ketika memilih penasihat adalah: "Layanan apa yang saya terima untuk biaya yang saya bayarkan?" Apakah penasehat hanya dibayar untuk melakukan transaksi, apakah dia dibayar untuk memberikan saran investasi atau apakah dia / dia menawarkan perencanaan keuangan yang komprehensif? Jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini akan membantu Anda memutuskan apakah penasihat itu sepadan dengan biayanya.
Berapa Biaya Penasihat?
Jika Anda memilih untuk menyewa penasihat untuk membeli reksa dana Anda, Anda memiliki beberapa opsi untuk membayarnya. Dalam banyak kasus, penasihat akan menentukan bagaimana dia dibayar (tergantung apakah mereka bekerja untuk bank, perusahaan pialang, RIA, dll.). Anda dapat mengharapkan untuk membayar biaya penjualan di muka untuk setiap transaksi pembelian, biaya penjualan back-end untuk setiap transaksi penjualan atau biaya pengelolaan investasi tahunan. Biaya penjualan mungkin setinggi 7% dan biaya investasi tahunan dapat berkisar dari 0,75% hingga 1,50% pada aset yang dikelola. Selain biaya penjualan atau biaya investasi tahunan, biaya dibebankan oleh perusahaan reksa dana untuk mengelola dana tersebut.
Do-It-Yourself Berinvestasi dalam Reksa Dana
Jika Anda memilih untuk melakukannya sendiri, masih penting untuk memahami biaya dan pengeluaran Anda akan ditagih oleh perusahaan reksa dana. Tanpa beban tidak berarti "gratis." Manajemen dan biaya operasional selalu dibebankan oleh perusahaan dana dan harus diteliti sebelum berinvestasi.
Selain biaya manajemen dan operasional, jika Anda membeli reksadana tanpa beban, Anda dapat membayar biaya transaksi melalui broker diskon atau perusahaan reksa dana. Biaya ini berkisar dari $ 0 hingga $ 75 tergantung pada ukuran transaksi dan reksadana tertentu yang dibeli.
Penting juga untuk dicatat bahwa banyak dana akan membebankan biaya penebusan sebesar 2% jika Anda menjual saham Anda dalam dana dalam 90 hari setelah pembelian.
Jika Anda adalah seorang yang melakukannya secara pribadi dan ingin melakukannya sendirian di dunia reksa dana, tidak ada kekurangan pilihan yang tersedia untuk Anda. Ada banyak broker diskon dan perusahaan reksadana yang menawarkan peluang investasi langsung dan banyak yang bahkan tersedia online.
Membeli Reksa Dana: Langkah Berikutnya
Jadi, Anda telah memutuskan untuk menambahkan reksa dana ke portofolio Anda yang seimbang. Anda memiliki pemahaman yang lebih baik tentang tempat membeli reksadana dan berapa biaya yang akan Anda keluarkan. Anda kemudian harus mulai meneliti dana perorangan dengan pemahaman penuh tentang biaya. Langkah Anda selanjutnya adalah memutuskan dana mana yang akan dibeli dalam konteks keseluruhan portofolio Anda.