Sekarang Anda Berwiraswasta, Bagaimana Anda Merencanakan Pensiun?
Apakah Anda baru saja memasuki dunia kerja sebagai wiraswasta baru atau wiraswastawan baru setelah bertahun-tahun bekerja di tenaga kerja tradisional, tidak ada keraguan bahwa Anda memiliki daftar cucian hal-hal yang perlu diselesaikan. Dari intrik harian menyiapkan sistem komputer dan saluran telepon untuk bisnis Anda ke rencana gambaran besar untuk perusahaan baru Anda, mungkin tampak seolah-olah tidak ada cukup menit atau jam dalam sehari.
Namun, ketika Anda menyiapkan bisnis baru Anda, satu bagian penting dari pai tersebut adalah menyiapkan akun pensiun Anda. Jika Anda adalah pengusaha muda di usia 20-an atau 30-an, pensiun mungkin adalah hal terakhir dalam pikiran Anda. Anda bahkan tidak dapat membayangkan diri Anda sendiri pensiun. Setelah semua, Anda baru saja mulai! Tetapi penting untuk memiliki strategi yang tepat untuk masa pensiun. Setelah semua, Anda tidak ingin menjadi kaya dengan Google berikutnya dan kemudian tidak memiliki apa-apa untuk ditampilkan ketika Anda mencapai 65.
Meskipun Anda tidak akan memiliki rencana perusahaan untuk membantu membuat keputusan Anda, ada sejumlah opsi akun pensiun untuk pekerja wiraswasta dan pemilik usaha kecil. Tidak hanya pilihan ini menawarkan semua yang Anda butuhkan untuk rencana pensiun Anda, tetapi ada beberapa opsi yang dapat Anda manfaatkan jika Anda adalah pemilik bisnis kecil dengan karyawan. Menawarkan rencana pensiun yang solid dapat menjadi komponen kunci ketika datang untuk menarik dan mempertahankan karyawan yang baik.
Di bawah ini kami telah mengidentifikasi tiga jenis rencana paling umum yang direkomendasikan penasihat keuangan untuk pengusaha dan pemilik usaha kecil:
1. Pensiun Karyawan Sederhana (SEP) IRA
Untuk pemilik tunggal, jenis IRA ini sangat populer. Ini adalah akun yang mudah untuk dibuka dan biaya akun tahunan rendah atau bahkan tidak ada.
Aturan tentang kontribusi juga sederhana - Anda dapat berinvestasi sebanyak 25 persen dari pendapatan bersih Anda hingga batas yang berubah secara berkala untuk mengikuti inflasi. Topi tahun ini adalah $ 53.000. Ketika Anda menabung, uang itu bebas pajak, dan SEP IRA juga menawarkan beberapa fleksibilitas pendanaan. Anda dapat menunggu hingga setelah Anda mengajukan pajak untuk mendanai akun, jadi jika penghasilan Anda lebih tinggi dari yang Anda kira, Anda dapat membuat kontribusi yang lebih besar dan menurunkan tagihan pajak Anda. Jika Anda memiliki karyawan, mereka tidak dapat berkontribusi pada SEP IRA, tetapi mereka dapat membuat kontribusi mereka sendiri ke 401 (k) pribadi.
2. Rencana Pencocokan Dana Insentif bagi Karyawan (SIMPLE) IRA
Jika saat ini Anda menjalankan bisnis Anda sendiri tetapi ingin memperluas, IRA SEDERHANA mungkin adalah akun yang Anda butuhkan. Dengan akun jenis ini, Anda dapat terus berinvestasi bahkan setelah Anda menyewa seorang karyawan, tetapi Anda harus mencocokkan kontribusi karyawan Anda, hingga 3 persen dari gaji mereka. Ada juga batas kontribusi tidak lebih dari $ 12,500 setahun atau $ 15,500 jika Anda 50 atau lebih. Sadarilah bahwa jika Anda melakukan penarikan dari akun dalam waktu dua tahun sejak membukanya, akan ada penalti 25 persen.
3. Individu 401 (k)
Bagi mereka yang berharap untuk membangun akun pensiun mereka dengan cepat dan yang memiliki banyak uang untuk berkontribusi, 401 Individu (k) adalah pilihan yang populer.
Ia bekerja sangat mirip Tradisional 401 (k) , tetapi pasangan Anda dapat bergabung dengan rencana. Bertindak sebagai karyawan Anda sendiri, Anda dapat berkontribusi sebanyak $ 18.000 kepada individu Anda 401 (k), atau $ 24.000 jika Anda berusia di atas 50 tahun. Namun, rencana ini tidak tersedia untuk karyawan tambahan.
Ketika Anda menjadi bos, Anda dapat berkontribusi tambahan 25 persen dari kompensasi di samping kontribusi karyawan Anda untuk $ 53.000 maksimum. Karena tidak ada batasan pada kontribusi tersebut, Anda dapat membuatnya ketika bisnis Anda bekerja dengan sangat baik untuk menebus tahun-tahun ketika lebih sulit untuk membuat kontribusi sebesar itu. Jika Anda memiliki pasangan dalam rencananya, mungkin Anda berdua menyumbang gabungan $ 106.000 atau $ 118.000 jika Anda berdua 50 atau lebih tua. Ini juga memungkinkan Anda untuk mengambil keuntungan dari kontribusi catch-up.
Jenis akun ini juga bermanfaat jika Anda berpikir Anda mungkin perlu mengambil pinjaman untuk bisnis Anda. Peraturan akan bervariasi, tetapi umumnya, Anda dapat mengambil setengah dari saldo akun (hingga $ 50.000) dan mengambil lima tahun untuk membayarnya kembali.
Intinya
Untuk individu wiraswasta, rencana ini relatif biaya rendah dan mudah dikelola. Sebagai langkah pertama, Anda mungkin ingin berkonsultasi dengan penasihat keuangan Anda untuk menentukan paket mana yang tepat untuk Anda dan bisnis Anda. Salah satu faktor utama yang perlu dipertimbangkan adalah apakah Anda memerlukan opsi rencana pensiun yang memungkinkan karyawan untuk berpartisipasi.