Begini cara kerja obligasi yang dilindungi inflasi.
Obligasi yang dilindungi inflasi, juga dikenal sebagai TIPS (yang merupakan singkatan dari Treasury Inflation-Protected Securities) yang diterbitkan oleh Pemerintah AS. Pembayaran pada obligasi jenis ini meningkat seiring dengan inflasi. Yang berarti Anda dapat memperoleh lebih banyak pendapatan pada saat inflasi tinggi. Begini cara kerjanya.
Bagaimana TIP Lindungi Anda Dari Inflasi?
Bunga yang dibayarkan pada TIP didasarkan pada tingkat yang dikalikan dengan nilai pokok obligasi.
Nilai pokok obligasi yang dilindungi inflasi disesuaikan ke atas atau ke bawah berdasarkan perubahan Indeks Harga Konsumen, yang merupakan ukuran formal inflasi di Amerika Serikat.
Obligasi yang dilindungi inflasi membayar bunga tetap dua kali setahun. Jika pokoknya disesuaikan karena inflasi maka suku bunga tetap akan diterapkan ke jumlah pokok baru yang lebih tinggi, dan dengan demikian jumlah bunga yang lebih tinggi akan dibayarkan. Ini berarti jika Anda memiliki obligasi yang dilindungi inflasi, dan ada inflasi, Anda akan melihat peningkatan pendapatan bunga yang Anda terima dari obligasi.
Bagaimana Cara Kerja Dana Obligasi Inflasi Terproteksi?
Inflasi yang dilindungi dana obligasi membeli dan menjual TIPS untuk Anda, mengumpulkan bunga, dan membayarnya kepada Anda. Manajer investasi memutuskan obligasi mana yang akan dibeli atau dijual. Dana menjadi alternatif yang nyaman untuk membeli obligasi individu sendiri.
Bunga yang dibayarkan pada obligasi ini adalah penghasilan kena pajak bagi Anda.
Untuk alasan ini, kebanyakan orang akan ingin memiliki jenis investasi ini dalam rekening pensiun di mana semua bunga menumpuk pajak tangguhan.
Jika Anda ingin memiliki obligasi yang dilindungi inflasi dengan tabungan rutin Anda, periksa I-Obligasi untuk alternatif yang lebih efisien pajak.
Di mana saya dapat membeli Obligasi atau Dana Inflasi yang Dilindungi?
Anda dapat membeli obligasi yang dilindungi inflasi langsung dari Departemen Keuangan AS dengan membuka akun Anda sendiri melalui Treasury Direct.
Saya mencoba Treasury Direct sekali dan menemukan sistemnya rumit dan tidak nyaman untuk digunakan. Anda juga dapat membeli TIPS melalui sebagian besar broker, meskipun biaya tambahan mungkin dikenakan oleh perusahaan pialang atau broker. Biayanya mungkin sepadan dengan kenyamanan memiliki akun yang mudah diakses.
Sejauh dana pergi, Anda dapat membeli mereka melalui hampir semua broker atau akun online. Lihat daftar dana obligasi inflasi AS Berita & Laporan Dunia untuk mendapatkan ide tentang jenis dana yang ada di luar sana.
Apakah Anda Membutuhkan Obligasi yang Dilindungi Inflasi?
Penelitian tentang pola pengeluaran pensiunan menunjukkan bahwa sekali pensiun, pengeluaran Anda tidak akan terus meningkat dengan laju inflasi. Pensiunan sering membelanjakan lebih banyak di tahun-tahun awal pensiun mereka, tetapi kemudian pengeluaran cenderung lancip dengan penuaan saat Anda bepergian dan keluar lebih sedikit. Ini berarti bertentangan dengan apa yang banyak orang percaya, Anda mungkin tidak perlu khawatir tentang inflasi dalam masa pensiun sebanyak yang dipikirkan sebelumnya.
Pada tahun 2008/2009 ketika Fed memulai kebijakan uang yang lebih longgar, ada kekhawatiran besar bahwa hasilnya akan menjadi tingkat inflasi super tinggi, tetapi inflasi liar belum terjadi. Faktanya, tingkat inflasi tetap cukup jinak.
Salah satu sumber terbaik dari pendapatan yang dilindungi inflasi adalah Jaminan Sosial, karena tunjangan disesuaikan ke atas berdasarkan perubahan indeks harga konsumen.
Alokasi yang tepat untuk ekuitas juga dapat membuat lindung nilai inflasi yang baik. Emas sebenarnya bukan lindung nilai inflasi yang besar, dan tidak menghasilkan pendapatan atau dividen, jadi saya lebih memilih orang untuk mengalokasikan ke saham untuk melindungi nilai daripada mengalokasikan ke emas.
Alat lain yang Anda miliki melawan inflasi adalah mengelola pengeluaran menjadi "must have" dan "like-to-haves". Jika tingkat inflasi melonjak, Anda dapat mulai memberikan beberapa "suka-untuk-kaya". Dalam jangka panjang, pendekatan ini mungkin bekerja jauh lebih baik bagi Anda daripada mengalokasikan terlalu banyak portofolio Anda ke arah lindung nilai sesuatu yang mungkin tidak berakhir menjadi masalah.