Apa yang diharapkan ketika mencari investasi berisiko rendah.
Segala sesuatu dalam hidup adalah tentang trade-off. Dengan pilihan investasi berisiko rendah, Anda tidak akan kehilangan prinsipal Anda, tetapi Anda juga tidak mungkin mendapatkan tingkat pengembalian yang sangat tinggi. Jika ini adalah jenis trade-off yang Anda cari, maka di bawah ini ada tujuh opsi investasi berisiko rendah yang perlu dipertimbangkan.
1. Tabungan Bank
Rekening tabungan di bank atau credit union Anda berisiko rendah. Nilai akun Anda tidak akan berfluktuasi.
Namun Anda dapat kehilangan uang dengan cara yang lambat dan mantap, seperti erosi. Jika rekening tabungan Anda membayar Anda 1%, dan inflasi 3%, Anda kehilangan 2% per tahun dalam daya beli. Rekening tabungan bank adalah pilihan terbaik ketika Anda membutuhkan akses ke uang Anda setiap saat.
2. Sertifikat Deposito (CD)
Bank menerbitkan sertifikat deposito yang menjamin Anda suku bunga spesifik selama jangka waktu tertentu, seperti enam bulan, satu tahun, atau lima tahun. Jika Anda menarik uang sebelum akhir semester, penalti mungkin berlaku. Seperti rekening tabungan, CD berisiko rendah. CD dapat menjadi tempat yang baik untuk memarkir uang untuk pembelian yang Anda tahu harus Anda lakukan pada waktu tertentu di masa mendatang.
3. Treasury Securities
Pemerintah AS menerbitkan berbagai jenis sekuritas, semua dianggap sebagai investasi berisiko rendah. Ada EE Bonds, I Bonds, TIPS, Treasury Bonds, Treasury Bills dan Treasury Notes. Anda membeli jenis investasi ini secara elektronik langsung dari Departemen Keuangan AS melalui akun online.
Saya memiliki akun seperti itu, yang terhubung dengan akun cek saya.
4. Rekening Pasar Uang
Bank Anda mungkin menawarkan rekening pasar uang yang mungkin membayar suku bunga sedikit lebih tinggi daripada rekening tabungan standar. Anda mungkin diminta untuk menjaga saldo minimum agar memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih tinggi. Rekening pasar uang sedikit berbeda dari dana pasar uang.
5. Dana Nilai Stabil
Nilai stabil adalah opsi investasi yang tersedia dalam sebagian besar (tetapi tidak semua) 401 (k) rencana. Ini adalah investasi berisiko rendah dengan tujuan melestarikan prinsipal Anda, menyediakan likuiditas sehingga Anda dapat mentransfer keluar dari itu kapan saja, dan mencapai pengembalian yang sebanding dengan obligasi jangka pendek dan menengah tetapi dengan volatilitas yang lebih sedikit (fluktuasi naik dan turun lebih rendah). Kebanyakan pensiunan dekat harus mempertimbangkan nilai yang stabil sebagai bagian dari portofolio mereka dalam rencana 401k mereka.
6. Annuities Tetap
Anuitas tetap dikeluarkan oleh perusahaan asuransi. Mereka berisiko rendah karena perusahaan asuransi secara kontrak setuju untuk membayar Anda dengan suku bunga tetap. Anuitas tetap seperti CD kecuali bunga terakumulasi pajak tangguhan. Tidak seperti CD, Anda akan membayar pajak denda jika Anda menarik bunganya sebelum Anda mencapai usia 59 ½. Jaminan suku bunga hanya sebagus perusahaan asuransi yang menerbitkannya. Uang Anda di anuitas terkena risiko jika perusahaan asuransi gulung tikar. Jika Anda berada di bawah batas garansi negara, uang Anda harus tetap dilindungi. Anuitas tetap merupakan pilihan yang baik adalah Anda berada dalam kelompok pajak tinggi, ingin uang Anda aman, dan tidak perlu menggunakannya hingga 59 1/2 atau lebih baru.
7. Annuities Segera
Anuitas langsung menjamin Anda jumlah penghasilan bulanan tertentu. Sama halnya dengan anuitas tetap, jaminan hanya sebagus perusahaan asuransi yang menerbitkannya. Uang Anda di anuitas terkena risiko jika perusahaan asuransi gulung tikar. Jika Anda berada di bawah batas garansi negara, uang Anda harus tetap dilindungi. Anuitas segera adalah pilihan terbaik saat Anda lebih tua dan menginginkan penghasilan terjamin untuk bertahan seumur hidup Anda.
Pengembalian dan Ekspektasi Risiko untuk Investasi Berisiko Rendah
Adalah tidak realistis mengharapkan pengembalian yang tinggi dari investasi berisiko rendah. Tidak ada makan siang gratis dan investasi yang menawarkan potensi pengembalian yang lebih tinggi juga datang dengan tingkat risiko yang lebih tinggi. Untuk memahami risiko, saya pikir masuk akal untuk mengukur risiko investasi pada skala 1 hingga 5, dengan lima menjadi pilihan risiko tinggi, dan satu menjadi pilihan yang aman.
Investasi yang dijelaskan dalam daftar di atas akan dikategorikan sebagai 1 atau 2 pada skala tersebut.
Kapan Pergi untuk Pilihan Resiko Rendah
Investasi risiko rendah adalah pilihan optimal untuk semua situasi berikut:
- Anda tidak tahu apa lagi yang harus dilakukan dengan uang Anda saat ini.
- Ini untuk dana darurat Anda.
- Anda mungkin perlu menggunakan uang dalam waktu kurang dari sepuluh tahun.
Jika Anda menginvestasikan uang yang tidak perlu Anda gunakan dalam sepuluh tahun mendatang, Anda mungkin ingin mempertimbangkan sesuatu yang menawarkan potensi pengembalian yang lebih tinggi, yang mungkin juga memerlukan risiko tambahan.
Proses membangun portofolio berarti Anda secara bijaksana memilih investasi dengan tingkat risiko yang berbeda sehingga mereka bekerja bersama menuju tujuan bersama.