Pensiunan Dekat Harus Mempertimbangkan Dana Nilai Stabil
Dana Nilai Stabil
Dana nilai stabil terdiri dari kontrak investasi yang dikeluarkan oleh bank dan perusahaan asuransi. Setiap kontrak investasi membayar tingkat pengembalian yang ditentukan untuk jangka waktu tertentu.
Ini adalah opsi investasi yang hanya tersedia dalam paket yang memenuhi syarat pajak - ini berarti Anda tidak dapat membeli investasi ini di akun IRA atau di akun pialang Anda juga tidak dapat menemukan reksadana nilai stabil yang dapat Anda beli di luar rencana pensiun perusahaan Anda .
Tujuan dari nilai stabil adalah untuk mempertahankan modal Anda dan menyediakan likuiditas sambil memberikan hasil yang sebanding dengan obligasi jangka pendek atau menengah, tetapi dengan volatilitas yang lebih sedikit.
Secara historis, nilai stabil telah mencapai tujuannya. Menurut laba dan statistik yang diterbitkan oleh Asosiasi Investasi Nilai Stabil, selama sepuluh tahun terakhir, dana nilai stabil telah menghasilkan imbal hasil yang sebanding dengan dana obligasi jangka menengah tetapi dengan volatilitas yang lebih sedikit.
Siapa yang Harus Mempertimbangkan Nilai Stabil
Nilai stabil dianggap sebagai pilihan investasi berisiko rendah . Seseorang yang cukup konservatif mungkin memilihnya untuk semua uang mereka. Seseorang yang khawatir tentang volatilitas pasar saham mungkin memilihnya untuk sebagian dari uang mereka. Saya pikir itu adalah pilihan yang sangat tepat bagi mereka yang berada dalam lima tahun dari tanggal pensiun mereka diantisipasi.
Nilai Stabil untuk Mereka yang Dekat Pensiun
Opsi investasi seperti nilai stabil cukup berguna bagi seseorang yang hampir pensiun. Anggaplah Anda tiga tahun dari pensiun. Anda telah menyusun rencana pendapatan pensiun yang menunjukkan bahwa Anda perlu menarik $ 30.000 dari rekening pensiun Anda di tahun pertama pensiun Anda.
Jika Anda menginvestasikan $ 30.000 dalam nilai stabil sekarang, Anda akan tahu bahwa itu tersedia untuk Anda ketika Anda membutuhkannya. Jika pasar turun antara sekarang dan pensiun, jadi apa? Anda akan tahu jumlah yang perlu Anda tarik aman dalam pilihan investasi yang stabil.
Jika Anda akan menggunakan opsi ini, penting bahwa penyedia paket 401k Anda memungkinkan Anda untuk mengambil dan memilih investasi apa yang Anda ambil dari penarikan. Beberapa rencana 401k membuat Anda mengambil penarikan pro-rata - yang berarti mereka harus datang secara proporsional dari berbagai dana investasi Anda.
Jika Anda ingin mencocokkan investasi Anda dengan kebutuhan penarikan Anda, Anda harus dapat memilih apa yang harus dijual ketika tiba saatnya untuk mengambil uang. Bahkan jika rencana Anda tidak memungkinkan Anda untuk memilih apa yang akan dijual ketika Anda mengambil penarikan pensiun, nilai yang stabil masih dapat menambah stabilitas portofolio Anda, dan semakin dekat Anda sampai pensiun, semakin banyak stabilitas yang Anda inginkan.
Penggunaan Lainnya untuk Nilai Stabil
Saya tidak berpikir kebanyakan orang harus secara aktif mengelola investasi mereka, tetapi jika Anda melakukannya Anda dapat menggunakan nilai stabil sebagai dana peluang. Ketika investasi pertumbuhan Anda (ekuitas) naik, Anda akan mengambil keuntungan dan memindahkannya ke dalam nilai stabil.
Kemudian ketika pasar ekuitas turun Anda dapat memindahkan uang dari nilai stabil kembali ke pertumbuhan. Tidak ada jaminan bahwa pendekatan ini akan memberikan pengembalian lebih tinggi daripada mengikuti model alokasi aset strategis . Faktanya, dari apa yang saya lihat, sebagian besar investor memiliki keputusan yang tidak tepat waktu ketika mereka mencoba ini.
Keuntungan dari Nilai Stabil vs Dana Obligasi
Bagi mereka yang akan membutuhkan penarikan segera keuntungan dari nilai stabil atas dana obligasi jangka pendek atau menengah adalah volatilitas yang lebih rendah. Atau, dengan kata lain, laba atas investasi Anda adalah pengembalian investasi Anda.
Ketika Anda semakin dekat ke titik waktu di mana Anda akan mengambil penarikan ini menjadi lebih dan lebih penting.
Jika Anda dapat membeli obligasi atau CD individual di dalam rencana 401k Anda yang akan menjadi pilihan yang baik karena investasi tersebut mengamankan prinsipal Anda dan Anda dapat menggunakannya untuk menciptakan tangga pendapatan atau obligasi , tetapi karena pilihan tersebut tidak tersedia dalam rencana 401k maka Nilai stabil menjadi alternatif ideal.
Pengungkapan: tidak ada apa pun dalam artikel ini yang dimaksudkan sebagai rekomendasi investasi, juga bukan merupakan pengganti saran investasi pribadi. Semua investasi berisiko.