Cara Berkontribusi Baik pada Tradisional dan Roth IRA

Pelajari Cara Memaksimalkan Tabungan Pensiun Anda

A Roth IRA dan IRA tradisional adalah salah satu peluang penghematan pensiun yang paling berharga setelah rencana pensiun yang disponsori perusahaan. Kedua jenis IRA menawarkan pertumbuhan pajak tangguhan, tetapi dengan perlakuan pajak yang berbeda dari kontribusi yang masuk dan distribusi yang keluar.

IRA tradisional dan Roth IRA keduanya memiliki manfaat, dan sebagai hasilnya, pensiunan pensiun termotivasi sering mengajukan pertanyaan sederhana: "Dapatkah saya berkontribusi baik pada tradisional dan Roth IRA?"

Ini adalah pertanyaan penting, tetapi jawabannya membutuhkan sedikit latar belakang pada kedua jenis akun pensiun individu, terutama ketika menyangkut siapa yang memenuhi syarat dan batasan kontribusi saat ini. Mari mulai dengan beberapa pertanyaan umum tentang IRA.

Berkontribusi ke IRA

Siapa pun yang mendapat upah selama tahun pajak dapat memberikan kontribusi kepada IRA. Ini bisa melalui penghasilan yang diperoleh dari pekerjaan yang menghasilkan upah atau melalui wirausaha. Selain itu, pekerja yang sudah menikah juga dapat berkontribusi untuk IRA pasangan suami-istri atas nama pasangan mereka jika pasangan tersebut tidak memiliki pendapatan yang diperoleh tahun itu. Apapun, pendapatan dari bunga, dividen, dan keuntungan modal saja tidak memungkinkan seseorang untuk berkontribusi pada IRA.

Berapa Banyak Anda Dapat Berkontribusi pada IRA

Asalkan kompensasi Anda setidaknya sebanyak jumlah kontribusi Anda, pembayar pajak di bawah 50 tahun saat ini dapat berkontribusi hingga $ 5.500 per tahun untuk IRA mereka.

Mereka yang berusia setidaknya 50 tahun pada akhir tahun pajak dapat berkontribusi tambahan $ 1.000 dalam tabungan setiap tahun dengan total $ 6.500. Batas kontribusi secara historis telah ditingkatkan untuk mengimbangi inflasi dan akan terus dinaikkan sebesar $ 500 untuk setiap tahun di mana ada inflasi yang terukur.

Bagaimana Penghasilan Anda Mempengaruhi Batas Kontribusi Anda

Meskipun beberapa pembayar pajak berpenghasilan tinggi memiliki batasan pemotongan kontribusi IRA , penghasilan Anda tidak mempengaruhi kemampuan Anda untuk benar-benar membuat kontribusi IRA tradisional. Namun, penghasilan Anda akan memengaruhi kemampuan untuk mengurangi kontribusi Anda, dan pengurangannya mungkin terbatas hingga nol.

Anda juga harus mengenali bagaimana pendapatan Anda memengaruhi kemampuan untuk membuat kontribusi Roth IRA. Wajib Pajak berpenghasilan tinggi tertentu mungkin tidak berkontribusi pada Roth IRA karena batas kontribusi dan pembatasan Roth IRA. Dengan memperhatikan detail ini, sekarang mari kita lihat apakah penabung pensiun dapat memiliki dan berkontribusi pada IRA tradisional dan Roth IRA.

Berkontribusi untuk Reguler dan Roth IRA

Asalkan Anda memenuhi persyaratan penghasilan yang diterima dan batasan penghasilan untuk setiap jenis IRA, Anda dapat berkontribusi baik untuk Roth dan IRA tradisional. Bahkan, banyak investor cerdas yang memenuhi syarat untuk memberikan kontribusi pada kedua jenis IRA untuk mendapatkan manfaat langsung dari kontribusi pengurangan pajak dan manfaat jangka panjang dari penghasilan masa depan yang bebas pajak dan bebas pajak.

Yang lain menemukan bahwa karena keadaan dan pendapatan yang berubah, kelayakan mereka untuk kontribusi yang dikurangi pajak atau kemampuan untuk berkontribusi pada Roth dapat berubah dan, oleh karena itu, mendanai satu atau kedua akun di tahun pajak di mana mereka dapat.

Itu dikatakan, masih ada batasan untuk kontribusi. Jumlah gabungan tidak boleh melebihi batas kontribusi tahunan. Misalnya, jika berusia 45 tahun memenuhi syarat dan memilih untuk menyumbangkan $ 3.500 kepada Roth IRA selama tahun pajak 2017, yang paling dapat ia sumbangkan ke IRA reguler untuk tahun pajak yang sama adalah $ 2.000, dengan batas tahunan saat ini $ 5.500 .

Tidak masalah bagaimana Anda membagi Roth dan kontribusi IRA tradisional Anda selama Anda tidak melebihi batas kontribusi tahunan gabungan. Karena batasan ini meningkat selama bertahun-tahun, para ahli perencanaan pensiun mengharapkan bahwa kontribusi tahunan akan terus berlanjut untuk kedua jenis akun yang digabungkan.

Roth vs Kontribusi IRA tradisional

Masih mencoba mencari tahu apakah Roth atau IRA tradisional paling masuk akal untuk rencana keuangan Anda?

Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang proses menentukan opsi mana yang terbaik untuk situasi Anda dengan menjalankan beberapa perhitungan sederhana atau belajar bagaimana memilih IRA yang tepat . Karena sulit untuk memprediksi kemana arah tarif pajak di masa depan, ada baiknya Anda mengetahui bahwa Anda bisa mendapatkan yang terbaik dari kedua jenis akun dengan memberikan kontribusi pada IRA tradisional dan Roth.