5 Faktor Yang Memprediksi Berapa Banyak Obamacare Akan Membebani Anda
Pertama, biaya Anda tergantung pada kategori paket yang Anda pilih. Semua paket asuransi kesehatan termasuk dalam salah satu dari empat kategori. Mereka semua menawarkan 10 manfaat kesehatan penting yang sama. Keempat kategori tersebut adalah:
- Perunggu - Memiliki premi terendah, tetapi hanya membayar 60 persen dari biaya perawatan kesehatan Anda. Pilih rencana ini jika Anda tidak mengharapkan banyak tagihan medis.
- Perak - Membayar 70 persen dari biaya medis Anda, tetapi premi lebih tinggi dari rencana Bronze.
- Emas - Membayar 80 persen dari biaya Anda, dengan premi lebih tinggi dari rencana Silver.
- Platinum - Membayar 90 persen dari biaya Anda, tetapi memiliki premi bulanan tertinggi. Akan masuk akal untuk memilih rencana ini jika Anda memiliki kondisi kesehatan yang kronis.
Rencana dalam setiap kategori memungkinkan Anda membandingkan premi bulanan, deductible, copays, dan out-of-pocket minimum tahunan. Di situlah itu menjadi rumit. Bahkan dalam kategori yang sama, rencana dengan premi terendah mungkin memiliki deductible tertinggi.
Anda mungkin akan membayar lebih banyak untuk biaya kesehatan jika Anda sakit daripada yang Anda rencanakan dengan premi yang lebih tinggi tetapi lebih rendah dapat dikurangi. Jadi Anda harus memperkirakan berapa banyak biaya perawatan kesehatan yang sebenarnya, kemudian tentukan rencana asuransi yang membantu Anda memangkas total biaya.
Kedua, biaya Anda tergantung pada usia Anda.
Perusahaan asuransi kesehatan diizinkan untuk membebankan premi yang lebih tinggi untuk orang yang lebih tua. Tetapi mereka tidak dapat membebankan lebih dari tiga kali lipat premi untuk orang yang lebih muda.
Ketiga adalah tempat tinggal Anda . Itu karena biaya hidup, termasuk perawatan kesehatan, lebih tinggi di beberapa kota daripada di tempat lain.
Keempat dan kelima adalah penghasilan dan ukuran keluarga Anda . Jika Anda membuat 400 persen atau kurang dari tingkat kemiskinan federal , Anda akan menerima subsidi. Begini cara kerja subsidi. Katakanlah Anda adalah satu orang dan Anda menghasilkan $ 47.520 (kira-kira 400 persen dari tingkat kemiskinan). Obamacare menjanjikan Anda tidak akan membayar lebih dari 9,5 persen dari penghasilan Anda setahun, atau $ 4,514, untuk rencana Perak terendah kedua. Subsidi Anda adalah biaya rencana, dikurangi $ 4.514. Jadi jika rencananya adalah $ 5.000, subsidi Anda adalah $ 485.
Bagaimana jika Anda menginginkan rencana yang lebih mahal? Obamacare mendasarkan semua subsidi pada biaya rencana Silver terendah kedua. Jadi, subsidi Anda masih $ 485 setahun, yang dapat Anda terapkan pada rencana apa pun. Anda membayar selisihnya.
Untungnya, healthcare.gov bisa mengetahui semua ini untuk Anda. Ini memungkinkan Anda memilih apakah Anda ingin subsidi Anda setiap bulan, atau akhir tahun sebagai pembebasan pajak . Bahkan menghitung premi dari rencana yang Anda pilih berdasarkan subsidi Anda.
Berapa Banyak Obamacare Biaya Me Jika ...
Saya Menghasilkan Kurang dari $ 16,643 (atau $ 33.948 untuk Keluarga Empat) - Jika penghasilan Anda 138 persen atau kurang dari tingkat kemiskinan federal, Anda memenuhi syarat untuk Medicaid yang diperluas. Itu berarti Obamacare membebani Anda nol. Tetapi banyak negara bagian tidak memperluas Medicaid. Jika Anda termasuk dalam kisaran pendapatan ini, dan Anda tidak bisa mendapatkan Medicaid dari negara Anda, inilah yang terjadi. Pertama, Anda tidak perlu membayar pajak karena tidak memiliki asuransi. Kedua, jika penghasilan Anda sangat rendah sehingga Anda tidak membayar pajak, Anda dibebaskan dari pajak. Ketiga, Anda masih bisa mengajukan asuransi di bursa. Anda tidak akan membayar lebih dari 2 persen dari penghasilan Anda untuk sebuah Rencana Perak.
Saya Menghasilkan Kurang dari $ 29.700 ($ 60.750 untuk Keluarga Empat) - Jika penghasilan Anda di bawah 250 persen dari tingkat kemiskinan, Anda tidak membayar lebih dari 8,05 persen dari penghasilan untuk Rencana Perak.
Dengan kata lain, subsidi Anda adalah biaya Silver Plan terendah kedua dikurangi 8,05 persen dari penghasilan Anda. Gunakan kalkulator subsidi Healthcare.gov untuk mengetahui berapa banyak.
Saya Menghasilkan Kurang Dari $ 47,520 ($ 97.200 untuk Keluarga Empat) - Jika penghasilan Anda di bawah 400 persen dari tingkat kemiskinan, Anda tidak membayar lebih dari 9,5 persen dari penghasilan untuk Rencana Perak. Dengan kata lain, subsidi Anda adalah biaya Silver Plan terendah kedua dikurangi 9,5 persen dari penghasilan Anda.
Saya Tidak Berencana, atau Tidak, Dapatkan Asuransi - Jika Anda tidak mendapatkan asuransi sebelum 30 Januari 2017, dan Anda pergi tanpa selama tiga bulan, Anda akan berhutang pajak penghasilan tambahan sebesar 2,5 persen dari Anda yang disesuaikan pendapatan kotor ketika Anda membayar pajak penghasilan 2016 Anda. Tidak boleh kurang dari pajak minimum minimum $ 695 per orang dewasa ditambah $ 347,50 per anak, hingga $ 2,085 per rumah tangga. Itu tidak bisa lebih dari biaya rencana Bronze.
Meskipun lebih tinggi, membayar pajak mungkin masih lebih murah daripada mendapatkan asuransi. Tetapi biaya Anda akan meningkat secara dramatis jika Anda kehabisan keberuntungan. Sebagai contoh, rata-rata kunjungan ruang gawat darurat adalah $ 1.265. Jika Anda mematahkan kaki Anda, perawatan bisa memakan biaya $ 16.000. Perawatan kanker dapat memakan biaya $ 30.000 ($ 7.000 untuk kemoterapi saja).
Saya Memiliki Asuransi - biaya asuransi kesehatan Anda tetap sama. Tapi, Anda mungkin mendapatkan rencana yang lebih baik untuk menurunkan biaya dari Obamacare. Perlu diingat juga, bahwa biaya asuransi kesehatan meningkat terlepas dari Obamacare. Bisnis telah menempatkan lebih banyak biaya kepada karyawan selama bertahun-tahun, hanya untuk menjaga margin keuntungan mereka. Biaya perawatan kesehatan telah meningkat, rata-rata, 3-4 persen setahun, sehingga perusahaan asuransi menaikkan biaya mereka untuk menutupi margin keuntungan mereka. Jadi jika biaya asuransi kesehatan Anda meningkat, mereka akan terus melakukannya untuk alasan ini.
Perawatan gigi penglihatan atau diskon gigi , rencana medis diskon, atau comp pekerja bukanlah asuransi.
Asuransi katastropik dianggap asuransi yang berkualitas. Tetapi Anda mungkin ingin membandingkannya dengan rencana cakupan penuh di bursa untuk melihat apakah Anda dapat menurunkan biaya perawatan kesehatan secara keseluruhan. Ingat bahwa jika Anda beralih, Anda tidak akan dapat kembali kecuali Anda berusia di bawah 30 tahun atau memiliki beberapa keadaan lain.
ACA meningkatkan biaya Medicare . Ini mengurangi biaya Bagian D jika Anda jatuh ke celah "celah donat" dalam cakupan obat resep. Pada tahun 2020, lubang donat akan hilang.
Demikian pula, jika Anda memiliki pertanggungan asuransi di bawah rencana pensiunan, CHIP, TRICARE dan program perawatan kesehatan veteran lainnya, atau rencana Relawan Perdamaian Perdamaian, biaya Anda tidak berubah.
Jika Anda memiliki COBRA, Anda bisa menyimpannya. Tetapi Anda mungkin akan mendapatkan kesepakatan yang lebih baik di bursa.
Saya Menghasilkan Lebih dari $ 200.000 ($ 250.000 untuk Pasangan yang Menikah) - Mereka menghasilkan lebih dari $ 200.000 setahun ($ 250.000 untuk pasangan menikah yang mengajukan secara bersama-sama, $ 125.000 untuk pasangan menikah yang mengajukan secara terpisah) membayar pajak investasi tambahan ini:
- Tambahan 0,9 persen pajak rumah sakit Medicare pada pendapatan di atas ambang batas.
- Tambahan 3,8 persen pada yang lebih rendah dari (a) pendapatan investasi seperti dividen dan capital gain atau (b) pendapatan kotor yang disesuaikan yang berada di atas ambang batas.
- Pajak ini berlaku jika Anda menjual rumah Anda dan Anda menghasilkan lebih dari $ 250.000 (tunggal) atau $ 500.000 (pasangan menikah) dalam keuntungan modal. Jika Anda menjual properti investasi, Anda tidak menerima pengecualian ini. Ini semua dianggap sebagai keuntungan modal.
Saya Mengurangi Biaya Medis - Jika Anda mengurangi pengeluaran medis Anda yang tidak ditanggung oleh asuransi kesehatan Anda, Obamacare akan dikenakan biaya lebih banyak. Anda hanya dapat memotong biaya yang melebihi 10 persen dari penghasilan Anda, naik dari 7,5 persen.
Saya Menggunakan Rekening Tabungan Kesehatan Fleksibel - Anda hanya dapat menghemat $ 2.500 sebelum pajak. Obat - obatan bebas tidak lagi memenuhi syarat biaya pengobatan FSA. Jika Anda tidak menggunakan dana OJK untuk biaya pengobatan, kenaikan denda pajak menjadi 20 persen.
Saya Pemilik Usaha Kecil - Jika Anda memiliki 25 karyawan atau kurang, Anda menerima kredit pajak sebesar 35 persen dari asuransi yang Anda berikan.
Mereka yang memiliki 50 karyawan atau kurang dapat menggunakan bursa untuk menemukan asuransi dengan biaya lebih rendah.
Mereka yang memiliki 50 atau lebih karyawan harus menyediakan asuransi kesehatan yang terjangkau yang memberikan nilai minimum atau membayar pajak sebesar $ 2.000 per karyawan, untuk semua kecuali 30 karyawan pertama. Jika seorang pekerja menemukan rencana biaya rendah di bursa, Anda dapat dikenakan pajak. Itu dimulai Januari 2015.
Bisnis yang menawarkan asuransi kesehatan bagi pensiunan dini yang berusia 55-64 tahun dapat memperoleh bantuan keuangan federal. Berikut ini lebih banyak sumber daya untuk membantu usaha kecil mematuhi Obamacare.
Saya Anggota Kongres atau Staf - Anda menerima $ 4,900 ($ 10.000 untuk keluarga) untuk membayar Obamacare.
Obamacare Cost Calculator
Anda juga dapat memperkirakan biaya Obamacare dengan Obamacare Cost Calculator ini dari Kaiser Foundation. Untuk lebih lanjut, lihat buku saya The Ultimate Obamacare Handbook (2015 - 2016) .
Lebih lanjut tentang Obamacare
Biaya True Obamacare untuk Bangsa | Pro dan Kontra | Apa yang Salah Dengan Obamacare? | Obamacare Dijelaskan - Cukup Sederhana untuk Menjelaskan kepada Anak-Anak Anda | H ow untuk Dapatkan Obamacare | Pajak Obamacare | Bagaimana Itu Akan Mempengaruhi Saya? | Kapan Mulai? | Bagaimana cara kerjanya? | Kebenaran Tentang Obamacare