Hapus kesalahan laporan kredit dengan sengketa laporan kredit
Tidak jarang laporan kredit mengandung kesalahan. Apa pun dari pembayaran terlambat yang tidak akurat ke akun yang bukan milik Anda atau bahkan kebangkrutan yang dilaporkan salah bisa berakhir pada laporan kredit Anda.
Karena begitu banyak bisnis menggunakan laporan kredit Anda untuk membuat keputusan tentang kelayakan kredit Anda, penting bahwa laporan kredit Anda akurat.
Undang-undang federal memberi Anda hak atas laporan kredit yang akurat. Biro kredit tidak diizinkan melaporkan apa pun yang tidak akurat, tidak lengkap, atau tidak dapat diverifikasi. Berkat ketentuan dalam Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil , Anda memiliki hak untuk memperselisihkan kesalahan agar dihapus dari laporan kredit Anda.
Periksa Laporan Kredit Anda untuk Kesalahan
Cara terbaik untuk menemukan kesalahan laporan kredit adalah dengan memeriksa salinan laporan kredit Anda. Ada beberapa cara untuk melakukan ini. Anda bisa mendapatkan laporan kredit tahunan gratis dari masing-masing biro setahun sekali melalui AnnualCreditReport.com. Anda juga berhak atas laporan kredit gratis jika Anda baru saja ditolak karena laporan kredit Anda jika Anda tidak bekerja dan berencana untuk mencari pekerjaan segera, jika Anda menerima bantuan kesejahteraan atau pemerintah, atau jika Anda telah menjadi korban pencurian identitas .
Beberapa negara bagian memiliki undang-undang yang memberikan Anda laporan kredit gratis setiap tahun di samping laporan kredit gratis yang Anda dapatkan dari sumber lain.
Jika Anda tidak bisa mendapatkan laporan kredit gratis, Anda dapat memesan satu melalui biro kredit langsung seharga $ 10 hingga $ 20, tergantung biro.
Anda harus meninjau ketiga laporan kredit Anda karena tidak selalu identik.
Anda dapat melakukan hal ini sekaligus, jadi Anda dapat mengerjakan satu laporan kredit per bulan atau kuartal.
Setelah Anda memiliki laporan kredit Anda, luangkan waktu untuk melihat melalui mereka dan sorot item untuk dimasukkan dalam sengketa laporan kredit Anda.
Ketahui Kesalahan Laporan Kredit mana yang Dapat Anda Sengketa
Secara teknis, Anda dapat membantah apa pun, tetapi perhatikan biro kredit akan melakukan penyelidikan dan hanya menghapus item yang diharuskan oleh hukum untuk dihapus. Anda dapat memperselisihkan item laporan kredit yang tidak akurat, tidak lengkap, ketinggalan zaman, atau yang Anda yakini tidak dapat diverifikasi. Barang-barang negatif, kecuali kebangkrutan, seharusnya hanya muncul di laporan kredit Anda selama tujuh tahun; kebangkrutan dapat bertahan sampai 10. Jika Anda memiliki entri negatif yang lebih tua dari tujuh tahun, Anda dapat membantahnya. Hal-hal lain yang dapat Anda sengketakan meliputi:
- Pembayaran terlambat dilaporkan yang sebenarnya tepat waktu
- Akun yang bukan milik Anda
- Batasan kredit / jumlah pinjaman atau saldo akun tidak akurat
- Kreditor tidak akurat
- Status akun yang tidak akurat, misalnya, status akun yang dilaporkan sebagai jatuh tempo terakhir saat akun sebenarnya saat ini
Putuskan Cara Membuat Sengketa Anda
Anda dapat menempatkan sengketa laporan kredit Anda secara online, melalui surat, atau melalui telepon. Untuk menyengketakan secara online atau melalui telepon, Anda harus memesan salinan laporan kredit Anda dalam sebulan terakhir dan Anda harus memberikan nomor laporan kredit Anda untuk membuktikannya.
On line
Meskipun membisikkan kesalahan laporan kredit secara online, ada beberapa kekurangan. Saat Anda mengajukan penolakan secara online, Anda hanya bisa mendapatkan hasil dari perselisihan Anda secara online. Jika Anda menyengketakan secara daring, Anda juga dapat memeriksa status sengketa Anda secara online dengan memberikan nomor konfirmasi Anda, tetapi Anda hanya bisa mendapatkan hasilnya secara online, bukan melalui surat. Anda tidak akan dapat menyelesaikan keseluruhan proses secara online karena Anda masih harus mengirimkan dokumen atau bukti apa pun yang mendukung sengketa Anda.
Jika Anda memutuskan untuk menolak laporan kredit Anda secara daring, Anda dapat menggunakan tautan ini ke laman biro kredit utama untuk mengirimkan sengketa laporan kredit online:
- Equifax
- Experian
- TransUnion
Melalui surat
Menyelesaikan sengketa laporan kredit melalui surat membutuhkan lebih banyak waktu, tetapi memberi Anda jejak kertas yang Anda perlukan jika biro kredit tidak merespons secara tepat waktu.
Biro kredit memiliki waktu 30 hari untuk menyelidiki dan menanggapi sengketa laporan kredit Anda, atau 45 hari jika Anda mengirim bukti tambahan selama periode penyelidikan. Jika mereka tidak merespon dalam jangka waktu itu, Anda memiliki hak untuk menuntut di pengadilan Federal hingga $ 1.000.
Saat Anda mempersoalkan kesalahan laporan kredit melalui surat, Anda harus menulis surat yang menjelaskan informasi yang harus dihapus dan memasukkan alasan bahwa detail tidak akurat. Pastikan untuk menyertakan salinan bukti kesalahan, jika Anda memilikinya. Kirim surat melalui pos tercatat dengan tanda terima yang diminta sehingga Anda memiliki bukti kapan Anda membuat perselisihan dan kapan kreditur menerimanya. Pastikan Anda melacak waktu yang telah berlalu.
Melalui Telepon
Mungkin ada nomor yang tercantum di laporan kredit Anda untuk Anda panggil untuk menyengketakan kesalahan pelaporan. Jika tidak ada, Anda dapat menjangkau ketiga biro kredit di nomor ini:
- Equifax: 1-866-349-5191
- Experian: 1-888-397-3742
- Transunion: 1-800-916-8800
Catat kapan Anda menelepon, siapa yang Anda ajak bicara, dan informasi apa pun yang mereka berikan tentang perselisihan Anda. Dalam kasus tertentu, seperti penipuan, bahkan jika Anda mengirimkan sengketa melalui surat atau online, Anda mungkin diminta untuk menelepon biro laporan kredit untuk memberikan informasi lebih lanjut.
Sengketa Alamat untuk Biro Kredit Mayor
Equifax
PO Box 740256
Atlanta, GA 30374
Experian
PO Box 4500
Allen, TX 75013
TransUnion LLC
Pusat Sengketa Konsumen
PO Box 2000
Chester, PA 19016
Tunggu Tanggapan Biro Kredit atas Sengketa Laporan Kredit Anda
Biro kredit dapat menanggapi sengketa Anda dengan segera menghapus informasi yang Anda sengketakan. Namun, mereka memiliki hak untuk memasukkan kembali item yang sebelumnya dihapus jika barang-barang tersebut kemudian diverifikasi. Jika itu terjadi, biro kredit harus memberi tahu Anda, secara tertulis, bahwa barang itu telah dimasukkan kembali ke laporan kredit Anda.
Setiap data yang Anda berikan tentang ketidakakuratan informasi akan diteruskan ke penyedia informasi asli. Penyedia informasi kemudian diminta untuk menyelidiki dan menanggapi kembali biro kredit.
Setelah penyelidikan selesai, biro kredit akan memberi Anda hasil, bersama dengan salinan gratis laporan kredit Anda jika perselisihan menghasilkan perubahan. Anda kemudian dapat meminta biro kredit mengirimkan pemberitahuan koreksi ke perusahaan mana pun yang mengakses laporan kredit Anda dalam enam bulan terakhir.
Jika ada informasi yang tidak akurat dalam versi laporan kredit satu biro kredit, kemungkinan informasi itu juga tidak akurat pada dua laporan biro lainnya. Anda harus memeriksa ketiga laporan kredit untuk memastikan bahwa informasi di dalamnya lengkap dan akurat.
Terkadang biro kredit menjawab bahwa kesalahan yang Anda pertanyakan telah diverifikasi oleh kreditur. Ini bisa terjadi ketika ada kesalahan dalam sistem kreditur dan itu tidak terungkap dalam penyelidikan. Jika ini terjadi, Anda dapat melewati biro kredit dan menyanggah kesalahan langsung dengan kreditur .
Jenis Bukti untuk Dikirimkan Dengan Sengketa Laporan Kredit Anda
Anda harus mengirimkan bukti jika ada yang salah dengan alamat, nama, tanggal lahir, atau nomor jaminan sosial Anda. Anda dapat mengirim salinan SIM Anda, laporan tagihan terbaru, atau kartu jaminan sosial Anda untuk menyelesaikan masalah ini. Bukti mungkin juga merupakan pemeriksaan yang dibatalkan yang menunjukkan bahwa Anda membayar tagihan tepat waktu atau laporan tagihan terbaru yang menunjukkan batas atau saldo kartu kredit Anda. Pastikan Anda mengirim salinan bukti dan menyimpan dokumen asli untuk file Anda.
Jika Anda mengirimkan bukti tambahan setelah Anda mengirimkan sengketa, biro kredit memiliki 45 hari, bukan 30, untuk menanggapi sengketa Anda.
Item paling sulit untuk Hapus Dari Laporan Kredit Anda
Beberapa hal lebih mudah untuk dihapus dari laporan kredit Anda daripada yang lain karena barang-barang ini lebih mudah diverifikasi dan cenderung tidak keliru. Item yang merupakan masalah catatan publik lebih sulit dihapus. Ini termasuk kebangkrutan, penyitaan, kepemilikan kembali, penilaian hukum, dan gagal bayar, khususnya pinjaman siswa. Kadang-kadang sulit untuk menghapusnya bahkan ketika mereka secara sah tidak akurat.
Jika Anda memiliki catatan publik yang tidak akurat pada laporan kredit Anda, cobalah untuk bekerja langsung dengan pengadilan atau agen yang memiliki item yang tercantum pada laporan kredit Anda. Setelah mereka memperbarui catatan mereka untuk menunjukkan apa yang akurat, akan jauh lebih mudah untuk bekerja dengan biro kredit untuk membersihkan laporan kredit Anda. Kreditor dan bisnis lain yang melapor ke biro kredit memiliki kewajiban yang sama untuk menyelidiki dan menjernihkan kesalahan laporan kredit. Jadi jika biro kredit keras kepala, Anda bisa langsung ke sumbernya dan membantah ketidaktepatan dengan kreditor.
Pastikan Perselisihan Anda Sah
Pastikan Anda tidak melakukan apa pun untuk membuat biro kredit berpikir bahwa perselisihan laporan kredit Anda bersifat sembrono. Jangan membantah segala sesuatu pada laporan kredit Anda dan sama sekali tidak mengirim semua sengketa Anda sekaligus. Jika Anda menolak item yang sama lebih dari sekali, Anda harus memberikan alasan yang berbeda untuk setiap sengketa, sehingga biro kredit tidak berpikir Anda mengirim duplikat. Biro kredit memiliki hak untuk menganggap perselisihan Anda sembrono dan jika itu terjadi, biro juga memiliki hak untuk menolak perselisihan Anda.
Contoh Frasa untuk Surat Sengketa
Ada beberapa cara berbeda untuk mengucapkan kata sengketa Anda. Pastikan Anda menyesuaikan sengketa agar sesuai dengan keadaan Anda.
Sampel 1
> Saya telah meninjau salinan laporan kredit saya dan menemukan kesalahan dengan GE Capital Account XXXX-XXXX-XXXX-1234. Akun ini terdaftar sebagai 30 hari terlambat. Namun, saya tidak pernah terlambat dalam akun ini. Harap hapus informasi yang tidak akurat ini.
Sampel 2
> Saya telah meninjau salinan laporan kredit saya dan menemukan sejumlah akun negatif yang lebih tua dari tujuh tahun. Berikut adalah akun yang harus dihapus:
- > WFNNB / Express XXX-XXX-XXX
- > Verizon Visa XXXX-XXXX-XXXX-XXX
Sampel 3
> Saya telah meninjau salinan laporan kredit saya dan menemukan kesalahan. Akun dengan Chase XXXX-XXXX-XXX-3456 bukan akun saya. Saya tidak pernah memiliki akun dengan Chase Bank . Harap hapus akun ini dari laporan kredit saya.