1. Anda tidak perlu memeriksa laporan kredit Anda kecuali Anda mengajukan kredit.
Memeriksa laporan kredit Anda sebelum mengajukan pinjaman besar dapat meningkatkan peluang Anda untuk disetujui.
Meninjau laporan kredit Anda sebelum Anda membuat aplikasi memberi Anda kesempatan untuk membersihkan kesalahan dan informasi negatif lainnya yang dapat membuat Anda ditolak.
Anda tidak perlu menunggu sampai Anda mempersiapkan aplikasi utama untuk memeriksa laporan kredit Anda. Penting juga untuk memeriksa laporan kredit Anda setidaknya sekali setahun untuk mencari tanda - tanda pencurian identitas atau penipuan . Secara proaktif meninjau laporan kredit Anda akan memungkinkan Anda untuk menangkap dan menangani pencurian identitas sebelum memburuk.
Jika Anda mencari pekerjaan atau jika Anda ingin promosi, Anda harus memeriksa laporan kredit Anda. Banyak perusahaan melihat laporan kredit (bukan skor kredit) dan Anda ingin siap untuk apa yang mereka temukan. Ini sangat penting jika Anda melamar posisi keuangan atau posisi eksekutif tingkat tinggi. Anda berhak atas laporan kredit gratis jika Anda saat ini tidak bekerja dan berencana untuk mencari pekerjaan dalam 60 hari ke depan.
Dan, kapan pun Anda ditolak untuk kartu kredit, pinjaman, atau layanan lain karena informasi dalam laporan kredit Anda, Anda harus memeriksa salinan laporan kredit Anda yang digunakan dalam keputusan itu untuk mengonfirmasi bahwa informasi itu benar. Anda akan memiliki hak atas laporan kredit gratis dalam hal ini. Jika kesalahan laporan kredit menyebabkan penolakan Anda, Anda dapat membantah kesalahan tersebut dengan biro kredit dan meminta kreditur untuk mempertimbangkan kembali permohonan Anda.
2. Memeriksa laporan kredit Anda akan merugikan kredit Anda.
Anda mungkin pernah mendengar bahwa pertanyaan dalam laporan kredit Anda dapat berdampak negatif terhadap kredit Anda, tetapi itu tidak termasuk pertanyaan Anda sendiri ke dalam kredit Anda. Ada dua jenis permintaan kredit. Pertanyaan sulit dibuat ketika Anda membuat aplikasi untuk kredit atau produk atau layanan berbasis kredit. Pertanyaan-pertanyaan ini memang merugikan skor kredit Anda. Pengaduan ringan dilakukan ketika Anda memeriksa kredit atau pemeriksaan bisnis, kredit Anda untuk prescreen Anda untuk produk atau layanan kredit. Pertanyaan-pertanyaan lunak ini tidak merusak skor kredit Anda.
Pergi melalui pemberi pinjaman untuk memeriksa kredit Anda akan merugikan kredit Anda. Untuk menghindari kredit Anda terpengaruh, Anda harus memeriksa sendiri laporan kredit Anda dengan pergi langsung ke salah satu dari tiga biro kredit utama. Mungkin ada biaya ketika Anda memesan laporan kredit Anda dari biro kredit kecuali Anda memenuhi syarat untuk laporan kredit gratis di bawah Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil . Anda dapat memesan satu laporan kredit gratis setiap tahun melalui AnnualCreditReport.com, situs untuk memesan laporan kredit gratis yang diberikan oleh undang-undang federal.
Ini kabar baik bahwa pemeriksaan kredit Anda sendiri tidak akan merugikan kredit Anda. Itu berarti Anda dapat memeriksa kredit Anda sesering yang Anda butuhkan tanpa rasa takut bahwa itu akan menyakiti Anda.
3. Membayar akun yang sudah jatuh tempo akan menghapusnya dari laporan kredit Anda.
Membayar saldo tunggakan lebih baik untuk kredit Anda dalam jangka panjang. Sayangnya, pembayaran ini tidak akan menghapus akun atau detail riwayat pembayaran dari laporan kredit Anda. Semua pembayaran negatif sebelumnya akan tetap ada di laporan kredit Anda selama durasi batas waktu pelaporan kredit, tetapi akun Anda akan diperbarui untuk menunjukkan bahwa Anda telah menangkap saldo yang telah jatuh tempo. Jika akun Anda masih terbuka dan aktif, pembayaran tepat waktu Anda di masa depan akan dilaporkan sebagai ok.
Informasi negatif yang dilaporkan secara akurat dapat tetap ada di laporan kredit Anda hingga tujuh tahun. Setelah jangka waktu tersebut, detail negatif harus dihapus dari laporan kredit Anda secara otomatis.
4. Membayar utang akan memperpanjang batas waktu pelaporan kredit.
Beberapa orang ragu-ragu untuk melunasi rekening lama karena mereka percaya bahwa pembayaran akan memulai kembali jam waktu pelaporan kredit, menjaga akun pada laporan kredit mereka selama tujuh tahun.
Untungnya, ini bukan masalahnya.
Batas waktu pelaporan kredit didasarkan pada waktu yang berlalu sejak tindakan negatif. Melakukan pembayaran pada akun tidak akan memulai kembali jangka waktu tersebut. Misalnya, jika Anda terlambat 30 hari pada kartu kredit pada bulan Desember 2010, tertangkap lagi pada bulan Januari 2011 dan dibayar tepat waktu sejak itu, pembayaran terlambat akan jatuh dari laporan kredit Anda pada bulan Desember 2017. Sisa dari sejarah akun dari titik itu akan tetap ada di laporan kredit Anda.
5. Menutup akun akan menghapusnya dari laporan kredit Anda.
Kesalahpahaman umum lainnya adalah menutup akun akan menghapusnya dari laporan kredit Anda. Namun, bukan itu masalahnya. Ketika Anda menutup akun, satu-satunya hal yang terjadi karena terkait dengan laporan kredit Anda adalah bahwa status akun dilaporkan sebagai ditutup. Akun akan tetap berada di laporan kredit Anda untuk sisa batas waktu pelaporan kredit jika ditutup dengan reputasi buruk, misalnya, jika akun tersebut telah ditagih. Atau, jika akun dalam keadaan baik ketika ditutup, itu akan tetap pada laporan kredit Anda berdasarkan pedoman biro kredit untuk melaporkan akun yang positif dan tertutup.
6. Menikah akan menggabungkan laporan kredit Anda dengan pasangan Anda.
Ketika Anda menikah, Anda akan terus mempertahankan laporan kredit terpisah dari pasangan Anda, bahkan jika Anda mengubah nama belakang Anda. Beberapa akun bersama, akun pengguna yang diotorisasi, dan akun yang ditandatangani bersama dapat muncul di kedua laporan kredit pasangan, tetapi akun perorangan akan terus terdaftar pada laporan kredit masing-masing orang.
7. Hanya kartu kredit dan pinjaman yang muncul pada laporan kredit Anda.
Ketika Anda membaca laporan kredit Anda, Anda mungkin terkejut dengan semua jenis akun yang muncul. Tagihan medis, koleksi utang, dan catatan publik seperti pailit atau hak gadai pajak tercantum pada laporan kredit Anda selain kartu kredit dan pinjaman.
Karena mereka bukan akun kredit, tagihan seperti pembayaran telepon seluler atau pembayaran utilitas tidak secara teratur dilaporkan ke biro kredit. Jika akun ini menjadi sangat tunggakan, mereka dapat ditambahkan ke laporan kredit Anda sebagai akun penagihan.
8. Riwayat pekerjaan dan penghasilan termasuk dalam laporan kredit Anda.
Dalam studi TransUnion 2015, 55 persen orang yang baru-baru ini memeriksa laporan kredit mereka percaya bahwa riwayat pekerjaan penuh muncul di laporan mereka. Dan 41 persen berpikir bahwa pendapatan terdaftar di laporan kredit mereka. Majikan Anda saat ini mungkin terdaftar di laporan kredit Anda, tetapi itu saja. Laporan kredit Anda tidak akan menyimpan daftar perusahaan Anda sebelumnya dan tidak mencantumkan penghasilan Anda. Namun, permohonan kredit dan pinjaman akan meminta informasi pekerjaan dan pendapatan untuk menyetujui permohonan Anda.
9. Riwayat sewa tercantum pada laporan kredit Anda.
Dalam studi TransUnion, 49 persen orang dengan kredit yang sangat baik percaya bahwa pembayaran sewa termasuk dalam laporan kredit. Akun rental umumnya tidak muncul di laporan kredit Anda, tetapi mungkin ada beberapa pengecualian. Pembayaran sewa yang dilakukan ke apartemen yang melapor ke Experian RentBureau akan dimasukkan dalam laporan kredit Experian Anda. Biro kredit umumnya tidak membagikan informasi, jadi pembayaran sewa ini tidak akan muncul di laporan kredit Anda yang lain.
10. Akun yang baru saja Anda tandatangani tidak muncul di laporan kredit Anda.
Ketika Anda menamai kartu kredit atau pinjaman, itu muncul pada laporan kredit Anda seperti halnya informasi lain seperti semua akun Anda yang lain. Penggunaan akun dan aktivitas pembayaran akan muncul di laporan kredit Anda dan memengaruhi kredit Anda, bahkan jika Anda bukan orang yang menggunakan atau manfaat dari akun tersebut. Kecuali nama Anda diberikan tanpa izin Anda, Anda tidak akan dapat menghapus akun cosigned dari laporan kredit Anda.