Apa itu VantageScore?
Ketika kebanyakan orang berbicara tentang skor kredit, mereka mengacu pada skor FICO, merek yang paling sering digunakan oleh pemberi pinjaman. Tapi, itu bukan satu-satunya nilai kredit di luar sana. VantageScore diluncurkan oleh tiga biro kredit utama - Equifax, Experian, dan TransUnion - pada Maret 2006.
Biro kredit datang dengan VantageScore sehingga nilai kredit konsumen akan konsisten di antara ketiga biro kredit.
Sebelum VantageScore, masing-masing biro kredit menggunakan model penilaian kredit mereka sendiri yang menyebabkan perbedaan dalam skor kredit bahkan untuk laporan kredit yang sama.
VantageScore 3.0
Pada 2013, VantageScore merilis versi 3.0 dari skor kreditnya, yang meningkatkan prediksi skor dan skor yang dihasilkan untuk jutaan konsumen yang sebelumnya tidak dapat digapai. VantageScore 3.0 juga mengadopsi kisaran 300 hingga 850.
VantageScore 3.0 menghitung skor kredit berdasarkan pada enam faktor kunci .
- Riwayat pembayaran - 40%
- Usia dan jenis kredit - 21%
- Persen kredit yang digunakan - 20%
- Total saldo / utang - 11%
- Perilaku dan pertanyaan kredit terkini - 5%
- Kredit yang tersedia - 3%
Selain itu, VantageScore 3.0 memaafkan konsumen atas kenakalan selama bencana alam, menghadiahi konsumen "berkualitas tinggi" untuk membayar hipotek, mengecualikan koleksi berbayar, dan meminimalkan peningkatan dangkal dari pembajakan pengguna yang sah.
Model VantageScore sebelumnya
Skor dihitung menggunakan VantageScore 2.0 dan model sebelumnya berkisar 501-990 dengan skor yang lebih tinggi menjadi lebih baik. VantageScore memberikan nilai surat untuk setiap skor kredit konsumen. Nilai surat mengambil menebak dari mencari tahu apa skor kredit yang baik.
- 901 - 990 = A, Super Prime, 11% konsumen adalah Super Prime.
- 801 - 900 = B, Prime Plus, 29%
- 701 - 800 = C, Prime, 21%
- 601 - 700 = D, Non-Prime, 20%
- 501 - 600 = F, Risiko Tinggi, 19%
Formula VantageScore
VantageScore dihitung berdasarkan informasi dalam laporan kredit Anda, tetapi 24-bulan terakhir sejarah kredit memiliki dampak paling signifikan terhadap VantageScore.
VantageScore 2.0 dan model sebelumnya mempertimbangkan enam faktor skor kredit sebagai berikut:
- 28% - Riwayat pembayaran - apakah pembayaran Anda memuaskan, tunggakan, atau menghina
- 23% - Utilisasi - jumlah kredit yang Anda gunakan
- 9% - Saldo - jumlah saldo saat ini dan tunggakan yang dilaporkan baru-baru ini
- 8% - Kedalaman kredit - lamanya sejarah kredit Anda dan jenis akun yang Anda miliki
- 30% - Kredit terbaru - jumlah rekening kredit yang baru dibuka dan permintaan kredit
- 1% - Kredit yang tersedia - jumlah kredit yang tersedia di rekening kartu kredit Anda
Skor VantageScore vs. FICO
Rumus VantageScore serupa dengan formula lima faktor FICO (riwayat pembayaran, tingkat utang, usia riwayat kredit, jenis akun, pertanyaan), tetapi kategori dibagi secara berbeda: usia riwayat kredit dan jenis akun termasuk dalam kedalaman kredit VantageScore (15% vs 13%).
Selain pemanfaatan kredit (30% dari skor FICO Anda), VantageScore juga mempertimbangkan kartu kredit dan saldo pinjaman dan kredit yang tersedia (10% dari Skor Vantage).
VantageScore Anda akan terus bervariasi dari satu biro kredit ke yang berikutnya karena informasi dalam laporan kredit Anda berbeda.
Pertanyaan Kredit dan VantageScore
Anda dapat memeriksa VantageScore Anda tanpa menurunkan skor kredit Anda karena jenis penyelidikan laporan kredit ini tidak memengaruhi kredit Anda. VantageScore Anda dipengaruhi oleh pertanyaan yang dihasilkan dari aplikasi Anda untuk pinjaman, kartu kredit, atau layanan lainnya.
Cara Melihat Skor Vantage Anda
Anda bisa mendapatkan versi gratis VantageScore dari Credit.com, CreditKarma.com , LendingTree.com, dan Quizzle.com.