Skor FICO dibuat pada pertengahan 1980-an oleh perusahaan yang sebelumnya dikenal sebagai Fair Isaac (sekarang disebut FICO). Skor FICO dimaksudkan untuk membantu pemberi pinjaman mengetahui peminjam mana yang paling mungkin gagal bayar.
Pada bulan Maret 2006, tiga biro kredit utama - Equifax, Experian, dan TransUnion - meluncurkan VantageScore. Ini adalah nilai kredit baru yang dirancang untuk memberikan konsistensi dengan nilai kredit yang diberikan oleh salah satu dari tiga biro kredit.
Sementara FICO dan VantageScore diciptakan untuk membantu pemberi pinjaman menghindari risiko, dan karenanya mahal, peminjam, ada beberapa perbedaan utama dalam dua model penilaian kredit.
Kisaran Skor Kredit
Skor FICO berkisar dari 300 hingga 850. VantageScore 3.0 mengadopsi rentang 300 hingga 850, tetapi versi VantageScore sebelumnya menggunakan kisaran 501 hingga 990. Kedua nilai kredit menganggap peminjam dengan skor kredit yang lebih tinggi menjadi kurang berisiko daripada peminjam dengan nilai kredit rendah.
VantageScore 2.0 dan sebelumnya menetapkan nilai surat untuk skor kreditnya tergantung di mana ia jatuh dalam kisaran:
- 901 - 990 = A, Super Prime
- 801 - 900 = B, Prime Plus
- 701 - 800 = C, Perdana
- 601 - 700 = D, Non-Prime
- 501 - 600 = F, Berisiko Tinggi
Penghitungan Skor Kredit
Skor FICO mendasarkan formula penilaian kredit pada lima kategori informasi , sementara VantageScore menggunakan enam kategori.
Skor FICO
- Riwayat pembayaran 35%
- 30% tingkat hutang
- Usia 15% dari sejarah kredit
- 10% jenis kredit
- 10% permintaan kredit
VantageScore 3.0
- Riwayat pembayaran - 40%
- Usia dan jenis kredit - 21%
- Persen kredit yang digunakan - 20%
- Total saldo / utang - 11%
- Perilaku dan pertanyaan kredit terkini - 5%
- Kredit yang tersedia - 3%
VantageScore 2.0
- Riwayat pembayaran 32%
- 23% pemanfaatan
- Saldo 15%
- 13% kedalaman kredit
- 10% kredit terkini
- 7% kredit yang tersedia
Baik formula pemberian skor kredit FICO dan VantageScore memberikan jumlah persentase yang sama untuk sejarah pembayaran dan permintaan kredit baru. Namun, ada perbedaan besar dalam perlakuan pemanfaatan , usia riwayat kredit, dan jenis kredit.
FICO memberikan pemanfaatan 30% dari nilai kreditnya, sementara VantageScore menempatkan 45% berat pada seberapa banyak kredit yang Anda gunakan.
FICO memberikan total 25% usia riwayat kredit dan jenis kredit. VantageScore memberi dua faktor ini 13%.
Mana yang lebih baik
Dari sudut pandang konsumen, skor kredit yang lebih baik adalah yang digunakan pemberi pinjaman Anda untuk menyetujui atau menolak aplikasi Anda. Karena lebih banyak kreditur menggunakan skor FICO, Anda mungkin lebih baik memeriksa skor itu. Jangan anggap remeh begitu saja. Selalu tanyakan kepada kreditur Anda tentang skor kredit yang akan mereka periksa. Ketahuilah bahwa skor kredit yang Anda beli dari internet mungkin tidak akan cocok sama sekali dengan yang dilakukan oleh pemberi pinjaman, tetapi dapat memberi Anda gambaran tentang posisi Anda.
Untuk salinan gratis VantageScore Anda, periksa Credit.com, CreditKarma.com, LendingTree.com, atau Quizzle.com. Tak satu pun dari layanan ini memerlukan kartu kredit untuk skor kredit gratis Anda.