Laporan kredit Anda berisi informasi tentang Anda, utang Anda, dan kebiasaan pembayaran Anda. Ini memainkan peran di tempat Anda tinggal, jenis mobil yang Anda kendarai, jumlah yang Anda bayar dalam bunga, tingkat asuransi mobil Anda. Dan itu hanyalah beberapa cara laporan kredit Anda digunakan. Sementara biro kredit memiliki tugas, atau hak istimewa tergantung pada bagaimana Anda melihatnya, dalam mempertahankan laporan kredit Anda, Anda memiliki hak-hak tertentu untuk melindungi Anda dari praktik yang tidak adil. Mengetahui hak-hak ini dapat membantu Anda memastikan informasi yang tepat terdaftar pada laporan kredit Anda.
01 Anda dapat melihat laporan kredit Anda.
Dahulu kala, laporan kredit tidak masuk akal bagi konsumen - Anda bahkan tidak bisa melihat pemberi informasi yang digunakan untuk membuat keputusan tentang Anda. Untungnya, hukum sekarang memberi konsumen hak untuk melihat laporan kredit mereka. Undang-undang tidak terbatas pada laporan kredit, tetapi jenis laporan konsumen lain yang digunakan bisnis untuk memproses aplikasi Anda.
02 Anda dapat mengetahui siapa yang mengakses laporan kredit Anda.
Jika seseorang mengakses laporan kredit Anda, nama mereka akan tercantum di bagian "Pertanyaan" di laporan kredit Anda. Kecuali Anda mendaftar dalam pemantauan kredit , Anda tidak akan mendapatkan pemberitahuan otomatis bahwa laporan kredit Anda telah ditarik. Sebaliknya, Anda harus mendapatkan salinan laporan kredit terkini untuk mengetahui siapa yang melihatnya.
03 Anda berhak atas laporan kredit gratis setiap tahun.
Pada tahun 2003, Undang-undang Transaksi Kredit yang Adil dan Akurat memberi semua konsumen hak atas laporan kredit gratis tahunan dari setiap perusahaan yang menyimpan catatan kredit Anda.
Anda dapat memesan laporan kredit gratis tahunan Anda dari tiga biro kredit utama - Equifax, Experian, dan TransUnion, melalui situs web khusus, AnnualCreditReport.com. Ini adalah satu-satunya situs untuk mendapatkan laporan kredit tahunan yang diberikan pemerintah Anda, jadi berhati-hatilah dengan situs web penipu. Laporan kredit "gratis" lainnya dapat dikenakan biaya, terutama jika situs meminta nomor kartu kredit.
04 Anda bisa mendapatkan laporan kredit gratis dalam beberapa situasi lain juga.
Di bawah FCRA, Anda juga berhak atas laporan kredit gratis jika Anda ditolak untuk produk atau layanan berdasarkan informasi dalam laporan kredit Anda (harus meminta laporan ini dalam 60 hari), Anda menganggur dan Anda berencana untuk mencari pekerjaan segera, Anda menerima bantuan kesejahteraan atau pemerintah, atau Anda telah menjadi korban penipuan atau pencurian identitas.
Dalam situasi ini, Anda hanya akan menerima salinan gratis laporan kredit yang digunakan dalam keputusan kredit khusus tersebut.
05 Anda harus diberi tahu jika laporan kredit Anda digunakan untuk melawan Anda.
Jika Anda mengajukan permohonan untuk produk atau layanan berbasis kredit dan Anda ditolak karena informasi dalam laporan kredit Anda, bisnis harus memberi tahu Anda alasan mengapa Anda ditolak , misalnya terlalu banyak permohonan kredit baru-baru ini. Anda juga berhak mendapatkan salinan gratis dari laporan kredit yang digunakan dalam keputusan, tetapi Anda harus meminta salinan itu secara tertulis dalam waktu 60 hari.
06 Anda memiliki hak untuk menyengketakan informasi yang tidak akurat.
Jika Anda menemukan informasi yang tidak akurat atau tidak lengkap dalam laporan kredit Anda, Anda dapat membantahnya dengan biro kredit. Biro kredit kemudian diminta untuk menyelidiki perselisihan Anda dengan bisnis yang menyediakan informasi tersebut. Setelah penyelidikan, biro kredit harus memperbaiki laporan kredit Anda jika informasinya tidak akurat atau tidak dapat diverifikasi. Anda juga dapat menyengketakan secara langsung dengan kreditor atau bisnis yang menambahkan kesalahan ke laporan kredit Anda.
07 Anda berhak atas laporan kredit tepat waktu.
Informasi negatif tertentu hanya dapat tetap ada di laporan kredit Anda untuk jangka waktu tertentu . Untuk sebagian besar akun negatif, batas waktu itu adalah tujuh tahun. Tapi, kebangkrutan dapat tetap pada laporan kredit Anda hingga 10 tahun tergantung pada jenis kebangkrutan yang Anda ajukan. Jika informasi negatif tetap ada di laporan kredit Anda setelah batas waktu, Anda dapat menggunakan sengketa laporan kredit untuk menghapusnya.
08 Anda dapat melihat skor kredit berdasarkan laporan kredit Anda.
Nilai kredit Anda hanya didasarkan pada informasi yang ada di laporan kredit Anda. Meskipun Anda tidak mendapatkan skor kredit gratis ketika Anda memesan laporan kredit tahunan Anda, Anda masih berhak meminta salinan skor kredit Anda. Anda dapat memesan skor kredit Anda dari FICO atau biro kredit dengan biaya tertentu, tetapi ada beberapa cara untuk mendapatkannya secara gratis , seperti melalui CreditKarma.com.
09 Anda dapat menolak penawaran yang sudah disaring berdasarkan laporan kredit Anda.
Jika kotak surat Anda selalu dikemas dengan penawaran kartu kredit, Anda bisa menyalahkan laporan kredit Anda. Penerbit kartu kredit menggunakan laporan kredit Anda untuk mengirim penawaran yang mungkin Anda berhak dapatkan. Tapi, Anda dapat menghentikan ini dan penawaran lainnya dengan memilih keluar dari penawaran yang sudah disaring dengan kunjungan ke www.optoutprescreen.com atau hubungi 1-888-5OPTOUT (1-888-567-8688). Anda dapat selalu ikut serta nanti jika Anda memutuskan untuk mulai menerima penawaran lagi, misalnya, untuk mendapatkan kartu kredit yang lebih baik daripada yang Anda miliki.
10 Anda berhak menggugat bisnis yang melanggar hak-hak ini.
Jika biro kredit atau bisnis lain melanggar hak FCRA Anda, Anda mungkin dapat menuntut di pengadilan Federal hingga $ 1.000 atau kerusakan Anda yang sebenarnya. Anda juga dapat mengajukan keluhan kepada Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, FTC, dan Jaksa Agung negara bagian Anda ketika biro kredit dan bisnis lainnya gagal mematuhi FCRA.