Seperti sebagian besar pengguna kartu kredit yang bermaksud baik yang sedikit tertinggal, Anda mungkin tidak bermaksud agar akun Anda ditagih. Anda mungkin bahkan tidak menyadari bahwa biaya-off adalah suatu hal. Begini caranya: setelah enam bulan pembayaran yang terlewatkan berturut-turut, penerbit kartu kredit menyatakan akun tunggakan itu "ditagih". Sayangnya, pada saat Anda berada jauh di belakang pembayaran Anda, hampir tidak mungkin untuk membuat akun Anda tersangkut lagi.
Sebelum akun Anda ditagih, kreditur Anda mungkin menelepon hampir setiap hari mencoba untuk melihat kapan Anda dapat melakukan pembayaran pada akun tersebut. Tapi setelah biaya-off, panggilan berhenti hampir tiba-tiba. Anda menarik napas lega, berpikir mereka akhirnya lepas dari punggung Anda, tetapi Anda tidak lolos.
Apa Tepatnya Pengisian?
Banyak konsumen memiliki kesalahpahaman bahwa biaya-off berarti mereka tidak lagi berutang. Sangat mudah untuk membuat kesalahan itu - " charge off " kedengarannya seperti "menghapus" dan di dunia pajak, pajak "write off" mengurangi jumlah utang Anda. Tidak demikian di dunia kartu kredit dan pinjaman, setidaknya bukan untuk Anda sebagai debitur.
Ketika kreditor memungut biaya dari akun, mereka menyatakan itu kerugian dan menuliskannya dengan pajak mereka sendiri. Akibatnya, kreditur mungkin berutang kepada pemerintah federal lebih sedikit.
Apakah Anda Masih Harus Membayar Kartu Kredit Dibebankan?
Meskipun penerbit kartu kredit telah menyatakan kerugian pada akun Anda, Anda tetap bertanggung jawab untuk melunasi utang.
Satu-satunya pengecualian adalah ketika Anda memiliki utang yang dilepaskan dalam kebangkrutan atau kreditor membatalkan utang karena suatu alasan. Kecuali salah satu dari peristiwa-peristiwa itu, kreditor dapat (dan mungkin akan) masih berusaha untuk menagih utang dan bahkan mungkin menugaskan atau menjual utang kepada penagih utang pihak ketiga yang akan mengambil kegiatan pengumpulan.
Pengisian ulang lebih sulit untuk dibayar kembali karena kreditor, pada titik itu, mengharuskan Anda untuk membayar saldo secara penuh. Anda tidak lagi memiliki hak istimewa untuk melakukan pembayaran bulanan selama jangka waktu tertentu. Jika Anda berbicara dengan kreditur, Anda mungkin dapat menegosiasikan saldo yang jatuh tempo menjadi dua atau tiga pembayaran, tetapi Anda tidak akan mendapatkan kemudahan membayar selama beberapa bulan pada kenyamanan Anda seperti yang Anda bisa sebelum tagihan.
Bagaimana Jika Anda Tidak Membayar?
Jika Anda memilih untuk tidak membayar tagihan, itu akan terus terdaftar sebagai utang luar biasa pada laporan kredit Anda. Anda mungkin kesulitan mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit, pinjaman, dan layanan berbasis kredit lainnya (seperti apartemen) selama pembebasan masih belum dibayar. Kreditur atau penagih utang yang ditugaskan dapat mengejar Anda karena tidak dikenakan tagihan, tanpa batas waktu, termasuk menelepon, mengirim surat, dan memperbarui laporan kredit Anda. Selama utang itu ada di dalam kerangka waktu batasan negara bagian Anda, Anda bahkan dapat dituntut atas utang itu .
Dampak terhadap Kredit Anda
Kreditor Anda akan melaporkan jumlah dan status biaya-off ke biro kredit untuk dimasukkan pada laporan kredit Anda. Status biaya-off akan tetap pada laporan kredit Anda untuk batas waktu pelaporan kredit penuh kecuali Anda dapat menegosiasikan pembayaran untuk menghapus dengan kreditur.
Bahkan membayar biaya-off tidak akan menghapus akun dari laporan kredit Anda atau menghapus status biaya-off sebelumnya. Saat membayar tagihan tidak langsung membantu skor kredit Anda, itu membuat Anda terlihat lebih baik di mata kreditor dan pemberi pinjaman potensial dan Anda lebih mungkin mendapatkan aplikasi masa depan yang disetujui.