Kapan Saya Dapat Menarik Dana dari My 401 (k) Tanpa Hukuman?

Hindari hukuman dengan mengetahui peraturan terkait usia

Memiliki akun pensiun 401 (k)? Ingin tahu kapan dan bagaimana Anda dapat mulai memanfaatkan penghematan bebas pajak Anda? Aturan yang berbeda berlaku pada usia yang berbeda. Semakin rendah usia Anda, semakin sedikit pilihan Anda, terutama jika Anda belum pensiun. Ini bisa membuat frustasi jika Anda membutuhkan uang untuk biaya non-pensiun, tetapi gagasan tentang 401 (k) adalah untuk memastikan Anda pelarut keuangan saat pensiun.

Di bawah Usia 55

Jika Anda berusia di bawah 55 tahun, dan Anda masih bekerja untuk perusahaan yang mengelola rencana 401 (k) Anda, Anda hanya akan memiliki dua opsi (dengan asumsi opsi disediakan oleh perusahaan Anda).

Untuk menekan dana 401 (k) , Anda harus mengambil pinjaman 401 (k) atau penarikan kesulitan.

Jika Anda tidak lagi dipekerjakan oleh perusahaan, Anda dapat menggulirkan dana ke IRA, atau mencairkan rencana 401 (k) . Pikirkan dua kali tentang menguangkan uang: jika Anda mencairkan, Anda akan membatalkan perlindungan kreditur yang berharga yang tetap berlaku saat Anda menyimpan dana dalam rencana.

Usia 55 hingga 59 1/2

Jika Anda pensiun, sebagian besar rencana 401 (k) memungkinkan penarikan bebas hukuman pada usia 55 tahun. Untuk menggunakan usia pensiun 401 (k) ini 55, ketentuan pekerjaan Anda harus berakhir tidak lebih awal dari tahun ketika Anda menginjak usia 55 tahun, dan Anda harus meninggalkan dana Anda dalam rencana 401 (k) untuk mengaksesnya tanpa penalti. Ada beberapa pengecualian untuk aturan ini: untuk banyak polisi, petugas pemadam kebakaran dan EMT, ketentuan ini membuat dana dapat diakses seawal usia 50, bukan 55.)

Sebelum memasuki 401 (k) Anda, pastikan untuk meninjau aturan yang mengatur ketentuan likuiditas usia 55 tahun ini:

1. Jika Anda pensiun setahun sebelum mencapai usia 55 tahun, ketentuan pensiun 401 (k) usia 55 tidak akan berlaku . Penarikan Anda akan dikenakan pajak denda penarikan awal 10%. Misalnya, anggaplah Anda pensiun pada usia 54 tahun, dengan berpikir dalam satu tahun Anda dapat mengakses dana bebas denda. Tidak maaf. Anda perlu menunggu satu tahun lagi untuk pensiun agar ketentuan itu berlaku.

1. Jika Anda menggulirkan rencana 401 (k) ke IRA, ketentuan usia pensiun 55 tidak akan berlaku . Usia paling awal di mana Anda dapat menarik dana dari akun IRA tradisional tanpa pajak penalti adalah usia 59 ½.

Usia 59 ½ hingga 70 1/2

Setelah Anda mencapai usia 59 1/2 aturan berubah sedikit, tetapi akses ke 401 (k) dana Anda pada usia 59 1/2 tergantung pada apakah Anda masih bekerja atau tidak.

Pensiunan . Jika Anda pensiun, berhenti bekerja setelah mencapai usia 55 tahun, dan masih memiliki dana dalam rencana 401 (k) Anda, Anda dapat mengaksesnya pada usia 59 1/2 dan tidak membayar pajak penarikan dini. Jika Anda telah menggulirkan dana 401 (k) Anda ke IRA, aturannya sama: usia 59 1/2 adalah yang paling awal Anda dapat menarik dana dari akun IRA dan tidak membayar pajak penarikan penarikan awal.

Masih bekerja. Jika Anda masih bekerja, Anda dapat mengakses dana dari paket 401 (k) lama setelah mencapai usia 59 1/2, tetapi Anda mungkin tidak memiliki akses yang sama ke dana di dalam rencana 401 (k) di perusahaan tempat Anda sedang bekerja. Tanyakan kepada administrator rencana 401 (k) Anda untuk melihat apakah rencana Anda memungkinkan apa yang disebut distribusi "dalam-layanan" pada usia 59 ½. Beberapa 401 (k) rencana memungkinkan ini dan yang lainnya tidak.

401 (k) Pensiun Umur 70 ½

Usia 70 1/2 adalah usia yang mengharuskan distribusi minimum dimulai.

Pada usia ini, secara umum, Anda harus mulai mengambil distribusi dari semua rencana pensiun pajak tangguhan Anda (rencana seperti IRA dan 401 (k) s).

Jika masih dipekerjakan oleh perusahaan yang mengelola rencana 401 (k) Anda, Anda bukan pemilik, dan Anda tidak ingin mengambil distribusi, rencana Anda mungkin menawarkan pengecualian untuk distribusi wajib ini. Anda harus memeriksa dengan administrator rencana Anda untuk melihat apakah mereka mengizinkan pengecualian terhadap aturan distribusi minimum yang diperlukan jika Anda masih bekerja pada usia 70 1/2.