Hindari kesalahan mahal saat mengambil uang dari rencana 401 (k) Anda
Cara terbaik untuk mengambil uang dari rencana 401 (k) Anda akan tergantung pada tiga hal:
- Usia kamu
- Apakah Anda masih bekerja untuk perusahaan yang mensponsori rencana 401 (k) Anda
- Aturan rencana 401 (k) Anda
Bagaimana Mengambil Uang dari Paket 401 (K) Ketika Anda Tidak Lagi Dipekerjakan
Jika Anda tidak lagi dipekerjakan oleh perusahaan yang mensponsori rencana 401 (k) Anda, pertama-tama hubungi administrator rencana 401 (k) Anda atau hubungi nomor pada pernyataan rencana 401 (k) Anda. Tanyakan kepada mereka bagaimana cara mengambil uang dari rencana tersebut.
Karena Anda tidak lagi bekerja di sana, Anda tidak dapat meminjam uang dalam bentuk pinjaman 401 (k) atau mengambil penarikan kesulitan. Anda harus mengambil distribusi atau memutar 401 (k) ke IRA.
Uang apa pun yang Anda keluarkan dari paket 401 (k) Anda akan jatuh ke dalam salah satu dari tiga kategori berikut, masing-masing dengan aturan pajak yang berbeda:
- Penarikan reguler 401 (k) - Ini berlaku jika Anda tidak lagi bekerja untuk perusahaan yang mensponsori rencana 401 (k) dan Anda berusia di atas 59 ½, (dalam beberapa kasus Anda hanya perlu berusia di atas 55 tahun , selama karena Anda berusia 55 tahun ke atas pada saat Anda pensiun dari perusahaan itu). Dengan penarikan reguler 401 (k), Anda akan membayar pajak penghasilan atas jumlah yang Anda keluarkan tetapi tidak ada pajak penalti yang akan berlaku.
- Distribusi awal 401 (k) - Ini berlaku jika Anda belum berusia 59 ½ atau tidak memenuhi syarat untuk usia 55 penarikan reguler dan tidak lagi bekerja untuk perusahaan yang mensponsori rencana 401 (k). Anda akan membayar pajak penghasilan dan pajak denda 10% ketika Anda mengambil uang dari rencana 401 (k) Anda sebagai distribusi awal. Jika Anda mencairkan rencana 401 (k) Anda lebih awal karena masalah kreditur atau utang, pikirkan dua kali. Aset 401 (k) Anda dilindungi dari kreditur.
- 401 (k) Rollover ke IRA - Anda dapat menggulirkan saldo akun 401 (k) Anda ke IRA di perusahaan pilihan Anda. Anda tidak membayar pajak jika Anda melakukan rollover ke IRA dan uang Anda dapat tetap di IRA Anda untuk digunakan nanti. Kemudian Anda dapat menarik jumlah dari IRA hanya jika Anda membutuhkannya. Anda hanya akan membayar pajak atas apa yang Anda tarik setiap tahun. Dengan IRA, Anda juga akan memiliki pilihan untuk menggunakan aturan khusus yang disebut 72 (t) pembayaran yang memungkinkan Anda untuk mengambil uang dan menghindari pajak penarikan dini.
Bagaimana Mengambil Uang dari Paket 401 (K) Saat Anda Masih Bekerja
Beberapa rencana 401 (k) tidak memungkinkan Anda untuk mengambil uang dari rencana sementara Anda masih bekerja di sana. Rencana lain menawarkan beberapa pilihan seperti pinjaman 401 (k), penarikan kesulitan, atau distribusi dalam-layanan.
- 401 (k) Pinjaman - Banyak 401 (k) rencana memungkinkan Anda untuk mengambil uang dari rencana melalui pinjaman 401 (k) di mana Anda meminjam terhadap saldo akun Anda. Jumlah maksimum pinjaman yang diizinkan biasanya lebih kecil dari $ 50.000, atau setengah dari saldo akun 401 (k) Anda. Anda akan dikenakan bunga dan sementara uang keluar dari akun itu tidak mendapatkan penghasilan jadi gunakan opsi ini hanya dalam keadaan darurat.
- 401 (k) Penarikan Kesulitan - Sebagian tetapi tidak semua rencana 401 (k) memungkinkan Anda untuk mengambil suatu penarikan yang sulit jika keadaan Anda memenuhi syarat di bawah ketentuan-ketentuan yang sulit.
- Distribusi dalam-Pelayanan - Beberapa rencana 401 (k) memungkinkan Anda untuk mengambil uang dari rencana saat Anda masih bekerja dengan menggunakan sesuatu yang disebut "distribusi dalam-layanan."
Dalam semua kasus di atas, tanyakan kepada administrator rencana 401 (k) Anda atau hubungi nomor pada pernyataan rencana 401 (k) Anda untuk melihat apakah mereka mengizinkan opsi ini.
Bagaimana Mengambil Uang Jika Anda Penerima Paket 401 (K)
Jika Anda adalah penerima manfaat dari rencana 401 (k) , aturan yang berlaku untuk mengambil uang dari rencana 401 (k) sedikit berbeda. Pilihan Anda akan bergantung pada apakah Anda adalah pasangan dari peserta rencana 401 (k) atau bukan pasangan, dan apakah peserta paket 401 (k) berusia 70 ½ atau tidak.