Cari tahu apakah Anda memenuhi syarat untuk Uang Keluar dari Paket 401 (K) Anda
Jika Anda masih dipekerjakan oleh perusahaan yang mensponsori rencana 401 (k) Anda, maka Anda tidak akan memenuhi syarat untuk mencairkan rencana tersebut. Sebaliknya, untuk mendapatkan akses ke uang Anda, Anda dapat memeriksa untuk melihat apakah rencana Anda menawarkan pinjaman rencana 401 (k) atau memungkinkan penarikan kesulitan .
Jika Anda tidak lagi dipekerjakan oleh perusahaan yang mensponsori rencana 401 (k) Anda, maka Anda berhak mendapatkan uang Anda. Anda dapat mencairkan rencana atau menggulirkan keseimbangan rencana 401 (k) Anda ke IRA .
Jika Anda memilih untuk menggulirkan uang Anda alih-alih menguangkan, maka, Anda tidak perlu membayar pajak atau pajak penalti karena rollover ke IRA bukanlah transaksi kena pajak jika Anda melakukannya dengan cara yang benar. Mengalihkan 401 (k) Anda ke paket lain tidak dianggap menguangkannya.
Perlindungan Kreditor Hilang
Uang dalam rencana 401 (k) adalah kreditur yang dilindungi dan dilindungi dari kebangkrutan. Adalah bodoh untuk mencairkan rencana 401 (k) untuk membayar utang jika kemungkinan Anda akan berakhir dengan mengajukan kebangkrutan. Pengadilan pailit tidak dapat menyentuh rencana 401 (k) Anda dan kreditur tidak dapat melampirkan liens terhadap aset dalam rencana 401 (k) Anda juga tidak dapat memaksa Anda untuk menarik uang ini untuk membayar utang. Ini adalah uang terlindungi untuk digunakan di masa pensiun Anda.
Pajak Akan Ditanggung
Jika Anda mencairkan rencana 401 (k) Anda dan Anda belum mencapai usia 59 1/2, maka jumlah dolar yang Anda tarik akan dikenakan pajak penghasilan biasa dan pajak denda 10%.
Jika Anda belum berusia 59 1/2, biasanya diperlukan bahwa 20% dipotong dari saldo apa pun yang Anda bayarkan untuk pajak federal, jadi untuk setiap $ 1.000 uang tunai Anda, Anda akan menerima sekitar $ 800.
$ 200 lainnya akan dikirim ke IRS. Pada akhir tahun, rencana 401 (k) akan mengirimkan Anda formulir pajak yang disebut 1099R yang menunjukkan jumlah pajak yang ditahan atas nama Anda.
Ketika Anda mengajukan pengembalian pajak, Anda akan memasukkan jumlah rencana 401 (k) yang diuangkan sebagai penghasilan, bersama dengan sumber pendapatan lain. Ini mengalir ke pengembalian pajak Anda pada halaman pertama dan berdasarkan pendapatan total dan deduksi Anda, Anda baik akan berutang pajak tambahan atau mendapatkan pengembalian uang.
Masalah Usia Anda
Jika Anda berada di antara usia 55 dan 59 1/2 Anda mungkin dapat menghindari pajak denda 10% jika Anda memutuskan hubungan kerja tidak lebih awal dari tahun Anda menginjak usia 55 tahun. Saya menyebut ini sebagai usia 55 401 (k) ketentuan penarikan .
Jika Anda berusia di atas 59 1/2 setiap jumlah yang Anda tarik dari rencana 401 (k) Anda akan dikenakan pajak penghasilan, tetapi bukan pajak penalti.
Tahu Cara Menghemat
Langkah pertama adalah memanggil nomor telepon yang muncul di pernyataan rencana 401 (k) Anda dan minta mereka untuk mengirimkan dokumen yang harus Anda selesaikan untuk mencairkan rencana tersebut. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin dapat melakukan ini secara online atau melalui telepon, tetapi sebagian besar waktu Anda harus mengisi dokumen.
Kadang-kadang tanda tangan dari seorang personel SDM atau administrator rencana di perusahaan tempat Anda bekerja akan dibutuhkan.
Jika Anda bekerja untuk perusahaan yang lebih kecil Anda mungkin harus membawa dokumen ini kepada mereka atau menghubungi mereka sendiri untuk menyelesaikannya. Jika Anda bekerja untuk perusahaan besar, hal ini sering ditangani oleh perusahaan investasi yang menawarkan pilihan investasi di dalam rencana 401 (k).
Mendapatkan Uang Anda Membutuhkan Waktu
Biasanya diperlukan beberapa minggu untuk mencairkan rencana 401 (k) Anda. Beberapa rencana untuk perusahaan kecil memiliki hak untuk memperbolehkan distribusi hanya sekali seperempat atau satu tahun sekali. Ada dokumen deskripsi rencana ringkasan 401 (k) yang akan menguraikan aturan untuk rencana Anda. Rencananya harus mengikuti aturannya sendiri.
Kadang-kadang terasa seperti mantan majikan Anda menyulitkan Anda untuk mendapatkan uang dari rencana 401 (k) Anda, tetapi ada aturan ketat yang harus diikuti oleh majikan Anda dan mereka harus memiliki semua dokumen yang tepat untuk mendistribusikan uang Anda.